Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки сбербанка?

Программы для ипотечных заемщиков

Среди сотни программ страхования, предлагаемых «СОГАЗ», можно найти и несколько видов ипотечной страховки. Рассмотрим все ее виды подробнее.

Защита недвижимости. Так как в кредит приобретается жилье – квартира или частный дом – именно оно становится главным объектом страхования. Полис защищает его от стихийных бедствий, порчи из-за хулиганских действий третьих лиц или вандализма, а также от последствий аварийных ситуаций.

Этот вид страхования обязателен, и если вы откажетесь от него при оформлении ипотеки, скорее всего, получите отказ в банке.

Сюда входят такие риски, как:

• наводнение, землетрясение, пожар, удары молнии и другие стихийные бедствия;
• взрывы бытового газа;
• прорыв водопроводной или канализационной системы;
• противоправные действия третьих лиц;
• вандализм.

Личное страхование (жизнь и здоровье). К сожалению, даже в относительно спокойные времена мы постоянно подвергаемся рискам – несчастные случаи, серьезные болезни, надолго подрывающие здоровье и работоспособность, внезапная смерть далеко не редкость. Страховая компания берет эти риски на себя и в случае, если заемщик временно потерял трудоспособность или не может работать из-за инвалидности, возмещает ущерб банку. Страхователь, в свою очередь, полностью или частично освобождается от платежей.

Кроме того, в случае смерти застраховавшегося заемщика его долги не переходят в обязательства его родственников и близких людей – ими занимается СК.

Впрочем, из страховых рисков есть исключения. Так, выплаты не будут осуществляться, если заемщик получил инвалидность или умер вследствие суицида или других его умышленных действий. Кроме того, отказ в выплатах можно получить, если травмы получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Важно! СОГАЗ гарантирует возмещение убытков банку, если клиент не способен выплачивать деньги из-за серьезного заболевания или травмы, инвалидности 1−2 группы или частичной потери работоспособности.

Это добровольный вид страхования и заключается индивидуально по желанию клиента, так как для составления договора учитывается множество факторов – от состояния здоровья клиента и его хронических заболеваний до любимых хобби и видов спорта.

Этот полис может включать следующие риски:

• смерть заемщика;
• инвалидность первой или второй группы;
• утрата трудоспособности из-за тяжелой травмы, заболевания или несчастного случая.

Утрата титула. Тем, кто приобретает квартиру в новостройке, этот вид страхования не понадобится. Другое дело – если вы предпочли готовые и обжитые квартиры на вторичном рынке и приобретаете жилье с рук. К сожалению, в этом случае нельзя гарантировать, что через некоторое время после оформления сделки на пороге вашего нового дома не появится его законный владелец, который лишился своей собственности из-за мошенников или был незаконно обойден при приватизации.

Случаев, когда третье лицо в судебном порядке оспаривает право на собственность, немало. Если иск удовлетворен судом, то жилье на совершенно законных основаниях переходит другому владельцу. Поэтому, если вы предпочли ипотеку в новостройке варианту на вторичке, оформите полис, чтобы защитить свое право собственности.

Таким образом, защита титула позволяет страхователю доказать неправомерность сделки купли-продажи или утраты права собственности при появлении законного владельца недвижимости.

Документы для открытия расчетного счета ООО

Рекомендуемые дебетовые карты других банков

Что влияет на стоимость страхования ипотеки

Сколько стоит страхование ипотеки? Цена полного пакета зависит от суммы предоставляемого займа в процентном соотношении. Диапазон – от 0,5% до 1,5% в год, зависит от выбранной страховой компании. Если оформлять каждый вид страховки отдельно, получится дороже.

Работает система индивидуального подхода к каждому клиенту. Поговорим о том, какие факторы формируют тариф и сумму страхования ипотеки.

Пол и возраст. Молодые граждане получают страховку по более выгодной стоимости. Для мужчин цена страхования на порядок выше, чем для женщин

Страховщики принимают во внимание и профессию страхователя, для опасных видов деятельности коэффициент страхования выше. Состояние здоровья страхователя. При оформлении страхования жизни для ипотеки, сотрудники попросят представить медицинское заключение о состоянии здоровья

Ни в коем случае не пытайтесь скрыть истинное положение дел. Если выяснится, что вы утаили от страховщиков тяжелое заболевание, то, если придет время выплачивать страховку, вам имеют право в этом отказать.Заполняя анкету, вы увидите вопросы об образе жизни и вредных привычках. Отвечать следует честно и объективно, в любом случае, эта информация будет проверяться.Высчитывается даже индекс массы тела. Если он выходит за рамки нормы, это тоже считается риском для здоровья и ведет к повышению тарифа страхования жизни для ипотеки.
Тип страхуемого жилья. Для страхования недвижимости большое значение имеет тип жилья. Оценивается все: состояние и материал перекрытий, площадь, количество комнат, статус квартиры, расположение, наличие бытовой техники и прочие показатели комфорта.
Размер кредита. Чем больше заем, тем больше страховые взносы. С каждым годом они становятся меньше, так как сумма выплачиваемого кредита уменьшается.

Взгляните на таблицу, которая наглядно демонстрирует, какие факторы влияют на стоимость страхования:

№	Факторы	Влияние на стоимость полиса
1	Возраст	Молодые граждане платят за страхование меньше пожилых
2	Пол	Женщины получают страховку по меньшей стоимости, чем мужчины
3	Состояние здоровья	Люди, ведущие здоровый образ жизни, платят за страховку меньше
4	Тип жилья	На стоимость тарифа влияет год постройки, состояние перекрытий, наличие отделочного ремонта, наличие условий для комфортного проживания и другие показатели
5	Размер кредита	Чем больше сумма, тем выше страховые взносы

Какие виды страхования при ипотеке предлагаются?

В силу того, что ипотека отличается длительным сроком кредитования и минимальной процентной ставкой, такие предосторожности вполне оправданы. Банки представляют собой в первую очередь коммерческую структуру, которая заинтересована главным образом в получении прибыли

Поэтому они требуют оформление сразу нескольких страховых полисов:

• в отношении залога;
• жизни и здоровья заемщика;
• юридической прозрачности сделки.

Если необходимость первого пункта обусловлена нормой закона, то второй вводится в интересах не только банка, но и клиента. Отказов от такой услуги как страхование жизни и здоровья при ипотеке практически нет. Это обусловлено не только стремлением снизить свои затраты по кредиту путем получения более выгодных условий, но и объективной оценкой ситуации. Заемщики отдают себе отчет в том, что жизнь крайне непредсказуема. А покупка жилья рассчитана, в том числе, на то, чтобы оно потто осталось детям. Поэтому можно с уверенностью сказать, что от такой услуги отказываться не имеет смысла. Только нужно предварительно навести справки, оформляется страхование жизни при ипотеке где дешевле. Как правило, банк имеет своих партнеров в числе страховых компаний или является частью группы компаний, одна из которых занимается данным видом услуг (Сбербанк, ВТБ, Ренессанс и так далее), Однако ничего не мешает найти подходящий вариант для сотрудничества самостоятельно.

Что касается страхования титула, то его необходимость существует в течение первых трех лет. Именно столько времени длится срок давности по сделке с недвижимостью, в течение которого ее можно оспорить

Это делается для того, чтобы избежать вероятности участия в так называемых двойных продажах, которые могут иметь место как по неосторожности, так и намеренно с целью мошенничества

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

• Ставки банка, выдавшего кредит;
• Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
• Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
• Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
• Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.

Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.

Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора. Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире. Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.

Виды ипотечного страхования

Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.

Страхование залога по ипотечному кредиту

Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

• • • Пожар,
    • Затопление,
    • Стихийное бедствие,
    • Взрывы бытового газа,
    • Аварии канализационной или водопроводной системы,
    • Противоправные действия третьих лиц,
    • Вандализм.

Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки

Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции. Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей. Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.

Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в случаях, когда заемщик теряет способность выплачивать займ из-за тяжелой болезни, серьезной травмы, инвалидности или потери трудоспособности. При наступлении страхового случая ущерб банка возмещает страховая компания. Также страховщик берет на себя обязательства по возвращению долга в случае смерти клиента. Если травмы, болезни, инвалидность или смерть были умышленными, страховка не действует.

Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.

Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

Страхование титула

Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.

Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.

Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:

• • • при объявлении сделки недействительной из-за выявленных в документах ошибок,
    • при предъявлении прав законными правообладателями в случаях, когда их интересы не учитывались при купле-продаже,
    • при выявленных нелегальных схемах продажи недвижимости и подлога документов.

Особенности

Ипотечное страхование имеет свои уникальные черты, которые отражают саму суть жилищного кредитования.

Из множества экономических определений и характеристик, можно выделить четыре особенности:

1. Действие страховки распространяется на весь период ипотеки, от нескольких месяцев до 25-30 лет. Некоторые страховые компании предлагают сразу оплатить полис. А это 0,5-1,5% от суммы кредита или стоимости недвижимости. Другие предусматривают рассрочку или 12-месячный договор, с дальнейшей пролонгацией. Отказаться можно, только в этом случае банк на 98% потребует полное погашение кредита в срок от 2 до 7 дней.
2. Стоимость полиса зависит от множества факторов, начиная от возраста клиента и заканчивая его историей болезни. Многие компании рекомендуют (добровольно-принудительно) пройти полное медицинское обследование. Также не стоит удивляться, если понадобится представить характеристики со всех официальных мест работы и заключение психиатра, о социальной пригодности. Для компании это дополнительная гарантия того, что если заемщик потеряет работу, то быстро сможет найти другую, следовательно – риск компенсации ущерба банку снижается.
3. Независимо от ставок по ипотеке, условия страхования могут меняться ежемесячно. Это связано с макроэкономическими показателями – цены на недвижимость (вторичную, новостройки), средняя заработная плата по региону, общие доходы населения по стране и т.д. Поэтому для подписания договора надо выбирать периоды подъема. Это, как правило, конец весны и середина осени.
4. Выгодополучателем становится финансовая организация, одобрившая ипотеку. В отличие от традиционного страхования, предметом ипотечного страхования становится защита банка от невозврата кредита. При любых страховых случаях, деньги будут направляться на погашение займа, а не на решение личных проблем заемщика.

Все особенности ипотечного страхования определяют, как конечную стоимость квартиры для отдельного заёмщика, так и на глобальное формирование цен на недвижимость и кредитных ставок.

С какими компаниями заключается договор о комплексном страховании

Комплексное страхование охватывает одновременно несколько рисков, поэтому такую услугу оказывают далеко не все организации. Банк, предоставляющий кредит, сотрудничает с аккредитованными агентствами, поэтому заемщику придется заключать договор с одним из таковых агентств.

Перед оформлением полиса от заемщика требуется информация:

1. О существенных обстоятельствах, которые влияют на наступление страхового случая.
2. Подробные ответы на вопросы агента, который глубоко анализирует риски.
3. Предоставление сведений о предыдущих сделках с объектом недвижимости для проверки юридической чистоты сделки.

Заемщик подписывает заявление на страхование по форме компании. В договор страхования можно вносить изменения, не противоречащие законодательству.

Чтобы получить услугу, необходимо подать агенту, с которым сотрудничает банк:

1. Паспорт РФ.
2. Договор на ипотеку — копия.
3. Закладная с приложениями — копия.
4. Информация о платежеспособности.
5. Свидетельство о праве собственности.
6. Подтверждение регистрации в Росреестре — если имеется.
7. Иные акты, которые относятся к риску.

Период действия страховки оканчивается в 24 часа по местному времени в дату, обозначенную в полисе.

Страховка не выплачивается, если:

1. Нарушены условия договора.
2. Существование риска прекратилось по неоговоренным в соглашении причинам.
3. Не уплачены взносы в сроки, установленные договором.
4. Требует страхователь (взносы предусмотрены).
5. Страховщик ликвидирован законным путем.
6. Страхователь ликвидирован судебным решением.

Комплексное страхование защищает платежеспособность заемщика. Оставьте заявку онлайн для получения подробной консультации!

Отзывы о страховании ипотеки в «СОГАЗ»

Проверка гарантии вручную * Обязательные поля

Заполнив и отправив эту форму, вы предоставляете свое согласие на использование ваших данных в соответствии с заявлением о конфиденциальности HP. Подробнее о политике конфиденциальности HP

Как отказаться от страхования жизни при ипотеке?

Отказаться от страхования жизни при ипотеке клиент может, но стоит учесть, что ипотека долгосрочный проект, заключаемый на длительный срок. В период выплат по ипотеке с человеком могут произойти различные неприятности вплоть до полной утраты работоспособности и даже смерти. При оформлении страховки эти риски учтены, и клиент может не беспокоиться о потере выплаченной суммы и утраты родственниками самой квартиры.

Есть еще один важный нюанс. Например, в Сбербанке отказ повышает ставку на проценты по кредиту, в среднем на 1%. Аналогичная ситуация просматривается и в прочих кредитных структурах. Поэтому дешевле в конечном итоге оформить документ.

Как вернуть себе деньги?

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в срок? Главное условие возврата части выплаченной суммы — досрочное погашение кредита. Поэтому ответ на этот злободневный вопрос отрицательный. Эти нормы соблюдают все страховщики: Сбербанк, ВТБ, АльфаСтрахование и пр.

Только досрочное погашение ипотеки дает возможность вернуть свои деньги, конкретнее их часть в случае, когда страховка жизни выплачивалась единым платежом при оформлении кредита. Если страховщик отказывается вернуть деньги при досрочном погашении кредита, клиент может собрать документы и обратиться в суд с требованием на компенсацию. Если полис заключался ежегодно — можно просто не продлевать документ.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Где лучше оформить?

На этой стадии рекомендуется отдавать предпочтение крупным страховым компаниям, напрямую сотрудничающим с финансовыми учреждениями.

Узнай, где дешевле ►►

Далее в таблице приведены основные аккредитованные страховые партнеры по страхованию ипотечных рисков для трех банковских организаций:

Банк Москвы	Дельта Кредит	Райффайзенбанк
«ВСК»	«БИН страхование»	«Росгосстрах»
«АльфаСтрахование»	«ВСК»	«Цюрих»
«Альянс»	«Ингосстрах»	«Ренессанс Страхование»
«РЕСО-Гарантия»	«Талисман»	«Транснефть»
«Сургутнефтегаз»	«Страховое общество «Помощь»	«Сургутнефтегаз»
«ЭРГО Русь»	«СОГАЗ»	«Либерти Страхование»
«ПАРИ»	«Инвест-Альянс»	«Уралсиб»

От чего зависит стоимость страховки

При обращении за ипотекой клиенту Сберегательного банка обязательно предложат оформить личный полис в компании, входящей в общую структуру Сбербанка, оставляя право окончательного выбора между несколькими страховщиками, входящими в список организаций, с которыми сотрудничает кредитор.

Прежде чем принимать решение, рекомендуется проанализировать стоимость страхования при ипотеке во всех организациях из списка, сравнить их спектр услуг, надежность и другие параметры

Следует обращать внимание и на такой вариант защиты заемщика, как комплексное страхование, обеспечивающее максимально полную защиту по многим рискам ипотечного заемщика. Выбор полного страхового пакета дает максимум защиты от любых негативных событий на период выплаты ипотеки с экономией средств, если сравнивать суммарные расходы на приобретение каждого из видов полиса по отдельности

Выбирая страховщика с учетом стоимости услуг, не следует забывать не менее важные факторы: надежность компании, ее рейтинг по отзывам страхователей, качество предоставляемых услуг, полноту финансовой защиты.

Анализ стоимости лучше выполнять сразу по трем видам защиты, напрямую связанным с ипотечным кредитованием:

• страхование конструктива (или имущественное). Обеспечивает выплаты на случай порчи объекта залога в период действия ипотеки;
• личная защита. Страхует риски, связанные с утратой трудоспособности, снижением доходов в результате утраты здоровья или в случае смерти должника;
• защита титула. Особенно важна в первые три года после сделки, так как защищает от потери права на собственность и признания купли-продажи недействительной.

Несмотря на сложившееся мнение о высоких ценах на страховку, более тщательный анализ предложений убеждает в возможности снижения расходов: расценки различных компаний могут серьезно расходиться. Например, обязательное имущественное страхование рассчитывается по ставке от 0,09% до 2% от общей величины взятых кредитных обязательств.

Такая же ситуация складывается и при добровольном страховании:

1. Личная страховка. Может применяться тариф со ставкой от 0,1 до 5%. Помимо выбора СК, на конечную применяемую ставку окажут влияние несколько факторов, связанных с оценкой реальных рисков наступления страхового случая (возраст, пол, особенности профессиональной деятельности, образа жизни, состояния здоровья человека и т. д.).
2. Защита титула. В разных организациях процент составляет 0,2-0,4%. На применяемую ставку также оказывает влияние конкретная ситуация с недвижимостью: частая смена владельцев, наличие в истории несовершеннолетних собственников, наследование и т. д.

Рассматривая личное страхование как дополнительное, не стоит недооценивать важность данного полиса, ведь в случае невозможности дальнейшего обслуживания долга по независящим от заемщика причинам компания возьмет на себя обязательства по погашению ипотеки, сохранив право собственности. Со своей стороны, страховщик, принимая решение по условиям личной страховки, будет оценивать все возможные факторы, которые могут прямо или косвенно определять степень риска

Большинство СК, определяя итоговую стоимость услуг, исходит из анализа следующих параметров:

Со своей стороны, страховщик, принимая решение по условиям личной страховки, будет оценивать все возможные факторы, которые могут прямо или косвенно определять степень риска. Большинство СК, определяя итоговую стоимость услуг, исходит из анализа следующих параметров:

1. Пол страхователя (для женщин применяется пониженный тариф).
2. Состояние здоровья, вес (при лишнем весе можно столкнуться с отказом в страховке либо будет применен повышенный тариф).
3. Возраст. С годами возрастают риски, а значит, растет и применяемая ставка.
4. Особенности профессиональной деятельности и присутствие риска при выполнении своих ежедневных обязанностей на работе.

Дополнительно СК рассмотрит историю взаимоотношений со страхователем, применяя скидки для постоянных клиентов или бонусы при смене СК.

Ипотечное страхование: понятие и виды

Страхование ипотечного кредита представляет собой оформление защиты заемщика от ряда неблагоприятных обстоятельств, которые могут возникнуть в процессе погашения ссуды. Ипотека заключается на долгий срок, поэтому банк стремится максимально защитить свои интересы, в том числе с привлечением капитала страховой компании тогда, когда это станет необходимым.

Нормативно страхование жизни и имущества при ипотеке регулируется рядом законов, в том числе ГК РФ, ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Три основных вида страхования при ипотеке

• страхование квартиры как предмета залога – единственный обязательный вид защиты, без которого оформить договор невозможно;
• страхование жизни для ипотеки требуют практически все банки, однако по закону этот полис обязательным не является;
• страхование титула – направлено на защиту права собственности покупателя, особенно актуально на вторичном рынке недвижимости.

Страхование квартиры

Покупка полиса страхования недвижимости по ипотеке обязательна на законодательном уровне на весь срок договора. Обычно полис заключается на год с ежегодной пролонгацией. Если страховку на очередной период не продлить, банк потребует досрочного возврата всей суммы по ипотеке, и закон будет на его сторону. Есть и другой вариант – купить полис на весь срок кредита и постепенно погашать его стоимость.

Страховая сумма по полису защиты недвижимости обычно соответствует телу кредита, от которого с учетом коэффициентов рассчитывается страховая премия. С уменьшением основного долга дешевеет и страховка. По согласованию со страховщиком можно расширить страховое покрытие на полную стоимость жилья. Это особенно актуально, если кредит берется только на оплату части недвижимости.

Риски по этому виду страхования охватывают целостность квартиры как объекта недвижимости – страховая компания защищает конструктивные элементы жилья (стены, перегородки, перекрытия). Внутреннюю отделку защитить тоже можно, но это дополнительная опция.

Страхование жизни и здоровья

Все банки в качестве условия выдачи ипотеки называют страхование жизни ипотечного заемщика, называя его обязательным условием заключения договора. Однако по закону страховать жизнь и здоровье не обязательно. Другой вопрос, что при отсутствии такого полиса банк вправе поднять ставку по кредиту на 1-2 процентных пункта. Поэтому, решая вопрос о приобретении страховки жизни, нужно просчитать, что будет выгоднее – без полиса и с более высокой ставкой или ставку ниже, но с затратами на страхование.

Риски по этому страхованию связаны с жизнью и здоровьем заемщика. Охватывается, как правило:

• смерть заемщика;
• инвалидность;
• тяжелая болезнь;
• длительное нахождение на больничном.

В случае реализации риска страховая начинает погашать долг перед банком за заемщика – напрямую или через родственников (выгодоприобретателей).

Титульное страхование

Актуально на вторичном рынке, когда юридическая история квартиры оставляет сомнения:

• продавец получил жилье по наследству и продает его в пределах 3-летнего срока с момента смерти наследодателя;
• квартира находилась под арестом непосредственно перед продажей;
• незадолго до оформления продажи с квартиры сняли залог третьего лица;
• недвижимость была приватизирована и в сделке не участвовали дети;
• жилье куплено с использованием материнского капитала, а доли в нем не выделены;
• не получено согласие супруга на продажу.

Во всех этих случаях есть повод предполагать, что сделка впоследствии будет отменена по иску заинтересованного лица – наследников, залогодателей, супругов, детей, которым не выделили в свое время доли. В случае отмены ДКП квартиру придется вернуть прежнему владельцу, а уплаченные деньги взыскивать через приставов еще долгое время.

Обезопаситься поможет титульное страхование. Страховая компания выплатит стоимость квартиры, если ее отберут через суд.

Комплексное страхование

Страхование ипотечного кредита выполняет защитную функцию, поскольку всегда присутствует вероятность возникновения непредвиденной ситуации, а страховка позволяет сохранить имущество клиента.

У каждого банка своя политика выдачи кредитов: одни могут требовать только страхование предмета ипотеки, а другие обязывают страховать еще и жизнь или здоровье заёмщика. Существует комплексный договор страхования здоровья, согласно которому страхуются все риски. В некоторых случаях это выгоднее, чем покупать отдельно полис на недвижимость и на здоровье.

Можно ли обойтись без страховки?

Ипотечное страхование регулируется Федеральным Законом «Об ипотеке», редакции 23 июня 2014 года. Согласно ему, заемщик обязан застраховать залоговое имущество на сумму равную долговым обязательствам перед банковским учреждением. В случае если имущество упадет в цене, вследствие разрушения, СК обязана возместить убыток банку и погасить ипотеку в полном объеме. Иными словами, обязателен только один вид ипотечного страхования – объектов недвижимости.

Жизнь, здоровье, гражданская ответственность и титул
определяются Законом, как добровольные риски. Но подавляющее большинство банков
настаивают на приобретение полной страховки. Что автоматически делает покупку
полиса добровольно-принудительным мероприятием. Конечно, финансовые учреждения
несколько злоупотребляют трактовкой Закона, что является прямым нарушением прав
и свобод человека. Но никто не помешает менеджерам банка отказать в ипотеке по
другим причинам или даже без объяснения, если потенциальный заемщик
категорически отказывается страховать личные риски.

Поэтому, ипотечное страхование – это обязательно. Можно только сократить взносы, выбрав самые привлекательные условия программы или объединив несколько рисков в один полис. Практически все ведущие банки предлагают оформление страхового полиса одновременно с ипотекой. Что очень удобно для заемщика – экономия времени очевидна. Главное, чтобы условия получения кредита и страховки были одинаково привлекательны.

Заемщик может выбрать страховую компанию самостоятельно, как
и менять её ежегодно (зависит от срока действия полиса). По данным независимых
аналитических агентств, лидерами в этой области считаются:

• ВТБ Страхование – компания федерального
  значения, работает с 2000 года, имеет самый высокий уровень надежности,
  согласно данным международных рейтинговых агентств, например
  Standard&Poor’s.
• Росгосстрах – основана в 1992 году. Занимает
  первое место сразу по трем показателям – активам, выплате страховых премий и
  количеству застрахованных лиц (физических и юридических).
• РЕСО-Гарантия – обслуживает 10 млн. клиентов, во
  всех регионах РФ. Работает с 1991 года, ипотечное страхование является
  приоритетной услугой в последние 5 лет.  
• АльфаСтрахование – создана в 1992 году.
  Обслуживает порядка 22 млн. частных и юридических лиц. Несмотря на безупречную
  репутацию, существующие клиенты рекомендуют тщательно изучать все пункты
  договора, во избежание навязывания дополнительных услуг.
• Ренессанс Страхование – деятельность ведется с
  1998 года. Отличается самыми выгодными условиями ипотечного страхования, но
  вместе с тем, процент выплат оставляет желать лучшего.

Компании предлагают самые выгодные условия (в частности, взнос не превышает 1% от суммы кредита), а также большим процентом выплат по страховым случаям. Но каждый заемщик должен сам решать, где ему выгодно будет оформить полис – непосредственно в банке или в сторонней организации.

Где оформить вклад банка «Ренессанс Кредит» в Москве

Как происходит оформление договора?

Имея извещение банка о возможности получения кредита, вы заполняете заявление на ипотечное страхование квартиры или заявление на ипотечное страхование дома и отправляете его в компанию «АльфаСтрахование» по электронной почте ipoteka-msk@alfastrah.ru или по факсу +7 (495) 785-0-888. Если на момент заполнения заявления вам еще неизвестны все необходимые данные о предстоящем объекте покупки, оставьте соответствующие поля пустыми. Вы сможете сообщить эти данные позже. Для заключения договора страхования вам необходимо предоставить документы на недвижимость (Список документов для юридической экспертизы квартиры, дома и земельного участка). Вы можете купить страхование Ипотеки онлайн!

CCleaner

Некогда была одной из самых популярных утилит для очистки мусора из ОС Windows. Утилита достаточно «въедливо» проверяет вашу Windows на: временные файлы интернета, файлы в корзине, старых и ненужных файлов от Firefox, Opera, Media Player, eMule, Kazaa и пр. приложений.

Причем, весь этот мусор будет найден быстро и столь же быстро удален. Кстати, хочу заметить, что утилита удаляет только действительно мусор, за нужные файлы можете не волноваться — при ее использовании уже более 10 лет, я ни разу не столкнулся с тем, чтобы она испортила Windows (либо какую-нибудь программу).

Для запуска анализа системы — достаточно открыть раздел «Очистка», а затем нажать кнопку «Анализ». В течении нескольких минут программа оценить, сколько мусора она может удалить, а вам лишь останется подтвердить это…

CCleaner — анализ системы

CCleaner, кстати говоря, приводит довольно объемную работу с реестром: будут удалены ошибочные записи, различные «хвосты» от удаленных программ, различные временные события и т.д. Ниже на скриншоте представлена вкладка «Реестр», в которой показано, с чем будет работать программа.

Поиск проблем в реестре CCleaner

Кроме того, в CCleaner есть несколько довольно нужных функций:

1. удаление программ: во-первых, с помощью этой вкладки вы сможете удалять даже те программы, которые не удаляются обычным путем; во-вторых, этот деинсталлятор удаляет приложения чище, чем тот, который встроен в Windows;
2. автозагрузка: поможет вам быть в курсе, что загружается вместо с вашей Windows (часть софта можно отключить для более быстрой загрузки ОС);
3. поиск дублей: поиск и удаление повторяющихся одинаковых файлов на диске (сборники музыки, картинки, фото и пр.);
4. восстановление системы (без комментариев);
5. анализ дисков: поможет найти папки и файлы, которые занимают много места на HDD.

Дополнительные возможности в CCleaner

В общем-то, программа по праву считается одной из лучших для чистки системы от ненужного «хлама». Рекомендую к использованию!