История создания и основные сведения о почта банке

Использование машинного обучения для решения инцидентов

Деятельность Почта Банка

В конце 2019 г. количество клиентов кредитной организации составило 13,4 млн человек. Для их обслуживания создано 19 000 клиентских офисов в 83 регионах. Воспользоваться услугами можно также через банкоматы, которых в стране насчитывается более 56 000 шт.

Экопроект «Подари лес другу!»

Совместная инициатива банка и сервиса Treeography.com за 5 лет существования стала одним из самых масштабных проектов по восстановлению лесов России. Идея заключается в том, что любой желающий может пожертвовать деньги на посадку деревьев в заповедниках. При этом участнику акции выдается сертификат, в котором указаны точные координаты и описание места, где растут оплаченные насаждения.

«Подари лес другу» — проект по дистанционной посадке деревьев.

Участие в проекте крупного спонсора позволило провести широкую рекламную кампанию и привлечь благотворителей из разных регионов. С начала работы высажено более 3 млн деревьев. По замыслу организаторов, даже небольшой вклад в размере стоимости нескольких деревьев будет являться значимым для глобальной миссии проекта.

Деятельность

ОПС 445056 в Тольятти где зародился проект ПОЧТА БАНК

Банк работает в отделениях бывшего «Лето-Банка» и отделениях Почты России в нескольких форматах: клиентские центры (офисы), стойки продаж в торговых центрах, POS-точки в магазинах, а также через банки-партнёры. Банк выдаёт потребительские кредиты, нецелевые кредиты наличными, кредиты на образование, выдает кредитные и дебетовые карты и принимает вклады, оформляет перевод пенсии, планировалось начать обслуживание малого бизнеса. Обслуживанием клиентов также занимались обученные работе с POS-терминалом сотрудники почтовых отделений, получавших денежную премию за выполнение сделок.

Финансовые показатели

По состоянию на декабрь 2015 года, портфель кредитов физическим лицам банка составил 66,7 млрд руб., по этому показателю он занял 24 место в России. За 2014 год портфель вырос почти на 90 %

За девять месяцев 2017 года согласно методике РСБУ активы банка составляли 187,3 млрд руб., капитал – 21,6 млрд руб., чистая прибыль – 4,6 млрд руб. К концу 2017 года банк имел 6,3 млн. клиентов.

Акционеры и руководство

В декабре 2017 года акционеры договорились о паритетном владении акциями банка. Банк ВТБ и Почта России владеют по 49,999988% акций банка, еще две акции принадлежат президенту-председателю правления «Почта Банка» Дмитрию Руденко (были куплены у Банка ВТБ).

Способы Оплаты Кредита

В первую очередь погасить задолженность по кредиту можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Внести платеж без уплаты комиссии также возможно:

• В любом отделении «Почта Банка».
• Через банкоматы всех банков, входящих в группу «ВТБ».
• Через сервис «Почта Банк Онлайн», путем использования пластика любого финансового учреждения (лимит бесплатного погашения в данном случае – 3 000 рублей).

Также сделать это можно:

• При помощи сервисов, обеспечивающих перевод денег по картам «Visa».
• Путем осуществления межбанковских платежей (потребуется паспорт и реквизиты «Почта Банка»).
• В любом отделении «Почты России».

За использование методов, описанных выше, придется платить комиссию. Ее может взыскать как «Почта Банк», так и финансовое учреждение или сервис, через который отправляется перевод.

Клиенты организации имеют право досрочно закрыть договор кредитования. Допускается как частичное, так и полное досрочное погашение займа. Для этого необходимо обратиться к одному из сотрудников банка в его офисе. Платить комиссию за это действие не нужно.

Приложение Почта Банк

Для активных пользователей смартфонов и планшетов было разработано специальное мобильное приложение Интернет-банк.

Такая мобильная версия Личного кабинета позволяет пользоваться всеми преимуществами и возможностями Интернет-банка:  управлять своими платежными картами и счетами, оформленными в данном банковском учреждении, открывать депозитные вклады и подавать заявку на получение кредита, а также проводить массу других полезных операций.

К тому же, вы можете в режиме реального времени связаться с сотрудниками банка для получения консультации и исчерпывающей информации по банковским продуктам.

Данное приложение доступно на базе трех операционных систем:

• Android;
• IOS;
• Windows Phone.

Для установки этого приложения на мобильные устройства с операционной системой Android необходимо зайти на PlayMarket или скачать его по прямой ссылке. Для смартфонов и планшетов с операционной системой IOS подобное приложение можно скачать на AppStore или кликнув на прямую ссылку.

Для владельцев Windows Phone процесс скачивания можно осуществить на Windows Store или установить, кликнув по прямой ссылке.

Повторная регистрация в системе не нужна, если вы ранее зарегистрировались в Интернет-банке данного банковского учреждения посредством компьютера или ноутбука. Для входа в систему достаточно ввести аналогичный логин и пароль.

Банковские операции, ради которых вы раньше ходили в отделение, теперь можете осуществлять самостоятельно благодаря Личному кабинету от ведущего банковского учреждения Российской Федерации Почта Банк.

Почему мы рекомендуем именно эти микрофинансовые организации

Банковские услуги

Кредитная организация предлагает клиентам широкий спектр услуг финансовой направленности. Полный перечень доступен на официальном портале банка.

Кредиты для физ- и юрлиц

Юридическое лицо после открытия расчетного счета пользуется сервисом «Почта Банк Бизнес». Авторизованные пользователи:

• контролируют состояние финансов;
• перечисляют средства и принимают переводы;
• отправляют заявки с сопроводительными документами на получение ссуды;
• подключают автопогашение и т.д.

Почта Банк предлагает взять кредит 0% годовых на первые полгода.

Физические лица допускаются к участию в программах потребительского кредитования. С условиями разных видов займов и требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте банка.

Рефинансирование текущих кредитов

При одобрении заявки на рефинансирование выполняются задачи:

• снижаются ставки по действующим ссудам;
• несколько кредитов объединяются в один;
• появляется возможность получения дополнительной суммы наличными;
• изменяются условия кредитования на более выгодные.

Программа лояльности

«Мультибонус» — программа банка для поощрения лояльных клиентов. Особенности:

• за платежи картами начисляется 6% бонусами, приравненными к одному рублю;
• за покупки в партнерских компаниях добавляется 14%.

Программа лояльности — система поощрения клиентов.

Услуги для пенсионеров

Пожилые граждане обслуживаются банком по особой системе привилегий и скидок:

• бесплатно выпускается дебетовая карта для начислений из ПФР;
• предоставляются льготные условия кредитования по заниженной ставке;
• действует 2 программы финансовой защиты;
• при подключении пенсионного тарифа к открываемым депозитам добавляется 0,25%.

Кредитный калькулятор

Для удобства заемщиков в одном из разделов сайта банка размещен виртуальный калькулятор для расчета суммы обязательного взноса по действующему кредиту, размера переплаты и ориентировочного периода погашения.

Кредитный калькулятор создан для удобства заемщиков.

Клиенты пользуются сервисом после регистрации на портале. Для доступа к услуге в соответствующие поля вводятся величина ссуды, срок займа, процентная ставка с учетом грейс-периода.

Переводы и прочее

• «Юнистрим», располагающей развитой сетью в государствах постсоветского пространства, включая новое направление — Республику Армению;
• Western Union, занимающей лидирующие позиции в сфере международных переводов и имеющей свыше 500 тыс. пунктов приема и выдачи денег в 200 странах.

В интернет-банке доступна система быстрых платежей для мгновенного перечисления средств по номеру мобильного телефона. Она работает круглосуточно, без выходных и перерывов.

Скидки и кэшбек

Банком запущена масштабная акция по отмене комиссионных отчислений при оплате коммунальных и прочих услуг через банкоматы или онлайн на сайте организации. На протяжении месяца клиентам бесплатно доступны:

• 1 безналичный платеж за услуги охранной службы;
• 3 операции — за кабельное телевидение, интернет и стационарную связь;
• 7 перечислений в счет оплаты ЖКУ.

Скидки и кэшбек доступны при оплате услуг с помощью банкоматов.

По большинству дебетовых и кредитных карт начисляется кешбэк. На размер вознаграждения влияет бонусная программа, выбранная держателем платежного средства.

История

Почта Банк был создан на базе ПАО «Лето Банк», входившего в банковскую группу ВТБ. В свою очередь, ПАО «Лето Банк» был создан в 2012 году на базе основанного ещё в ноябре 1990 года брянского «Бежица-Банка».

Решение о создании «легкого банка» было принято руководством ВТБ24 в декабре 2011 года. В задачи нового банка входило завоевание клиентов благодаря экспресс-кредитованию наличными и с помощью кредитных карт. Объём инвестиций в «Лето Банк» в 2012 г. составил более 1,2 млрд руб. Первый кредит на товар был выдан 23 августа 2012 года во Владимире, первый кредит наличными — 1 октября там же.

В октябре 2012 года состоялась официальная презентация бренда «Лето Банк» и запуск официального сайта. По итогам 2012 года, было выдано более 12 000 кредитов на сумму 700 млн рублей. Для работы с клиентами «Лето Банк» начал использовать систему процессинговой компании «Мультикарта», позволяющую получить POS-кредит наличными через банкомат.

В апреле 2012 года был определен первый состав Совета директоров, в который входили Михаил Задорнов, Дмитрий Руденко, А. В. Меленкин, М. Ю. Березов, Е. В. Петелина и А. Ю. Печатников. Председателем становится Михаил Задорнов. В июне 2012 года Совет директоров назначает на должность Президента-Председателя Правления Дмитрия Руденко, до этого занимавшегося розничным направлением «Русского стандарта». В мае 2012 года банк входит в группу ВТБ.

В августе 2012 года решением Общего собрания акционеров утверждены Устав ОАО «Лето Банк» и положения об органах управления ОАО «Лето Банк».

В 2012 году должность Президента — Председателя Правления банка занял Д. В. Руденко. В Правление банка избраны Г. В. Горшков, Самохвалов А. В. и П. А. Гурин.

Для работы с клиентами «Лето Банк» начал использовать систему «Мультикарта», позволяющую получить POS-кредит наличными через банкомат.

«Лето Банк» владел микрофинансовой организацией «Лето-деньги», использовавшей инфраструктуру банка.

В 2012 году юрист Дмитрий Третьяков из Тольятти предложил Росимуществу создать «Почтовый банк «ВТБ—Почта России». По мнению Дмитрия Третьякова, его проект подразумевал модернизацию отделений почтовой связи за счёт банка ВТБ. Ранее, по словам юриста, финская компания Itella и французская La Poste были заинтересованы в подобном сотрудничестве.

До 2015 года «Лето Банк» занимался потребительским кредитованием физических лиц: кредиты наличными и на товары, кредитные карты, банковский франчайзинг, а в 2015 году запустил собственную программу вкладов. Лето Банк имел почти 640 клиентских центров и стоек продаж в Российской Федерации. Также клиенты могут расплатиться картами «Лето Банка» с помощью любых устройств, принимающих карты VISA.

В 2014 году единственным акционером ПАО «Лето Банк» становится ВТБ24 (ПАО). В сентябре 2015 года Группа ВТБ объявила о создании почтового банка совместно с Почтой России. Почтовый банк будет организован путем вхождения дочерней организации ФГУП «Почта России» (ООО «Почтовые финансы») в капитал ПАО «Лето Банк». Дочерней организации Почты России будет принадлежать 50 % минус одна акция, а группе ВТБ будет принадлежать 50 % плюс одна акция. Свою работу новый банк начнет уже в 2016 году.

В 2015 году было подписано соглашение между президентом банковской группы ВТБ Андреем Костиным, директором ФГУП Почта России Дмитрием Страшновым и министром связи и массовых коммуникаций Николаем Никифоровым о покупке у ВТБ 50 % минус одной акции «Лето Банка», на базе которого запланировано создания почтового банка». Сделка обошлась в 5 миллиардов рублей.

Банком было заявлено, что он будет присутствовать в 15 тыс. из 42 тыс. отделений «Почты России» и будет ориентирован на обслуживание массового и нижнемассового сегмента, включая пенсионеров, которые раньше не были целевой аудиторией группы ВТБ, людей молодого и среднего возраста, которые активно используют повседневные банковские продукты, клиентов почты, которые активно пользуются её услугами для доставки товаров, купленных через Интернет. Подписание документов между ВТБ24 и Почтой России о создании «Почта Банка» и презентация бренда банка состоялись в январе 2016 года. По данным банка на 30 сентября 2017 года, было открыто 12 437 точек присутствия в 82 регионах России. Лицом рекламной кампании «Почта Банка» стал российский актёр Сергей Гармаш.

В декабре 2017 года «Почта Банк» приобрел у банка ВТБ 74,67% акций процессинговой компании «Мультикарта»

Преимущества вкладчикам

Наилучшим способом сохранить и преумножить свои накопления являются вклады в Почта Банке. Все вклады в банке застрахованы согласно закону о страховании вкладов РФ, что позволяет быть уверенным в том, что средства находятся под защитой. Линейка вкладов содержит три основных вида вкладов, каждый из которых отвечает разным требованиям и целям вкладчиков.

При желании преумножить свой капитал, можно выбрать вклад с наибольшей процентной ставкой на срок от шести до восемнадцати месяцев. По этому вкладу можно получить максимальный доход.

Если вкладчик планирует ежемесячно снимать начисленные проценты и располагает суммой от 500 000 рублей, его выбором станет вклад с высокой процентной ставкой и доступностью для снятия начисленных процентов.

Если цель вкладчика накопить денежные средства, то отличным инструментом для этого послужит вклад с минимальным первоначальным взносом и возможностью пополнения, процентная ставка здесь также на высоте, а дополнительным бонусом является ежеквартальная выплата процентов.

Большим преимуществом является то, что ко всем видам вклада выдается бесплатная карта «Мир» или Visa Classic, а также имеется возможность максимизировать свои накопления с помощью перевода части средств на сберегательный счет, где на сумму от 100 000 рублей начисляется доход в размере 7% годовых.

Подводя итог можно отметить, что главным преимуществом Почта Банка является качественное, компетентное обслуживание. Направление усилий на продвижение безналичных платежей отвечает духу времени и положительным образом сказывается на финансовой грамотности населения. Сотрудничество с самыми именитыми платежными системами гарантирует безопасность денежных средств, а также проводимых платежей. Тарифы банка достаточно конкурентоспособны, продуманы и эффективны, они позволяют его клиентам достигать своих целей.

Случаи, когда техподдержка не поможет

Представители колл-центра не всегда предоставляют клиентам интересующую их информацию. Например, оператор технической помощи не вправе разглашать сведения по дебетовым, кредитным картам, депозитным счетам, сообщать личные данные клиентов.

Подобная информация предоставляется пользователям только после предварительной идентификации. Для этого оператор потребует от физического лица назвать персональные сведения, секретные слова, номер соглашения по кредиту, депозиту и т. п.

При этом конфиденциальность персональных данных физлиц обеспечивает надежная система безопасности банка. Все разговоры с клиентами записываются, но не предоставляются сторонним лицам.

Недостатки Visa Unembossed Non-personalized.

• Слабая степень защиты (нет чипа)
• Нет имени клиента на карте, что можно затруднить оплату в некоторых торговых точках (продавец не сможет идентифицировать владельца).
• Не принимается к оплате заграницей.
• Быстро истирается при постоянном использовании (т.к. все знаки на ней напечатаны).
• Функции карты ограничены (нельзя оплачивать в интернете, заказывать билеты, бронировать гостиницы и автомобили и проч.)

Бесполезно

Занятно

Помогло

Решаемые вопросы

По телефону предоставляются сведения о:

• расположении ближайшего банковского отделения, терминала самообслуживания или банкомата;
• условиях снятия наличных, комиссиях;
• состоянии счета, открытого в Почта Банке;
• последовательности осуществления денежных переводов;
• тарифах на услуги финучреждения;
• способах активации карты и пр.

Каждый российский гражданин, даже не являющийся клиентом финансовой организации, вправе обратиться на горячую линию и получить необходимую консультацию.

В этом случае оператор предоставит ознакомительную информацию о:

• правилах открытия банковских счетов, выпуска кредитных карт, оформления кредитов и депозитов;
• последовательности регистрации пользователей на официальном сайте финучреждения, получении допуска в персональный кабинет интернет-банка;
• вариантах пополнения открытых счетов, вывода с них собственных средств;
• наличии и периоде прохождения акций;
• порядке получения пенсии через финансовую компанию и пр.

Часто к сотрудникам техподдержки обращаются клиенты, оформившие банковские ссуды.

По действующим займам по телефону предоставляется информация о:

• действующей процентной ставке;
• остатке задолженности;
• сумме, дате ежемесячного платежа;
• правилах погашения кредита по действующей программе.

Перезвонив в техподдержку, можно подать заявку на выпуск кредитной карты, подключение дополнительных услуг к имеющемуся счету, на получение прочих банковских продуктов.

Деятельность

ОПС 445056 в Тольятти где зародился проект ПОЧТА БАНК

Банк работает в отделениях бывшего «Лето-Банка» и отделениях Почты России в нескольких форматах: клиентские центры (офисы), стойки продаж в торговых центрах, POS-точки в магазинах, а также через банки-партнёры. Банк выдаёт потребительские кредиты, нецелевые кредиты наличными, кредиты на образование, выдает кредитные и дебетовые карты и принимает вклады, оформляет перевод пенсии, планировалось начать обслуживание малого бизнеса. Обслуживанием клиентов также занимались обученные работе с POS-терминалом сотрудники почтовых отделений, получавших денежную премию за выполнение сделок.

Финансовые показатели

По состоянию на декабрь 2015 года, портфель кредитов физическим лицам банка составил 66,7 млрд руб., по этому показателю он занял 24 место в России. За 2014 год портфель вырос почти на 90 %

За девять месяцев 2017 года согласно методике РСБУ активы банка составляли 187,3 млрд руб., капитал – 21,6 млрд руб., чистая прибыль – 4,6 млрд руб. К концу 2017 года банк имел 6,3 млн. клиентов.

Акционеры и руководство

В декабре 2017 года акционеры договорились о паритетном владении акциями банка. Банк ВТБ и Почта России владеют по 49,999988% акций банка, еще две акции принадлежат президенту-председателю правления «Почта Банка» Дмитрию Руденко (были куплены у Банка ВТБ).

Список отделений Почта Банка в Уфе

В таблице можно найти время работы и перерыва по рабочим и выходным дням 35 филиалов и дополнительных офисов Почта Банка в городе Уфа.

• Все 35
• В субботу 13
• В воскресенье 2