Платежная карта мир: этапы создания, основные виды, плюсы и минусы использования
Содержание:
- Что это такое
- На какие категории делятся дебетовые карты «Мир»
- Почему навязывают карту Мир
- Вероятность отказа
- Адреса обменных пунктов Сбербанка России в Ижевске
- Где можно оформить
- Как снять деньги с карты?
- Достоинства и недостатки
- Заключение
- Плюсы и минусы платежной системы «Мир»
- История
- Онлайн заявка на дебетовую карту в ВТБ
- Типы и виды карт
- Зачем нужна карта «Мир» от Сбербанка
- Где можно получить карту МИР?
- Казань — Курсы обмена валют на вчера 04.12.2020
- Для чего их выпускает государство
- «Мир» в будущем
- Где получить карты «Мир» национальной системы платежных карт
- 1С:Обновление программ.
Что это такое
Национальная система платежных карт была запущена в 2015 году. Она представляет собой альтернативу международным платежным системам, не зависящая от политической обстановки и санкций. Первые карты в системе МИР были выпущены в декабре 2015 года. Название и логотип система получила в ходе народного голосования. Логотип — глобус, фирменные цвета – голубой и зеленый.
К концу 2018 года число выпущенных в российской платежной системе карточек превысило 48 000 000 единиц. По своему функционалу карты теперь почти не отличаются от аналогов в международных системах. МИР постоянно улучшает свои технологии и становится все более удобной и безопасной. НСПК сотрудничает с другими платежными системами, как международными (американской MasterCard, китайской UnionPay, японской JCB), так и местными (российской Золотой Короной, армянской Armenian Card, киргизской Элкарт, абхазской Апра).
В планах также сотрудничество с American Express, а также финансовыми учреждениями стран ЕАЭС, ОАЭ и Таиланда.
Оператором платежной системы выступает АО «Национальная система платежных карт» (НСПК). Компания обеспечивает проведение операций внутри системы и разрабатывает связанные с ней технологии. С платежной системой сотрудничают почти все крупные российские банки. Одними из первых к ней присоединились РНКБ, Газпромбанк, СМП Банк, МИнБанк и банк Россия.
На официальном сайте МИР вы всегда найдете свежие новости национальной платежной системы и список банков, которые с ней сотрудничают. Здесь же вы узнаете и о других особенностях российской платежной системы.
На какие категории делятся дебетовые карты «Мир»
«Мир» – основная ниша работы с бюджетниками и другими клиентами крупнейших частных и коммерческих банков страны. Согласно официальному постановлению, все сотрудники бюджетной сферы и пенсионеры должны быть в обязательном порядке переведены на работу с современным решением, исходя из чего было разработано несколько типов дебетовых карт:
- зарплатная;
- пенсионная.
Все зарплатные карты сотрудников государственных учреждений переводятся на платежную систему «Мир» с 1 июля 2017 года. Процесс должен быть выполнен в течение года, после чего перевод зарплаты, авансов и премий на сторонние системы станет недоступным. Официальный график выдачи новых пластиковых карт опубликован на сайте обслуживающего банка.
К преимуществам таких карт можно отнести:
- бесплатный выпуск и льготное дальнейшее обслуживания, согласно программе государственной поддержки;
- применение в производстве последних технических и программных технологий, повышающих надежность и защищенность таких решений. Карты надежно защищены от удаленного считывания и перехвата сигнала. Возможность бесконтактной оплаты ускоряет процесс оплаты товаров и услуг;
- поддержка работы с электронными панелями управления, что позволяет удаленно оплачивать товары и услуги партнеров. Из-за новизны такого решения, еще не все частные и государственные компании успели добавить в список возможных для оплаты способов «Мир», данная проблема активно решается;
- возможность участия во множестве акций, что позволяет приобретать товары и услуги со значительной скидкой.
Пенсионеры вправе отказаться от замены пластиковой карты в пользу выдачи средств наличными. Сделать это можно только в том случае, если банковский клиент не может самостоятельно обналичить средства по состоянию здоровья или в связи с отсутствием центра обслуживания или банкомата в регионе жительства. Получить новое решение можно в ближайшем офисе обслуживания, но также меняют карты и почтальоны при составлении соответствующего письменного заявления.
Пенсионная карта «Мир» – усовершенствованный вид дебетового решения, который бесплатно обслуживается и предлагает обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Стоимость годового обслуживания карты мир включена в льготную программу. Данный параметр может изменяться в зависимости от обслуживающего банка.
Воспользоваться дебетовой картой сможет и сторонний клиент банка, не относящийся к бюджетной сфере. Выпуск карты будет произведен со скидкой, но дальнейшее обслуживание придется оплатить в полной степени.
Почему навязывают карту Мир
Пользователям, которые не столкнулись с отказом международных систем по проведению безналичных платежей, не совсем понятно навязывание НПС «Мир». Стоит напомнить, что в 2014 году за границей было отказано в обслуживании карточных продуктов Visa, MasterCard гражданам РФ, невозможно было оплатить торговый сервис, а также снять деньги за рубежом.
Неправомерные действия были осуществлены иностранными партнерами без предупреждения, после чего Правительство РФ приняло решение о создании национальной системы, с безопасными условиями обращения банковских карт в любой точке мира, тем самым снизить долю сервиса международных платежных партнеров.
Вероятность отказа
Адреса обменных пунктов Сбербанка России в Ижевске
Где можно оформить
На данный момент оформление карточек по платежной системе МИР от Сбербанка возможно как при личном обращении в учреждение, так онлайн на сайте банка, заполнив форму-анкету. Процедура выдачи и требования к желающему получить карточку стандартные:
- на официальном сайте найти список отделений, занимающихся оформлением нового банковского продукта;
- явиться в это отделение с паспортом и написать заявление на оформление;
- изготовление карты занимает примерно 1-2 недели.
Банк предъявляет определенные требования будущим держателям платежного инструмента
Как снять деньги с карты?
С февраля 2020 года клиентам Сбербанка стал доступен новый вариант снятия наличных с карт системы МИР. Теперь владельцы отечественного пластика могут в точках магазинах-партнеров прямо на кассе получить средства со своих карт. Такая услуга предоставляется совершенно бесплатно. Она стартовала благодаря большой проделанной работе в течении всего 2019 года.
Сегодня такой сервис предоставляет только главный банк страны и охватывает пока несколько тысяч точке. Позже к нему подключатся и другие отечественные фин учреждения.
Прежде всего такая программа направлена на удаленные от больших городов населенные пункты, где не всегда есть банкоматы и терминалы. В дальнейшем всё больше торговых компаний будут подключаться к сервису, тем самым облегчая жизнь всем людям.
Достоинства и недостатки
Поскольку первая российская банковская карточка Сбербанк-МИР находится на стадии становления и еще не получила такого широкого применения как ее аналоги Visa и MasterCard, у нее есть свои достоинства и недостатки.
Новая платежная система ориентирована на отечественных граждан и будет постоянно расширят спектр своих возможностей
Достоинства
Главное преимущество выпущенного пластика – он рассчитан исключительно для россиян и не зависит от влияния экономики и политики других стран. Среди остальных «плюсов» можно отметить:
- отсутствие платы за оформление;
- распространенная сеть обслуживания в регионах, в том числе и в Крыму;
- наличие защитного чипа;
- по сравнению с остальными классическими карточками более низкий тариф услуг мобильного банкинга (30 руб.)
Недостатки карты Сбербанк — МИР
Многие россияне, оформив карточку национальной платежной системы, столкнулись с некоторыми из ее недостатков. Следует отметить, что все они связаны с продвижением банковского продукта, который еще не получил широкого распространения
Для удобства предусмотрены все базовые возможности для внутреннего пользования
К «минусам» относятся:
- высокие тарифы обслуживания по сравнению с классическими аналогами;
- валюта счета карточки – только рубли, не предназначается для валютных операций;
- не везде есть сервисы, обслуживающие карточку;
- нет возможности пользоваться карточкой за рубежом в полной мере.
Новое предложение прежде всего ориентировано на работников бюджетной сферы
Вам может быть интересно:
Карта МИР Сбербанка
Но уже сейчас планируется ряд мероприятий, расширяющих функционал карточки:
- увеличить количество точек обслуживания;
- запуск кредитного варианта;
- внедрение зарплатного проекта;
- расширение возможностей получения, помимо отделений предусматривается оформление в онлайн системе;
- запуск новых партнерских программ, подключенных к новому продукту;
- запуск программы по возврату денег при покупке товаров в интернете в размере 10-15% от суммы покупки;
- выход на международный рынок.
Со временем планируется запустить программу возврата денег при покупке товаров в интернете в размере 10-15% от суммы покупки.
Заключение
Появление в линейке банковских продуктов отечественной платежной системы является попыткой защитить россиян от возможных проблем, связанных с неоднозначной мировой политикой.
Поскольку для банковской системы РФ – это первый национальный продукт, то у него есть как плюсы, так и минусы. Многие недостатки связаны с тем, что внедрение российской карточки находится на начальной стадии.
Плюсы и минусы платежной системы «Мир»
Платежная система «Мир» обладает следующими достоинствами:
- стабильность работы вне зависимости от политических и экономических факторов;
- высокая безопасность совершаемых операций и хранения сбережений клиентов;
- использование технологии MirAccept, благодаря которой держатели могут расплачиваться за товары и услуги через интернет, при этом не переживать, что данные раскроются;
- пользование всеми привычными функциями карт;
- получение кэшбэка, процента на остаток по счету, скидок, участие в программах лояльности платежной системы «Мир»;
- широкая сеть партнеров, позволяющая свободно пользоваться пластиком;
- бесплатное обслуживание социальной карты.
Найти выгодные предложения от банков-партнеров можете в мобильном приложении «Привет, «Мир»!». Программа доступна для скачивания в AppStore или Google Play.
История
АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года. В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса. Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой.
Памятная серебряная монета Банка России номиналом 3 рубля, 2015 г.
С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми. (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).
15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир». Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ, Банк «Россия», Связь-банк и СМП банк. Первую банковскую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года. С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB, AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.
В конце 2016 года Анатолием Аксаковым, главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «МИР», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов.
Головной офис НСПК в Москве
В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками. 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом предусмотрены три этапа:
- с 1 июля 2017 года — для новых сотрудников государственных бюджетных учреждений и пенсионеров;
- остальные сотрудники бюджетных организаций получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года;
- для пенсионеров, которые сейчас пользуются картами международных платёжных систем, по мере истечения срока действия этих карт будут перевыпускаться карты уже на базе платёжной системы «Мир», этот процесс был завершён 1 июля 2020 года, выпуск и обслуживание карт для пенсионеров стало бесплатным.
В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay. Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android.
Онлайн заявка на дебетовую карту в ВТБ
Типы и виды карт
Типы:
Дебетовая
Может быть именной и неименной, а также предоплаченной. Напомню, что этот тип предусматривает хранение собственных денег владельца. Но может быть подключен и овердрафт, т. е. использование банковских денег, если не хватило собственных.
Классическая
Название говорит само за себя. Это самый распространенный вариант, который позволяет оплачивать покупки, переводить деньги, получать средства, снимать наличные и т. д.
Премиальная
Предлагает расширенный сервис: бесплатное SMS-информирование, персональное обслуживание, бонусы и привилегии.
Различают еще и разные виды карточек:
Пенсионная. Ее выдают банки, заключившие с Пенсионным фондом специальный договор. Как правило, пенсионерам предлагают особые условия:
- бесплатное обслуживание,
- начисление процентов на остаток,
- бесплатное SMS-информирование,
- кэшбэк,
- бесплатная консультационная помощь и др.
Карта сотрудника. Кроме стандартных функций, предлагает следующие нефинансовые услуги:
- доступ к информации или объектам,
- доступ к госуслугам посредством электронно-цифровой подписи,
- учет личных данных,
- льготы разным категориям персонала.
Карта студента, школьника. Тоже имеет нефинансовый сервис:
- доступ к электронным дневникам и зачеткам,
- доступ в учебное заведение,
- родительский контроль,
- хранение всех персональных данных.
Бесконтактная. Так назвали карту, которая дает право оплатить проезд в общественном транспорте в одно касание. Другими словами, это электронный проездной документ и карта в одном лице. Эта функция пока есть только в 40 городах России.
Кобейджинговая. Комбинированный вариант, который поддерживается сразу двумя платежными системами. Это необходимо, чтобы расплачиваться за границей. При подключении карты к одной из международных систем вы можете использовать ее вне территории России. На сегодня заключены договоры с Maestro, JCB и UnionPay.
Зачем нужна карта «Мир» от Сбербанка
Банковское обслуживание включает широкий спектр услуг – прежде всего карта Мир от Сбербанка нужна физическим лицам для финансовых операций:
- поступления зарплаты, пенсии, социальных выплат;
- для контроля собственных денег;
- безопасного хранения наличных на карточном счете;
- для их обналичивания и траты по своему усмотрению;
- осуществления различных платежей, внутренних и внешних переводов;
- финансовая независимость от внешнеполитических и экономических факторов;
- использование преимуществ карты Мир с участием в Программах лояльности.
Дополнительные привилегии
Помимо стандартного пакета услуг Сбербанк предлагает воспользоваться дополнительными опциями, которые делают управление финансами удобным и выгодным. В сегодняшний пакет привилегий входит:
- Отсутствие банковской комиссии за годовое использование карты по социальному и зарплатному пакету. Открытие расчетного счета, выпуск пластиковой карточки – бесплатный.
- На остаток счета пенсионера начисляется 3,5% годовых, что позволяет иметь пассивный доход без каких-либо действий. На другие программы данное условие не распространяется.
- Карта имеет срок службы 5 лет, что намного дольше, чем в других ведущих банках России.
- Доступно участие в Программе Лояльности «Спасибо», по которой каждый пользователь может получить до 5% от Сбербанка, до 20% от Партнеров.
- Обналичивание денежных средств в устройствах банка не облагается комиссией. При условии, что сумма соответствует установленному ограничению. Для категории клиентов по социальной программе лимит значительно ниже, действует для студентов, пенсионеров, других социальных групп.
- Если оформить премиум пакет, то клиенту назначают персонального представителя, который ответит на любые вопросы в любое время. Также проконсультирует по новым услугам своевременно.
- Подключение Смс-информирования первые месяцы бесплатно, далее по 30 руб./месяц. Для держателей карты Мир тарифных планов «Золотой» и «Премиальный» сервис бесплатный.
- Сбербанка следует инновационным тенденциям и предлагает обновленные варианты карточных продуктов с встроенной системой бесконтактных платежей. Провести операцию через POS-терминал можно в одно касание, что не нарушает пластиковый корпус. Платежный процесс отвечает всем требованиям международной безопасности.
- Для оформления дополнительных карт, кобрендинговых, действует скидка. По некоторым программам оформить их можно без каких-либо комиссий. Выбирают «Классическую» или «Золотую».
- Сбербанк регулярно проводит различные акции со скидкой в полцены, воспользоваться предложением может любое физическое лицо.
- Карточка Мир действует на всей территории России, расплачиваться можно во многих торгово-сервисных точках.
- Доступное обслуживание в Армении, Абхазии, Беларуси, Турции, Казахстане, Киргизии.
- С помощью официального портала можно следить за последними новостями банка.
- Проводить платежи легко через Личный кабинет в Сбербанк онлайн.
Где можно получить карту МИР?
В банках-эмитентах на территории страны и за ее пределами. Сегодня доступно 3 вида продукта:
- дебетовая;
- классическая;
- премиальная.
Выпуск бесконтактной карты не займет много времени. Некоторые банки периодически предлагают получить бесплатно, а комиссия за обслуживание у всех разная, а тарифы периодически меняются. Ближе ознакомимся с наиболее популярными вариантами оформления такого персонального продукта.
Сбербанк
Когда вам нужна карта МИР или Золотая зарплатная, для других выплат в Сбербанке, то оформляете заявку на открытие онлайн. Для получения карты «Мир» стоит отправить форму удаленно и вовсе не обязательно посещать офис. Карты выпускаются с 2016 года и рассчитываться ими можно в «Каруселе», «Пятерочке», «Перекрестке» в 56 регионах, получая бонусы.
На выбор клиентов доступны 5 разновидностей дебетовых карт. Ближе познакомлю с каждым:
- «Классическая» на 5 лет требует оплату 750 рублей за обслуживание в первый год, далее — 450 руб. Без комиссии в сутки можно снимать до 150 тыс. руб.
- «Золотая» с таким же периодом, но в год стоит заплатить 3000 руб. Без комиссии в сутки разрешено снимать 300 тыс. руб.
- «Пенсионная» на 5 лет с бесплатным обслуживанием, но дополнительные карты не предусмотрены. На остаток начисляется доход в размере 3,5%.
- «Моментальная» на 3 года, которую менеджеры оформят максимально быстро.
- «Единая карта петербуржца» выдается на 5 лет. Она удобна тем, что можно интегрировать с проездными билетами, в частности, для льготных категорий.
Можно участвовать в программе «Спасибо», получая до 30% от трат в виде бонусов. Для «ЕКП», «Золотой» и «Пенсионной» — дополнительные 5% за покупки.
Обратите внимание: снятие в банкоматах и кассах банка бесплатное, в остальных случаях – дополнительная комиссия 1%.
ВТБ
Этот банк выпускает карты с 2016 года, а к концу прошлого их количество превысило 10 млн. На текущий момент ассортимент весьма солидный:
- «Единая карта петербуржца» (бесплатный выпуск и обслуживание);
- «Мультикарта пенсионная» — обслуживание 0 рублей, кэшбек до 4%;
- «Социальная карта льготника» — отличный вариант для пособий, который также можно использовать для идентификации на сайтах госуслуг, выпускается бесплатно;
- «Социальная карта молодой мамы» с бесплатным обслуживанием;
- «Социальная карта пенсионера» с бесплатным выпуском и обслуживанием и начислением 4% на остаток;
- «Социальная карта студента», не требующая оплаты за обслуживание;
- «Социальная карта ученика», не предусматривающая оплаты за обслуживание.
Практично, что многие варианты с доступом к транспортному приложению «Тройка» и «Полису ОМС».
Почта Банк
- «Почта банк Мир» с открытием сберегательного счета бесплатно и до 6% прибыли на остаток.
- «Почта банк Пятерочка» оформляется к сберегательному счету за 1 визит в банк, дает 5500 приветственных бонусов и в 3 раза больше баллов за покупки в одноименном магазине.
Тинькофф
Этот банк славится своим быстрым выпуском карты и тем, что предлагает кэшбэк для кредитных и дебетовых категорий. Карты «Мир» выпускаются с 2016 года. На выбор представлена одна версия «Black», позволяющая получать двойной доход:
- начисления на остаток 4%;
- кэшбек до 30% и постоянно 1% за потраченные 100 рублей.
Обслуживание 0 рублей, если на карте или на депозитах есть 30 тыс. рублей. Снять в месяц можно до 600 тыс. руб. без комиссии.
Альфа Банк
Обзор кредитной карты Альфа Банк вызвал активное обсуждение, думаю и предложение от системы «Мир» не пройдет мимо вашего внимания. Начало выпуска карты — апрель 2017 года. Предложен один вариант «Classic» с бесплатным обслуживанием без различного вида условий. Можно получать 20% кэшбека за оплату в магазинах сети-партнеров. Удобно, что коммунальные платежи, мобильная связь и штрафы ГИБДД без комиссий. Курьер доставляет на следующий день с момента онлайн-заказа.
Казань — Курсы обмена валют на вчера 04.12.2020
Для чего их выпускает государство
«Мир» в будущем
В ближайшем будущем НСПК планирует следующее:
- Интеграцию с ведущими банками стран СНГ.
- Глобальное расширение пунктов приема и обслуживания карт на территории РФ.
- Выпуск кредиток.
- Бесплатное обслуживание зарплатных карточек.
- Возможность заказа получения пластика через Интернет.
- Запуск специальной партнерской программы — за привлечение нового держателя владельцу карты «Мир» будут начисляться определенные бонусы.
- Внедрение технологии 3D-secure для оплаты виртуальных покупок.
- Внедрение опции «кэшбэк» с возвращением 10-15% от суммы покупок на карту.
- Выход на международный рынок.
Где получить карты «Мир» национальной системы платежных карт
Конечно, возникает вполне закономерный вопрос – «Где можно открыть банковскую карточку «Мир»?» В конце 2015 года возможность ее оформить была лишь в двух банках России – «Связь Банке» и «СМП Банке».
Начало 2016 года ознаменовалось присоединением к этой системе еще трех крупных банков России – «Акционерный Банк Россия», «Газпромбанк» и «Центр-инвест Банк». В апреле 2017 года эту карту выпускали уже 62 российских банка, в их числе и такие крупные банки, как «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Уралсиб», «Бинбанк». На 2020 год количество банков, которые готовы выдать карточку «Мир», перевалило за двести (к примеру, сюда вошли «Альфабанк» «ПромсвязьБанк», РОСБАНК и другие).
Как это сделать
Или обратиться с паспортом и заявлением об открытие непосредственно в банк, выпускающий «Мир». Опять же, оформление и выдача происходит примерно за 7 дней. После получения пластиковой карты вы можете совершать с ней все доступные операции.
Тарифы
В связи с тем, что какие-либо тарифы на обслуживание и выпуск этих не устанавливаются, то стоимость выпуска будут зависеть от самих банков, выпускающих их.
К примеру, в «Связь Банке» обслуживание за год за дебетовую карту обойдется вам в 90 рублей, за классическую кредитную придется платить уже 450, а премиальная обойдется вам в 2000 рублей за год. Ограничение на выдачу наличных средств — 1 млн. рублей в месяц, процент при снятии наличности в банкоматах не своего банка – 0,6%.
В Банке «Россия» цены несколько другие – за обслуживание классической вы должны будет оплатить 250 рублей, за золотую – 550, а премиальная обойдется в 1200 рублей. Но для зарплатных клиентов, заемщиков банка и вкладчиков выпуск и обслуживание бесплатно.