Оформляем ипотеку на жилье в тинькофф банке

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
• Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
• Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
• За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
• Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Татьяна Шевцова

Автор статьи

Задать вопрос

Главное преимущество рефинансирования — партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

• Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
• Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

• В 2020 год ставки и по ипотеке от 6 %.
• Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
• Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

• Низкий процент — 6 годовых.
• В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
• Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Ставка стартует от 6 процентов.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
• Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

• Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
• В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
• Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
• Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
• Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки

Ипотечные программы в Тинькофф Банке

Сейчас Тинькофф предлагает ипотечное кредитование по нескольким программам. Все они отличаются своими условиями предоставления кредитных средств.

Список всех ипотечных программ в Тинькофф Банке.

Первая программа предполагает государственную поддержку и действительна она при покупке первичного жилья. Годовая процентная ставка здесь составляет 10,5%.

Второе предложение действует при приобретении вторичного жилья. Ставка – 14,25%.

По третьей и четвертой программе условия довольно схожи. Но главное условие – деньги выдаются под залог недвижимого имущества. Но зато кредит можно взять на большую сумму – от 450 тысяч рублей.

Пятая программа позволяет получить наибольшую сумму займа, так как она направлена на покупку недвижимого имущества коммерческого характера.

Ипотечное кредитование по сниженной ставке

Данный вид кредита подходит исключительно для тех заемщиков, которые могут подтвердить свой доход с помощью справки 2-НДФД или же по форме, установленной банком.

Обратите внимание! Такая ипотека выдается только под покупку жилой недвижимости в новостройке

Также важным условием является оплата не менее 20% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Из основного также можно выделить:

1. Срок займа – до 25 лет;
2. Минимальная процентная ставка – от 6%;
3. Первоначальный взнос от 10% до 40%.

Из официальных бумаг здесь нужно предоставить такие же, как и при обычном ипотечном кредите от Тинькофф.
Помните!

Ипотека с материнским капиталом

Материнский сертификат можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Помимо того, его можно потратить на погашение основного долга или же набежавшим процентам.

В таком виде кредитования минимальная ставка составляет шесть процентов, а максимальный срок займа до 25 лет. При условии, что изначально клиент сделает взнос от 10% до 20% от стоимости квартиры.

Ипотека с господдержкой

Данный вид кредитования предназначен для семей, у которых родился второй или третий ребенок в промежутке между 2020 и 2022.

В данной программе следующие условия предоставления денежных средств на покупку жилья:

• Срок кредита – до 25 лет;
• Ставка – от 6%;
• Первый взнос минимум 20%.

Обратите внимание! Данное предложение действительно только при покупке квартиры в новостройке.

Ипотека под залог недвижимого имущества

Среди множества программ Тинькофф Банка ипотека без первоначального взноса пользуется особой популярностью.

Это связано хорошим условиями кредитования, среди которых можно выделить следующие:

1. Процентная ставка зависит от типа недвижимого имущества (колеблется от 11,25% до 22%);
2. Наибольшая сумма займа до 99 млн рублей;
3. Срок кредита – до 20 лет;
4. Закладываемое имущество – дом, квартира, любые нежилые объекты;
5. Цель кредитования не указывается.

Рефинансирование действующей ипотеки

Данная программа предлагает объединить несколько кредитов в один. Вдобавок можно существенно увеличить сумму кредитования.

В данном случае минимальная ставка составляет 8,25%, а вот максимальный срок займа – 25 лет.

Требования и документы

В 2020 году возможности оформить ипотеку через Tinkoff нет. Однако функционируют партнеры, к которым раньше перенаправлял этот банк. Обратиться возможно в Абсолют, Газпромбанк, Дельта, Уралсиб и другие. Среди требований:

• положительная кредитная история;
• отсутствие действующих задолженностей;
• отсутствие судов или положительные результаты в них на вашу пользу;
• официальное трудоустройство или собственный бизнес;
• пользование картой Тинькофф и обороты средств;
• наличие дотаций от государства (материнский капитал).

Для оформления ипотеки понадобится такой пакет документов:

• паспорт;
• анкета;
• трудовая книжка и ее копия с мокрой печатью;
• справка формы НДФЛ(2).

Ипотека Тинькофф – преимущества и недостатки

Каждый, кто всерьёз задумывается о покупке жилья в кредит, должен взвесить все «за» и «против». Тинькофф предоставляет своим клиентам объективную информацию об ипотеке, чтобы вы сразу ознакомились со всеми нюансами и приняли верное решение.

Следует сразу прояснить очень важный момент. Тинькофф самостоятельно не занимается выдачей кредита на жильё. Здесь действует партнёрская программа. В ходе неё Тинькофф выступает чем-то вроде посредника, а заявку на кредитование передаёт банкам, с которыми сотрудничает.

На первый взгляд может показаться, что схема бессмысленна. К чему тогда обращаться непосредственно в Тинькофф? Но на деле оказывается, что, обратившись в Тинькофф, вы экономите собственное время. Так как заявка автоматически перенаправляется сразу в несколько банков.

Как и любое коммерческое предложение, ипотека Тинькофф имеет свои преимущества и недостатки. Их для удобства мы поместили в таблицу.

Преимущества	Недостатки
Банк предоставляет значительную скидку на ипотеку. В итоге переплата меньше, чем если изначально обратиться в один из банков-партнёров. Ставка колеблется от 6 %.	В списке банков-партнёров нет передовиков банковской отрасли.
Вы имеете возможность оформить заявление, не выходя из дома. В режиме онлайн.	Как показывает практика, заявленные 6% по ставке за кредит являются редкостью. В реальности процент больше.
С момента заполнения анкеты и до выдачи документов на ипотеку вас будет сопровождать личный консультант. Он поможет и направит в нужный момент.
Вы готовите всего один пакет документов. Его Тинькофф самостоятельно пересылает всем банкам-партнёрам.
Вам не нужно оббивать пороги банка. Следует приехать всего один раз, для подписания всех необходимых документов по договору.
Тинькофф оперативно обрабатывает информацию. Поэтому решение по ипотеке вы можете получить уже через два дня.

Тинькофф ипотека даёт широкие возможности своим клиентам А также позволяет найти оптимального кредитора для выдачи денежных средств на жильё, организовывая сделку на взаимовыгодных условиях для обеих сторон.

Выгодно ли оформлять ипотеку в Тинькофф без первого платежа

Для потенциальных заемщиков брать ипотеку без первого платежа выгодно по некоторым причинам:

1. Дистанционное оформление кредита, не нужно отстаивать в очередях и тратить время на поездку в отделения банка.
2. Возможность оформить ипотечный кредит по сниженным ставкам, потому как многие банки делают скидки для потенциальных заемщиков, которые берут кредит через их посредника Тинькофф.
3. Отсутствие дополнительной комиссии за услуги Тинькофф Банка как посредника.
4. Круглосуточная поддержка, можно связаться с менеджерами банковской организации в любое время суток и получить ответы на вопросы по ипотеке и другим кредитным программам банка.

Недостатки программ ипотеки без первоначального взноса:

• на сайте нет онлайн-калькулятора, приходится пользоваться сторонними ресурсами и при изменении хоть в незначительную сторону общей суммы займа приходится каждый раз его пересчитывать заново или обращаться к помощи сотрудника;
• могут навязывать дополнительные услуги риэлторов, страховщиков, юристов, за которые нужно платить дополнительные средства;
• для каждого клиента прикрепляют персонального менеджера, но, если его нет на рабочем месте, сложно увидеть статус заявки, минус относительный, потому что заявку и статус можно увидеть в личном кабинете на официальном сайте Тинькова.

Клиенты, сотрудничавшие с Тинькофф Банком, оставляют различные отзывы. Кто-то доволен качеством обслуживания, а у кого-то несколько раз менялись менеджеры, а из-за этого увеличивались сроки рассмотрения заявки. В этой ситуации гораздо проще оперировать личным кабинетом и следить за информацией самостоятельно в удаленном режиме.

Требования к заемщикам и список документов

Первым делом необходимо заполнить форму на сайте Тинькофф. Это необходимо для того, чтобы получит предварительный результат по ипотечному кредитованию, узнать основные предложения банков-партнеров, а также тарифы обслуживания.

Здесь также потребуется предоставить минимальный пакет официальных бумаг, чтобы сотрудник банка мог их проанализировать и дать ответ относительно условий выдачи кредита.

Работающим по найму, частным лицам потребуется предоставить:

• Скан своего паспорта.
• 2-НДфЛ или же справку по форме Тинькофф банка.

ИП нужно предоставить расширенный пакет документов, в который входят

1. Скан паспорта РФ.
2. Копия свидетельства ИНН.
3. Сканы налоговых деклараций.
4. ОРГН.
5. Документы, которые подтверждают уплату всех налогов.

Необходимый пакет документов окончательно формируется после того, как будет выбрана программа кредита, а также банк, с которым будет заключается договор.

Но есть ряд требований, которые актуальны для каждой финансовой организации, среди них:

• Наличие российского гражданства;
• Хорошая кредитная история.

А вот возраст заемщика, рабочий стаж, а также постоянная регистрация – это параметры, которые могут видоизменяться в зависимости от требований того или иного банка.

Как подать заявление

Подавать заявку на ипотеку нужно на сайте ТКС (https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/form/). Для этого в разделе «Ипотека» необходимо активировать функцию «Подать заявку». Появившеюся на экране форму требуется внимательно заполнить. Предусмотрено 3 шага:

1. В первую строку вносятся Фамилия, Имя, Отчество заявителя, дальше указываются номер сотового телефона с SIM-картой на его имя и адрес электронной почты.
2. В соответствующие поля вписываются паспортные данные и место регистрации.
3. Указывается тип жилья (от этого зависит процентная ставка по ипотеке), его примерная стоимость, возможности клиента по внесению первоначального взноса или выбирается Тинькофф ипотека без первоначального взноса, место работы и форма подтверждения источника дохода, в том числе отказ от предоставления соответствующих справок.

Заполнять анкету нужно безошибочно — в противном случае уже на первом этапе заявка будет отклонена. Поэтому только после проверки всех данных заявку можно отсылать.

Дальнейшее происходит по следующему алгоритму:

1. на номер мобильника, указанного в заявке, в течение 1-2 дней звонит представитель банка Тинькофф и уточняет детали, которых нет в анкете, а также диктует список документов, которые необходимо представить банку в электронном виде;
2. заявитель сканирует перечисленные документы и отсылает их позвонившему сотруднику банка по электронной почте;
3. Tinkoff Bank рассылает анкету и копии документов всем своим партнерам;
4. полученные от партнеров ответы (положительные) высылаются на электронную почту будущему клиенту одного из банков;
5. заявитель изучает поступившие предложения (сумму ипотеки, ставку и срок действия договора) и выбирает кредитора, с которым будет работать;
6. извещает о своем намерении специалиста Тинькофф Банка, который связывается с выбранным партнером и согласовывает дату и время подачи оригиналов документов и подписания договора.

Ипотечные программы при посредничестве Тинькофф

Особенности оформления ипотечного кредита зависят от выбранного банка, платежеспособности и репутации заемщика. Тинькофф предлагает оформить на льготных условиях жилищные займы по следующим программам:

1. квартира в новостройке (кредитование осуществляется не только для покупки готовой недвижимости, но и на этапе строительства);
2. жилье на вторичном рынке;
3. ипотека для семей с господдержкой;
4. ипотечный кредит с материнским капиталом;
5. частный дом, коттедж, таунхаус, апартаменты;
6. комната или доля в жилой недвижимости;
7. кредит на возведение дома;
8. приобретение участка под ИЖС;
9. коммерческая недвижимость;
10. рефинансирование ипотеки.

Требования к заемщику в банке Тинькофф

Список условий, которым должны отвечать заемщики банка, содержит два основных пункта:

• гражданство России;
• хорошая кредитная история.

Все остальные требования необходимо более подробно уточнять в банках-партнерах при оформлении ипотеки. В разных банковских организациях требования регламентируются внутренней финансовой политикой, поэтому могут отличаться друг от друга.

В список обязательных к предоставлению документов входят разные справки для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сразу необходимо отметить, что при посещении банка необходимо предъявить оригиналы требуемой документации.

Физические лица в обязательном порядке предоставляют:

• копию своего гражданского паспорта;
• копию справки НДФЛ-2 (для пенсионеров потребуется выписка из ПФР, некоторые категории граждан могут предоставить бланк по форме банка Тинькофф).

От индивидуальных предпринимателей потребуются копии:

• паспорта;
• ИНН;
• налоговых деклараций;
• ОГРН;
• копии квитанций об уплате всех начисленных налогов и сборов.

Для уточнения списка необходимых документов рекомендуется обратиться к сотруднику банка, поскольку иногда требуются дополнительные бумаги.

Важно знать, что без официального документа, подтверждающего ежемесячный доход заявителя, обращение в Тинькофф за ипотекой невозможно

Ипотека без первоначального взноса

Ипотечные брокеры и реклама в интернете уверяют, что стать собственником жилья в кредит легко и не имея первого взноса, но практика показывает, что это не так. Без вложения собственных средств можно оформить заявку, если получить дополнительный займ у банков партнеров.

Как подать заявку

После того, как человек выбрал программу кредитования, необходимо собрать полный пакет документации и приступить к оформлению. Не менее важны оценочные мероприятия жилья, которое будет приобретаться в кредит. Процедуру проводит специалист из БТИ. Принимаются заявки по двум документам, но если банк запросит дополнительные бумаги, заявителю придется предоставить их сканы.

Разработана удобная программа дистанционного обращения, позволяющая заполнять анкеты в режиме онлайн. Алгоритм действий:

1. Пройти анкетирование. Все пункты обязательны для заполнения
2. Выбрать срок кредитования. Указать сумму кредита и первоначальный взнос
3. Прикрепить сканы документов.
4. Отправить заявку и ожидать звонка оператора.

Сначала заполняется анкета, а потом предоставляются оригиналы документов курьеры, который будет оформлять договор с клиентом. Анкету необходимо заполнять также поручителю, если таковой имеется. В договоре предоставляется график платежей, где указана ежемесячная сумма и итоговая стоимость ипотеки. При досрочном погашении банк обязан произвести перерасчет.

Если человек платил за кредит большими суммами, то при внесении последних платежей, необходимо появиться в любое отделение банка для проведения перерасчета. Сотрудник рассчитает оставшуюся сумму долга, с учетом тех средств, которые уже есть на счету. Если нет денег для полного закрытия ссуды, можно погашать займ частями.

Одобрение запроса и возможные причины отказа

Не все клиенты получают одобрение заявки на ипотеку. Банк вправе не разглашать, почему он отклонил обращение. Но чаще всего отказывают в ипотечном кредитовании по нескольким причинам:

Слишком низкий кредитный рейтинг

Тинькофф Банк не акцентирует внимание на кредитной истории клиента. Несколько просрочек не гарантируют отказ в ипотеке

Но длительные просрочки, полностью невыплаченные кредиты и наличие судебных разбирательств – повод для отклонения заявки на ипотеку. Если просрочки произошли не по вине заемщика, то клиент может представить документы, подтверждающие затруднения с выплатами, и написать заявление с просьбой исправить кредитный рейтинг. С такой просьбой он обращается не в Тинькофф или другой банк. А напрямую в Бюро кредитных историй, где консолидируются данные обо всех физических лицах, которые задолжали банкам и другим организациям.
Недостаточная заработная плата. Если при изучении документов сотрудники выявят, что с выплатами по ипотеке у клиента остается сумма меньше прожиточного минимума, то в заявке откажут. Чтобы повысить шансы на одобрение, клиент может привлечь созаемщиков. Можно также изменить параметры ипотеки – увеличить срок, первоначальный взнос, выбрать жилье дешевле.
Ошибочные данные. Любые неточности в документах и анкете банк рассматривает как попытку обмануть, а потому отказывает в ипотечном кредитовании. Чтобы получить одобрение, нужно указывать только достоверную информацию и тщательное проверять данные на наличие ошибок.
Наличие других кредитных обязательств. Если банк выявит, что у клиента уже есть действующий кредит, с высокой вероятностью заемщик получит отказ. В некоторых ситуациях клиенту сложно выплачивать 2 кредита, банк не пойдет на такой риск.

Кредитная история обновляется примерно раз в месяц, поэтому может случиться так, что уже выплаченный кредит будет числиться действующим. Поэтому сразу нужно уточнить эти данные. Для этого можно самостоятельно запросить информацию на портале Госуслуг бесплатно или в любых специализированных сервисах, которые предоставляют данные физическим лицам на платной основе.

Оставьте заявку на презентацию

Вы сможете проверить своих контрагентов по методике ФНС и скачать готовый отчет.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
• Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
• Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
• За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
• Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Татьяна Шевцова

Автор статьи

Задать вопрос

Главное преимущество рефинансирования — партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

• Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
• Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

• В 2020 год ставки и по ипотеке от 6 %.
• Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
• Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

• Низкий процент — 6 годовых.
• В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
• Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Ставка стартует от 6 процентов.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
• Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

• Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
• В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
• Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
• Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
• Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки. https://www.youtube.com/embed/hOifH1VyZ7E

Оставить комментарий: