Страховка квартиры при ипотеке

Обзор бизнес-идеи, как открыть страховую компанию

«Страховая СОГАЗ-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Данная сфера регулируется законодательным актом под номером 4015-1 («Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Один из видов подобных услуг, официально разрешенный на территории страны – страхование жизни (статья 32.9). Сегодня многие компании предлагают своим клиентам подобные продукты. Среди них – «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Страхование жизни в этой организации имеет свои особенности. Так:

• В качестве застрахованных лиц могут выступать граждане всех возрастов.
• Страхование касается всех возможных травм и болезней. При подключении отдельных программ предусмотрена оплата лечения в других странах.
• Вложение средств в страховку дает возможность не только уберечь себя от непредвиденных финансовых трат (на лечение заболеваний, повреждений), но и получить прибыль.
• Клиент может самостоятельно подобрать график внесения платежей.

• Страховая сумма, получаемая по истечении срока действия договора, не облагается налогом.
• Накопления, созданные клиентом, не подлежат аресту. Кроме того, их нельзя делить между несколькими гражданами (к примеру, во время развода) или конфисковать.

По истечении срока действия договора накопления передаются страхователю или выгодоприобретателю (если он указан в документе). Смерть лица, на которое оформлено страхование, не является преградой для выплат (средства выдаются членам семьи покойного).

Что такое комплексное ипотечное страхование?

Комплексное ипотечное страхование — гарантия безопасности сделки при наступлении неожиданных обстоятельств. Страховка ипотеки включает защиту:

1. Недвижимости, находящейся в ипотеке. Страхование этого риска является обязательным в России (ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
2. Титула (права собственности). Необязательный вид страхования.
3. Здоровья и жизни заемщика. Необязательный вид страхования.

Хотя обязательным является только страхование имущества при ипотеке, дополнительные виды страховок зачастую снижают процентную ставку при одобрении кредита. Зачастую выгоднее оформить страхование имущества вместе с полисом страхования здоровья, чем выплачивать ипотеку с обычной процентной ставкой. Все зависит от суммы и рисков, поэтому рассчитывается отдельно для каждого заемщика.

Хотите узнать, сколько будет стоит полис ипотечного страхования для вас? Позвоните по номеру +7 499 322-14-22 и узнайте стоимость от специалистов Prosto.Insure!

Страховка позволяет заемщику компенсировать потери, если с недвижимостью случится нечто непредвиденное. Полис выдается на 1 год с последующим продлением до завершения выплат по ипотеке.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Если заглянуть в закон, регулирующий оформление ипотечного займа, то окажется, что страхование риска случайной гибели недвижимости обязательно. Обойтись без него не получится, поскольку кредитор идёт на огромный риск, выдавая клиенту столь солидную сумму. Полис станет своеобразной гарантией того, что все отданные деньги удастся вернуть обратно

Это важно ещё и потому, что банки дают в долг деньги вкладчиков, а потому их последующий своевременный возврат необходим для существования кредитного учреждения

А вот иные виды страховок оформляются добровольно. Никто не вправе навязывать подобные услуги клиентам, а отказ в обслуживании из-за неоформленного полиса является незаконным. Правда, современные банки пошли максимально простым путём – они связали наличие страхования с размером ставки, а потому отказаться от дополнительных расходов практически невозможно.

Виды страховки при ипотеке

Существует 3 типа страховых полисов, которые предлагается оформлять клиентам при получении кредита:

• риска утраты или повреждения недвижимости;
• риск потери трудоспособности, здоровья и жизни;
• титульное страхование, связанное с возможной полной или частичной потерей права собственности (в случае появления новых претендентов на жилплощадь или нарушений чьих-то прав при продаже жилья).

Дополнительно существует вариант, в котором все 3 описанных типа объединяются в один. Подобная комплексная страховка призвана для упрощения взаимоотношений страховщиков и клиентов и снижения расходов.

Возможные риски

Никаких рисков, на которые придётся идти заёмщикам или банкам, не существует. Заключённое соглашение окажется предельно прозрачным, поэтому всё, что останется клиентам – внимательно читать условия.

При этом следует учесть:

• что иногда соглашение заключается на весь срок погашения, иногда на год;
• на стоимость полиса влияет оценка недвижимости, объём долга и состояние здоровья застраховавшегося человека;
• замена страховщика возможна в любое время, но только после согласования с кредитором (или без согласования, но только на аккредитованную компанию).

Страховой случай

Список таких случаев может незначительно отличаться в разных компаниях, поэтому уточните информацию при оформлении документов. Под возмещение попадают следующие виды порчи объекта залога:

Эту информацию я взяла у Сбербанка и его аккредитованной компании. Почти на каждый пункт есть подробное разъяснение, в каком случае будет выплачена компенсация, а в каком – нет. Аналогичную информацию можно получить в любой компании, с которой вы собираетесь сотрудничать.

Каждый случай должен быть подтвержден документально. В перечень документов могут войти:

Полис, который защищает жизнь и здоровье заемщика и его созаемщиков, позволит переложить бремя выплат по ипотечному кредиту на страховщика в случае:

• смерти застрахованного по причине болезни или несчастного случая;
• временной потери трудоспособности,
• получения инвалидности.

Подготовьте подтверждающие документы. Перечень у каждого страховщика свой. Это медицинские карты и справки, акты о несчастном случае, свидетельство о смерти, документы из органов МВД и т. д.

Напомню, что титульное страхование целесообразно применить только к объектам ипотеки на вторичном рынке. И основными документами в этом случае являются судебные (исковое заявление, решение суда).

Что делать, если порча или утрата объекта залога все-таки произошла в период действия договора:

1. Принять все меры по спасению или уменьшению ущерба.
2. Вызвать соответствующие органы для ликвидации последствий. Получить у них подтверждающие документы.
3. Вызвать представителя страховщика для оценки ущерба.
4. В течение нескольких дней (уточните у своего страховщика) подготовьте документы и обратитесь в компанию для получения возмещения.

Желаю, чтобы вам никогда не пришлось воспользоваться своим полисом. Поэтому давайте перейдем к вопросу стоимости. Сколько стоит застраховать себя и свое имущество?

Как оформить по шагам

Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:

Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ.
Предоставление пакета документов

Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше.
Подписание договора и оплата страховой премии.

Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:

• досрочное частичное погашение жилищного кредита;
• изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д.

Налоговый вычет по страховке

К вопросу, можно ли вернуть страховку по ипотеке и как это сделать, я разобрала в отдельной статье. Но здесь хочу несколько слов сказать о социальном вычете. Дело в том, что статьей 219 Налогового кодекса РФ дано право получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке в размере 13 % от суммы взносов по договору. Но для этого должны быть выполнены следующие условия:

1. Отдельный договор страхования жизни.
2. Договор заключен на 5 и более лет.
3. Договор составлен в пользу заемщика, а не в пользу банка.

В большинстве случаев получателем возмещения по страховому случаю, связанному с ипотекой, является банк. То же самое касается и договора комплексного страхования на 3 вида страховки. При таком раскладе рассчитывать на 13 % от государства не приходится.

Как дешевле застраховать ипотечную квартиру?

Как правило, крупные компании, помимо обязательного страхования риска уничтожения или повреждения предмета залога, предлагают заемщикам программы страхования жизни и здоровья, защиту титула, покрытие рисков пожара и затопления.

Оформить защиту от таких рисков можно «единым пакетом» либо по отдельности. Однако при сравнении разных предложений оказывается, что «пакетное страхование» гораздо выгоднее — разница в стоимости может достигать до 10% от суммы ипотечного кредита.

Конечно, можно застраховать только ущерб уничтожения или повреждения залоговой квартиры, но большинство банков откажет в выдаче займа на таких условиях. А если и найдется такой банк, то процентная ставка по такому ипотечному договору вырастет в несколько раз.

Ипотечное страхование: понятие и виды

Страхование ипотечного кредита представляет собой оформление защиты заемщика от ряда неблагоприятных обстоятельств, которые могут возникнуть в процессе погашения ссуды. Ипотека заключается на долгий срок, поэтому банк стремится максимально защитить свои интересы, в том числе с привлечением капитала страховой компании тогда, когда это станет необходимым.

Нормативно страхование жизни и имущества при ипотеке регулируется рядом законов, в том числе ГК РФ, ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Три основных вида страхования при ипотеке

• страхование квартиры как предмета залога – единственный обязательный вид защиты, без которого оформить договор невозможно;
• страхование жизни для ипотеки требуют практически все банки, однако по закону этот полис обязательным не является;
• страхование титула – направлено на защиту права собственности покупателя, особенно актуально на вторичном рынке недвижимости.

Страхование квартиры

Покупка полиса страхования недвижимости по ипотеке обязательна на законодательном уровне на весь срок договора. Обычно полис заключается на год с ежегодной пролонгацией. Если страховку на очередной период не продлить, банк потребует досрочного возврата всей суммы по ипотеке, и закон будет на его сторону. Есть и другой вариант – купить полис на весь срок кредита и постепенно погашать его стоимость.

Страховая сумма по полису защиты недвижимости обычно соответствует телу кредита, от которого с учетом коэффициентов рассчитывается страховая премия. С уменьшением основного долга дешевеет и страховка. По согласованию со страховщиком можно расширить страховое покрытие на полную стоимость жилья. Это особенно актуально, если кредит берется только на оплату части недвижимости.

Риски по этому виду страхования охватывают целостность квартиры как объекта недвижимости – страховая компания защищает конструктивные элементы жилья (стены, перегородки, перекрытия). Внутреннюю отделку защитить тоже можно, но это дополнительная опция.

Страхование жизни и здоровья

Все банки в качестве условия выдачи ипотеки называют страхование жизни ипотечного заемщика, называя его обязательным условием заключения договора. Однако по закону страховать жизнь и здоровье не обязательно. Другой вопрос, что при отсутствии такого полиса банк вправе поднять ставку по кредиту на 1-2 процентных пункта. Поэтому, решая вопрос о приобретении страховки жизни, нужно просчитать, что будет выгоднее – без полиса и с более высокой ставкой или ставку ниже, но с затратами на страхование.

Риски по этому страхованию связаны с жизнью и здоровьем заемщика. Охватывается, как правило:

• смерть заемщика;
• инвалидность;
• тяжелая болезнь;
• длительное нахождение на больничном.

В случае реализации риска страховая начинает погашать долг перед банком за заемщика – напрямую или через родственников (выгодоприобретателей).

Титульное страхование

Актуально на вторичном рынке, когда юридическая история квартиры оставляет сомнения:

• продавец получил жилье по наследству и продает его в пределах 3-летнего срока с момента смерти наследодателя;
• квартира находилась под арестом непосредственно перед продажей;
• незадолго до оформления продажи с квартиры сняли залог третьего лица;
• недвижимость была приватизирована и в сделке не участвовали дети;
• жилье куплено с использованием материнского капитала, а доли в нем не выделены;
• не получено согласие супруга на продажу.

Во всех этих случаях есть повод предполагать, что сделка впоследствии будет отменена по иску заинтересованного лица – наследников, залогодателей, супругов, детей, которым не выделили в свое время доли. В случае отмены ДКП квартиру придется вернуть прежнему владельцу, а уплаченные деньги взыскивать через приставов еще долгое время.

Обезопаситься поможет титульное страхование. Страховая компания выплатит стоимость квартиры, если ее отберут через суд.

Комплексное страхование

Страхование ипотечного кредита выполняет защитную функцию, поскольку всегда присутствует вероятность возникновения непредвиденной ситуации, а страховка позволяет сохранить имущество клиента.

У каждого банка своя политика выдачи кредитов: одни могут требовать только страхование предмета ипотеки, а другие обязывают страховать еще и жизнь или здоровье заёмщика. Существует комплексный договор страхования здоровья, согласно которому страхуются все риски. В некоторых случаях это выгоднее, чем покупать отдельно полис на недвижимость и на здоровье.

ТОП-9 компаний, которые страхуют ипотеку

Условия страхования везде разные. Ниже представлены 9 крупных страховых фирм, в которых можно застраховаться при получении ипотеки.

Ингосстрах

Компания предлагает клиентам на выбор заключить отдельные договора по нескольким видам страхования либо один комплексный. Жестких тарифов у Ингосстраха нет. Расчет производится в индивидуальном порядке. При досрочном расторжении договора остаток страховой премии здесь не вернут.

Если в компанию обращается клиент, который в течение действия ипотечного договора решит поменять свою компанию на Ингосстрах, ему дадут скидку в пределах от 5% до 15%. Если сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей, то решение о размере бонуса принимает региональный офис. В противном случае придется ждать ответа из центрального офиса.

Росгосстрах

Имущество здесь страхуют по тарифу от 0,2%. Страхование жизни и здоровья для Сбербанка обойдется в среднем 0,3% от суммы задолженности для женщин, и 0,6% для мужчин. Для других кредитных организаций установлены расценки в 0,17%, 0,28% и 0,56% соответственно. По согласованию с головным офисом может быть предоставлена скидка.

По мере погашения задолженности страховые взносы будут снижаться. Расторгнуть договор раньше установленного срока можно только при досрочном погашении кредита. Иначе можно претендовать только на 35% от неиспользованной суммы.

РЕСО-Гарантия

Данный страховщик устанавливает разные тарифы в зависимости от банка, в котором кредитуется клиент. Для Сбербанка действуют тарифы в среднем 0,18% для страхования имущества и 0,26% для жизни и здоровья. Для прочих банков есть возможность заключения договора с тарифами 0,1% в случае страхования недвижимости.

При смене компании неиспользованный остаток премии вернут за вычетом расходов, понесенных на обслуживание полиса. Компания периодически проводит акции, когда при заключении договора ипотечного страхования в первый год предоставляется скидка.

Альфа-Страхование

В этой компании можно застраховать титул и имущество со ставкой 0,15%. Возможно оформление комплексного страхования. Организацию можно сменить на другую, Альфа-Страхование вернет остаток неиспользованной премии.

ВТБ Страхование

Компания ВТБ предлагает комплексное страхование при заключении ипотечного договора. Размер тарифа при комплексном страховании составляет 1% от остатка задолженности. Если заемщик решит сменить компанию, то на возврат остатка премии рассчитывать ему не стоит. При оплате страховых услуг за несколько лет вперед, компания предоставит скидку.

Сбербанк страхование

Максимальная стоимость страхуемого имущества в Сбербанке 15 миллионов рублей. Тариф устанавливается на уровне 0,25% от суммы задолженности.

Средний тариф страхования здоровья и жизни составляет 1%. Когда клиент отказывается от этого полиса, ставка по ипотеке повышается на 1%. Если заемщик заключает договор страхования жизни, ставка остается базовой. Перечень страховых случаев у «Сбербанк страхование» очень большой. Из него можно выбрать отдельные риски и застраховать только их.

Из Сбербанка сложно перейти в другую страховую фирму. По закону это можно сделать, но договор будет составлен таким образом, что остаток страхового взноса заемщику не вернут.

ВСК

ВСК предлагает застраховать квартиру, жизнь и здоровье. Первый вид страхования обойдется в 0,43%, второй – в 0,55%. В случае страхования жизни и при сумме кредита выше 4 миллионов рублей потребуется медицинская декларация.

В компании ВСК лояльно относятся к тем, кто в течение срока кредитования решит поменять страховщика. Возврат премии осуществляется из расчета фактического времени пользования полисом.

Альянс (РОСНО)

Страхование имущества в СК «Альянс» стоит 0,16% от стоимости жилья. Полис страхования здоровья и жизни обойдется в 0,66%. Компания не аккредитована в Сбербанке, поэтому не принимает на обслуживание клиентов банка. Компания сократила количество офисов, поэтому услуги могут быть недоступны в ряде регионов.

СОГАЗ

Страхование конструктива в СОГАЗе обойдется в 0,1%, жизни и здоровья – в 0,17%. Также можно оформить договор страхования от невозврата кредита. В этом случае действует тариф, равный 1,17% от остатка задолженности. Расторгнуть договор раньше срока можно только при досрочном погашении ипотеки. В этом случае клиент получит обратно неиспользованный остаток премии.

Калькулятор страхования жизни при ипотеке согаз

Мы рекомендуем заемщикам взвешенно подойти к выбору вариантов страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы у компаний, входящих в один финансовый холдинг, но можно выбрать другого страховщика, чьи условия привлекательнее.

Калькулятор ипотечного страхования поможет оценить варианты, достаточно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.

https://youtube.com/watch?v=T2t55mCHh_8

На сумму страховки влияет и доля каждого участника сделки: если в роли созаемщика выступают люди старшего или предпенсионного возраста, размер страховки увеличится. Напротив, если основным получателем кредита будет человек трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, при 100% доле кредита, страховая сумма будет меньше.

И, конечно, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это и снижение тарифа постоянным клиентам, скидки за переход в новую компанию и пр.

Мы рекомендуем получить полную информацию о стоимости страховки в нескольких организациях и сделать свой выбор. Наш калькулятор поможет рассчитать наиболее выгодный вариант.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

• возраста;
• половой принадлежности;
• состояния здоровья;
• степени риска профессии заемщика;
• размера ипотечного займа.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Любой ипотечный заемщик, решивший купить полис личной защиты должен понимать, что расчет страховки по ипотеке делается персонально на нового клиента. Ведь невозможно рассчитать страхование на всех одинаково.

Но окончательный размер ставки страхования подсчитывает лишь агент СК, предварительно узнав возраст клиента, наличие у него заболеваний, а также цену самой недвижимости.

Из сказанного выше сделаем вывод, тарифы на ипотечное сбережение не бывают едиными. Стоимость страхования у каждой компании своя. Она складывается из процентных ставок (тарифов).

Клиента-заемщика, выбравшего исключительно личную защиту, в Согазе ожидает тариф, по стоимости начинающийся от 0,17% от размера ипотечного займа. Вспоминая правила ипотечного страхования, этот вариант защиты рассчитывается в зависимости от персональных данных страхователя.

Этими данными станут:

• Возраст;
• Принадлежность по полу;
• Наличие тяжелых заболеваний;
• Размер кредита;
• Профессия.

Данные показатели влияют на размер страховой суммы, которую ссудополучателю придется выплатить с целью покупки полиса

Этот вариант защиты должен покупаться только по собственному желанию и с пониманием его важности

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, время оформления кредитной карты сбербанка а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Лицензия

1208 77

Год основания

ОАО «СОГАЗ»

О компании

Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба.В основе уверенного и стабильного развития Группы лежит ее высокая капитализация. По итогам 1-го полугодия 2009 года активы страховых компаний, входящих в Группу «СОГАЗ», увеличились на 32% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года и достигли 80,2 млрд рублей.

Страховые резервы Группы увеличились до 54,4 млрд рублей (прирост – 27%). Суммарный объем собственных средств компаний, входящих в Группу «СОГАЗ», вырос на 42% до 15,3 млрд рублей.Надежность СОГАЗа подтверждена независимыми аналитиками и экспертами рынка. По оценке наиболее влиятельного рейтингового агентства России «Эксперт РА», Группа обладает наивысшим рейтингом финансовой устойчивости А («Исключительно высокий уровень надежности»).

Стоимость крыши из ондулина ↑

Стоимость крыши из ондулина напрямую зависит от стоимости самого ондулина. Рассчитать необходимое количество материала могут помочь менеджеры в магазине, если иметь с собой план крыши или дома. Приблизительно стоимость материала можно рассчитать и самому, надо всего лишь умножить стоимость ондулина на общую площадь кровли.

Конечно, цена на ондулин может и снизиться, в зависимости от объема покупки. Если учесть возможность самостоятельного монтажа крыши из ондулина, то перекрытие практически обойдется, примерно как стоимость приобретенного материала.

2020 stylekrov.ru

Где дешевле?

Анализ тарифов наиболее распространённых страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на рынке ипотечного кредитования показал, что наименьшую стоимость предоставляет:

1. СОГАЗ в размере 0,17% (жизнь и здоровье);
2. СОГАЗ и РЕСО каждый по 0,1% (имущество);
3. по риску утраты права на собственность – СОГАЗ 0,08%.

Следует отметить, что в Сбербанке и ВСК не требуют оформление страхования по возможной утрате права собственности.

Страхование ипотеки предназначено для обеспечения имущественных интересов сторон ипотечного кредитования, минимизирования рисков и обеспечения безопасности кредитования.

Документы для открытия расчетного счета ООО

Тарифы компаний при оформлении ипотеки

Сбербанк-Страхование

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

Важно! Сбербанк – исключительный банк, не требующий обязательного оформления титульного страхования.

Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

О Сбербанк-страховании ипотеки мы подробнее писали в отдельной статье.

ВТБ-страхование

Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

ВСК Страховой дом

Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

РЕСО

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды. О нюансах возврата денег за страхование ипотеки говорится в отдельном материале.

Важно! Ресо предоставляет акцию на оформление ипотечной страховки кредита для новых клиентов в размере 40% скидки за первый год.

Альянс-Росно

Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

Россгосстрах

Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

Ингосстрах

Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

Альфа-страхование

В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально. Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

СОГАЗ

Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

Условия страхования ипотеки от компаний Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК вы найдете тут, а от компаний Ренессанс Кредит, Абсолют Банк и Совкомбанк — здесь.

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компания	Страхование жизни	Страхование имущества	Титульное страхование
«Ренессанс страхование»	0,15–5%	0,1–0,77%	0,1–0,77%
«Росгосстрах»	0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин	0,12-0,15% для помещений; 0,25-0,65% для строений; 0,08-0,1% для земельных участков	0,15-0,2% для помещений; 0,2-0,35% для строений; 0,2-0,35% для земельных участков
«РЕСО-гарантия»	0,74%	0,21%	0,85%

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

• наличие хронических заболеваний;
• общее состояние здоровья;
• наличие лишнего веса;
• профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
• экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017 2020 гг.):

• «Ингосстрах»;
• «ВТБ»;
• «СОГАЗ»;
• «АльфаСтрахование»;
• «РЕСО-гарантия»;
• «Liberty Страхование»;
• «ЭРГО»;
• «Альянс»;
• «ВСК»;
• «AIG».

Крупный интернет-портал sravni.ru предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

Практические советы для начинающих садоводов

Начинающий мастер обязательно столкнется с массой вопросов: как выбрать форму цветника, какие цветы посадить на клумбе, как правильно ухаживать.

Чтобы оформить клумбу оригинально и красиво, стоит воспользоваться следующими советами по оформлению декоративного цветника:

• Следует отдавать предпочтение клумбам небольших размеров: если композиция составлена неверно, ошибки легко будет исправить.
• Диаметр классической клумбы не должен превышать 1,5-2, метров.
• Протяженность цветочного ряда не стоит делать более 2-2,5 метров, так как за длинными рядами сложно ухаживать.
• Все округлые цветники лучше оформлять с приподнятым центральным участком.
• Бордюрные ленты, скрытые грунтом, позволят ограничить избыточны рост некоторых цветочных культур.
• Для начинающих мастеров стоит делать упор на цветы для клумбы, цветущие все лето. За такими культурами легче ухаживать, они сохраняют цвет и форму палисада в течение всего сезона.

Пользуясь данными советами, легко можно оформить красивую клумбу с различными культурами.

Перед началом работ на садовом участке, стоит ознакомиться с фото цветов на клумбе. Это позволит определиться с выбором вида палисада, его формой и цветовой гаммой.

А практические советы от опытных ландшафтных дизайнеров помогут понять, как сделать клумбу для цветов в оригинальном стиле.