Система страхования вкладов физических лиц

Какие вклады подлежат страхованию

Не все деньги, хранящиеся в банке, попадают под обязательное страхование. В соответствии с законом, застрахованы только следующие деньги:

• депозиты срочного характера и до востребования, в которые входят и вклады в других валютах;
• текущие аккаунты, включая созданные для использования с расчетными картами, для перечисления зарплаты и т. д.;
• деньги ИП;
• суммы на счетах, оформленных опекунами или попечителями для своих подопечных;
• деньги на счетах эскроу, которые были созданы для осуществления покупки и продажи недвижимости;
• деньги на счетах эскроу, используемых для перечислений по контрактам участия в долевом строительстве;
• депозиты, удостоверенные сертификатами сберегательного характера;
• суммы средств юр. лиц, отнесенных к предприятиям малого бизнеса.

Все суммы в валюте других государств подлежат страхованию на таких же условиях, что и отечественные деньги. При этом размер возмещения рассчитывается в соответствии с официальным курсом ЦБ на момент происшествия страхового случая. Все выплаты по таким депозитам происходят в рублях.

В результате применения системы страхования все вклады компенсируются в полном размере, но в пределах 1 400 тыс. руб. Эта сумма включает все депозиты клиента, размещенные в одном финансовом учреждении.

Такая сумма возмещения была установлена в 2014 году. До этого размер возмещения составлял:

• с 08 по 14 гг. – семьсот тыс. рублей;
• с 07 по 08 гг. – четыреста тыс. рублей;
• с 06 по 07 гг. – сто девяносто тыс. рублей.

Для счетов эскроу сумма компенсации имеет увеличенный размер и равняется 10 млн. руб.

Страхование относится не только к самой сумме, внесенной клиентом, но и к процентам, начисляемым на нее в том случае, если они присоединяются к основному вкладу, застрахованному государством (это прописывается в договоре). При этом, все проценты, которые должны быть начислены до дня отзыва лицензии, обязаны быть присоединены к депозиту и выплачены вместе с возмещением.

Существуют и вклады, которые не участвуют в данной программе:

• деньги нотариусов и адвокатов, при условии, что они находятся на счетах для профессиональной деятельности;
• депозиты на предъявителя;
• сберегательные счета, переданные физическими лицами на управление банку;
• суммы, положенные на счет в других государствах;
• электронные денежные знаки;
• средства, расположенные на металлических счетах.

Ответы на распространенные вопросы

Подлежат ли страхованию проценты по депозитному вкладу?

Если депозитная программа предусматривает капитализацию процентов, то есть их перечисление на общий счет раз в месяц или в квартал, страховая компенсация будет рассчитываться вместе с процентами. Если капитализация не предусмотрена, а срок выплаты процентов еще не наступил по депозитному договору, проценты будут рассчитываться в количестве, положенном вкладчику на момент наступления страхового случая.

Как будет рассчитана страховая компенсация, если вкладчик имеет депозитные вклады в разных филиалах одного и того же банка?

В каком из отделений банка был оформлен депозитный вклад не имеет значения. По сути, клиент имеет вклады в одном банке, а значит, максимальная сумма совокупного страхового возмещения по всем вкладам будет составлять 1,4 миллиона рублей.

Стоит ли соглашаться, если сотрудники обанкротившегося банка предлагают перевести вклад в другую финансовую организацию без открытия счета?

Такая ситуация также распространена. В этом случае сотрудники банка, у которого возникли проблемы, действительно могут перевести вклад в другой банк при согласии вкладчика. Однако следует помнить, что обязательному страхованию подлежат только вклады, размещенные в банке на основании депозитного договора. При переводе вклада заключения такого договора не происходит, а значит, и при наступлении страхового случая право на страховую компенсацию вкладчик получает в составе кредиторов третьей (последней) очереди. Очень часто такие клиенты банка после банкротства не могут получить свои деньги

Именно поэтому эксперты рекомендуют с осторожностью относиться к принятию подобных предложений

Стоит ли досрочно расторгнуть депозитный договор, если прошел слух о финансовых затруднениях в банке?

Нередко, услышав о первых проблемах в финансовой организации, среди вкладчиков начинается паника, которая приводит к массовому расторжению депозитных договоров. Быстрый отток капитала из банка только приближает наступление банкротства. Эксперты рекомендуют не поддаваться панике, так как расторгая договор досрочно, клиент всегда теряет проценты по вкладу. Обратившись же в АСВ для получения страхового возмещения, клиент может рассчитывать на получение всех причитающихся по вкладу процентов.

Как рассчитывается выплата возмещения по валютным вкладам?

Если клиент банка размещает на депозите средства в иностранной валюте, он также вправе рассчитывать на получение страховки. Выплата будет произведена в рублевом эквиваленте по курсу, установленному ЦБР на момент банкротства финансовой организации.

Как будет рассчитываться страховая компенсация, если в обанкротившемся банке также оформлен кредит, по которому имеется задолженность?

Сумма страховой компенсации всегда определяется как разница между обязательствами банка перед вкладчиком и встречными кредитными требованиями. Если по кредиту имеется задолженность, к сумме кредитных обязательств клиента банка прибавляется сумма штрафных санкций за просрочку.

Что такое банк-агент, и как найти Агентство по страхованию вкладов?

В сообщении о банкротстве банка, которое публикуется в «Вестнике Банка России», кроме наименования проблемного банка, будут указаны адреса непосредственно Агентства по страхованию вкладов и адреса отделений банка-агента, в который также можно обратиться с заявлением о назначении страхового возмещения. Банк-агент назначается АСВ для удобства клиентов и может действовать от его лица.

Если на момент публикации вкладчик находится за границей, он имеет право обратиться в банк-агент по почте, приложив к обращению пакет необходимых документов.

Разрешается ли получать страховое возмещение по доверенности на распоряжение денежными средствами во вкладах (на счетах) доверителя в банке?

Такая доверенность не будет считаться основанием для получения страховки. Подобные манипуляции могут проводиться только при наличии нотариально заверенной доверенности.

Предусмотрена ли законом какая-либо компенсация, если выплата по страхованию вклада не была произведена в установленный срок?

Если Агентство по страхованию вкладов не выполнило свои обязательства перед вкладчиком в течение трех дней с момента предоставления пакета документов, клиенту будут дополнительно выплачены проценты от суммы вклада. Расчёт такой компенсации производится по действующей ставке рефинансирования, установленной Банком России.

Помощник

Сроки возврата налогового вычета

На проведение проверки документов, поданных для осуществления вычета, налоговому инспектору дается 3 месяца, по истечении которых он принимает положительное, отрицательное либо корректирующее решение, в случае, если расчет налогоплательщика был произведен неверно.

Советы вкладчикам

АСВ рекомендует:

1. Проверять выбранный банк для размещения — перед оформлением договора необходимо убедиться, что финансовая организация входит в систему страхования вкладов и имеет соответствующую лицензию. Перечень всех участников есть на веб ресурсах АСВ или Центробанка.
2. Внимательно сверять указанные в договоре сведения (ФИО, данные паспорта, адрес и телефон). Ошибки в персональной информации могут затруднить процесс идентификации вкладчика при обращении за компенсацией.
3. Распределять средства — не стоит доверять все деньги одной кредитной организации. При превышении страховой суммы лучше разделить вклад на несколько частей и разместить в разных банках.

Не рекомендуется обращаться в банк за компенсацией в первый же день выплат — могут быть серьезные очереди. Процедура полного банкротства обычно занимает около года, получение денег возможно на протяжении всего срока.

Не стоит также выбирать для партнерства банк, предлагающий очевидно высокие ставки (заметно отличающиеся от средних по рынку). Такая депозитная политика может говорить о нехватке ресурсов и капитала, а значит послужить поводом для вмешательства регулятора.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – центральное звено ССВ

Для осуществления функций по реализации задач ССВ было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, выступающая в роли страховщика. Территориально организация расположена в Москве.

Главные задачи Агентства:

1. ведение реестра банков, которым разрешено привлекать средства во вклады;
2. аккумулирование страховых взносов, контроль отчислений в фонд обязательного страхования (ФОС);
3. распоряжение средствами ФОС;
4. работа с требованиями и претензиями вкладчиков по расчету и выплатам возмещения по депозитам;
5. контроль за деятельностью банков в части исполнения ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ».

Агентство непосредственно участвует в процедуре банкротства банка в роли конкурсного управляющего. Согласно статистике, за всю историю его существования произошло 490 страховых случаев и было выплачено вкладчикам 1,94 трлн руб. страхового возмещения. Общее количество получивших выплаты составило 4,07 млн человек на начало мая 2019 г.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
6. Средства на металлических счетах
7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Количество вкладов, которые можно открыть в одном банке, ничем не ограничивается. Их может быть хоть десять, хоть сто. Другой вопрос в целесообразности большого числа открытых вкладов в одной финансовой организации.

В случае, если клиент планирует завести в одном банке несколько депозитов (к примеру, один долгосрочный, другой краткосрочный), необходимо будет учесть максимальный размер страховой суммы по вкладам в банках. Из этого следует, что сумма вложенных под проценты средств для всех активных вкладов в определённой финансовой организации должна быть равна либо меньше 1 400 000 руб. Тогда при отзыве у банковской организации лицензии, а также при её банкротстве, клиент получит всю застрахованную сумму целиком.

При желании открыть нескольких крупных депозитов, делать это лучше в разных банковских организациях. Если, конечно, предполагается отдать под процент свыше 1,4 миллиона руб.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банковские организации поступают недобросовестно по отношению к клиенту. Так, например, создается бухгалтерия с «двойным дном», в результате чего при наступлении финансового краха на бумаге останется информация, что вкладчик вовсе не вносил свои деньги в банк.

Чтобы предупредить подобные риски, следуйте инструкции:

• Держите при себе и оригинал депозитного договора, и все квитанции о выплатах от банка;
• Не будет лишним проверить информацию о своем депозите на официальном сайте банка. Если информация присутствует, сделайте скриншот;
• Сразу же после подписания договора позвоните в колл-центр и осведомитесь у оператора о состоянии вашего вклада. Сотрудник должен без каких-либо затруднений найти ваш вклад и сообщить о нем достоверную информацию;
• Как минимум раз в квартал берите в банке выписку о наличии вклада. В этих документах должны быть указаны реквизиты банка и состояние депозита.

Вся эта документация — спасение, если дело дойдет до суда. Именно поэтому мы рекомендуем на всякий случай увеличить безопасность собственных денежных средств. Можно, конечно, и не предпринимать эти меры, но тогда на всякий случай лучше обращаться в крупные проверенные организации вроде Сбербанка.

Список банков, включенных в ССВ, представлен здесь.

Причины создания системы страхования вкладов

Подобный механизм не является уникальным, так как функционирует в различных видах в 104 государствах мира. Начало деятельности ССВ в РФ было положено подписанием Федерального закона №177-ФЗ, датированного 23.12.2003 года. Он до сих выполняет основные функции правового регулирования вопросов страхования вкладов.

Факт. По состоянию на 2020 год участниками ССВ в России являются 1014 банков. За время функционирования системы страхования вкладов, то есть с 2004 года по настоящее время, произошло 436 страховых случаев.

Результатом вступления в силу его положений №177-ФЗ стало создание в 2004 году Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, целью которой является страхование обеспечение эффективного функционирования ССВ в России. На официальном сайте АСВ приведены все необходимые контакты и средства связи для получения любых консультаций.

Одной из причин разработки Федерального закона и создания АСВ стали массовые банкротства финансовых учреждений, происходившие в 90-е годы. Они привели к потере вкладов большим количество россиян. Для недопущения подобной ситуации в 2004 году и была запущена система страхования вкладов, успешно и эффективно работающая до настоящего времени.

Размер возмещения по вкладам

• Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.
  При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
• Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.
• Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
• Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
• Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
• В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу,
  установленному Банком России на день наступления страхового случая.
• Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора,
  размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику,
  возникших до дня наступления страхового случая.

Как работает система страхования вкладов?

Когда наступает страховой случай, например, банк по той или иной причине лишается лицензии, гражданин, открывший вклад, получает возмещение в установленном размере.

По закону такое возмещение равно ста процентам суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей

Таким образом, количество открытых вкладов не имеет значения. Даже если у вас несколько вкладов в одном банке или в разных банковских организациях, при наступлении страхового случая вы ничего не потеряете.

Однако, есть один важный нюанс. Если у вас в одном и том же банке и вклад, и кредит, то из суммы вашего долга по кредиту будет вычтена сумма вклада, поэтому благоразумней держать деньги в банках, не имеющих отношения к вашим кредитным обязательствам.

Есть несколько исключений, которые не подлежат страхованию:

• денежные средства на счетах физических лиц — индивидуальных предпринимателей;
• средства на счетах адвокатов;
• нотариусов;
• вклады на предъявителя;
• вклады в зарубежных филиалах российских банков.

Предоставлением возмещения при наступлении страхового случая занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ), государственная организация.

Для того, чтобы получить компенсацию, необходимо предоставить Агентству заявление и документы удостоверяющие личность. Затягивать с предоставлением документов не стоит! Это можно сделать с момента наступления самого страхового случая и до завершения ликвидации банка, которая обычно длится около двух лет.

Если вы затянете с представлением документов и не уложитесь в положенный срок, то возмещение получите только в исключительном случае. Например, если в этот период вы были тяжело больны или находились в длительной командировке и можете подтвердить это документально.

Агентство по страхованию вкладов работает достаточно быстро: в среднем на произведение выплаты уходит около трех дней с момента получения от вкладчика документов.

На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов можно узнать адрес и телефон подразделения в вашем городе.

Как вы уже смогли убедиться, копить деньги дома в условиях современного мира весьма невыгодно. Таким образом ваши деньги обесцениваются день ото дня, а кроме того, вы рискуете вовсе их утратить, в случае если ваша квартира будет ограблена.

Программа финансовой защиты населения разработана не на пустом месте. Подобного рода системы страхования вкладов успешно используются в большинстве развитых стран мира. Возможность получить денежную компенсацию из независимого источника гарантирует вкладчикам сохранность их сбережений.

Первой страной, где была введена эта система, стали США. Сразу после Великой депрессии, когда огромное число людей обанкротилось, стало понятно, что необходимо разработать надежную программу поддержки граждан на случай тяжелой экономической обстановки.

Если вы решили разместить свои накопления в банке, воспользуйтесь следующими советами:

• обязательно уточните, есть ли у банка лицензия на привлечение денежных средств физических лиц;
• если ваши накопления превышают 700 тысяч рублей, поделите их на две части, положив на два вклада, тогда при наступлении страхового случая вы получите возмещение по всей сумме;
• при наступлении страхового случая не нервничайте и не переживайте, а спокойно соберите документы и предъявите их Агентству по страхованию вкладов;
• если вы держите деньги в том же банке, где брали кредит, не удивляйтесь, что ваши накопления пойдут на возмещение долга по кредиту.

Копить деньги в банке намного приятней, чем кажется, когда знаешь, что всегда сможешь получить их назад. Пользуйтесь банковскими услугами с удовольствием!

Резюме

В завершении отметим, что вы можете оформить вычет в любое время, лично решить, получать ли всю сумму в полном объеме или разделить ее на части.

Обратите внимание!

Все, что от вас нужно, — собрать требуемую документацию и передать ее в свою налоговую инспекцию.

В целом получить положенный вычет за НДФЛ в России не столь трудно, если выполнять необходимые действия пошагово.

Юристы веб-портала Правовед.ru разъяснят наемным работникам, а также финансистам и предпринимателям, какое возмещение НДФЛ им полагается, и как его оформить.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

Рекомендации АСВ по страхованию вкладов

Участие в ССВ предполагает выполнение обязанностей по перечислению платежей в резервный фонд. До клиентов учреждения должны доводиться условия программы. Для этого информация должна помещаться в зоне видимости там, где выполняется обслуживание посетителей. Финансовое учреждение обязано вести строгий учет обязательств по депозитам.

Клиенты финансовых учреждений должны знать о предложениях, которые не участвуют в ССВ, это:

• вклады на предъявителя;
• сберегательные счета;
• средства нотариусов;
• депозиты в других государствах;
• электронная валюта;
• деньги металлических счетов.

Компенсация выплачивается клиентам банка в случае отзыва разрешения на ведение финансовых операций. При добровольной ликвидации финансового учреждения не наступает страховой случай.

На учреждение может быть наложен мораторий в связи с недостаточным финансовым обеспечением для выполнения обязательств. Через 2 недели после объявления запрета вкладчики могут обращаться в АСВ с целью получения компенсации.

На финансовом рынке функционирует большое количество учреждений, поэтому сложно выбрать лучший вариант для открытия депозита. Чтобы не ошибиться, нужно изучить их рейтинги, положительные и отрицательные мнения клиентов. На сайте ЦБ РФ можно ознакомиться с отчетностью. О стабильном положении на рынке свидетельствует рост активов, уставного капитала.

При выборе внимание обращают на развитую сеть терминалов обслуживания, представительства в городах. Следует изучить отрицательные новости об учреждении, которые часто появляются перед отзывом лицензии

Главным мотивом для размещения депозита является процентная ставка. Высокий показатель может указывать на отсутствие собственного капитала, попытку банка привлечь клиентов. Такие вклады связаны с риском. Поэтому физическое лицо при оформлении договора имеет право потребовать подтверждение участия в ССВ.

Что такое страхование вкладов

Государственная система страхования вкладов – это программа, которая возмещает потери вкладчиков при невозможности банком выполнить свои обязательства. Реализуется она за счет постоянных взносов, полученных специальным агентством от аттестованных кредитных организаций.

Таким образом, государство решает несколько задач:

• повышается уровень доверия населения к финансовой структуре государства (в том числе к банкам);
• увеличивается денежный оборот в кредитной системе (люди хранят деньги на банковских счетах, а не под подушкой, тем самым пуская их в оборот);
• снижаются риски кредитных организаций лишиться лицензии и оставить граждан государства обманутыми.

Вкладчики, зная, что их счета и депозиты застрахованы государством, не так бурно реагируют на колебания в финансовом мире и намного лояльнее относятся к сотрудничеству с банком. Но даже в системе страхования вкладов (ССВ) есть свои подводные камни, которые обязательно стоит учитывать. О них мы расскажем далее.

Система работает следующим образом. Лицензированные банки вступают в ассоциацию и делают обязательные взносы на постоянной основе. За счет этих финансовых вливаний образуется резерв. Если ЦБ отбирает лицензию у кредитной организации или банк обанкротился, то за счет этого резерва осуществляется исполнение обязательств перед вкладчиками частично или в полном размере. Сумма выплаты зависит от величины депозита.

В системе участвуют несколько сторон:

• Вкладчики. К их числу относятся физические лица (граждане РФ без возрастных ограничений), индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса (нововведение с 2019 года). Главные условия для попадания под действие программы – это заключение договора на депозит и соответствие банковского продукта предъявляемым законом требованиям.
• Лицензированные кредитные организации, предоставляющие населению услуги по кредитованию и депозитам.
• Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Структура, которая выполняет задачу по аккумулированию резерва за счет взносов кредитных организаций и осуществляет выплаты населению при наступлении страхового случая.
• Центральный банк. Играет роль гаранта и контролера соблюдения возложенных обязанностей всеми сторонами программы.

С 2019 года в список вкладчиков, попадающих под действие программы, входят и юридические лица, квалифицированные как представители малого и среднего бизнеса. Действие системы страхования не распространяется на крупные корпорации и банки иностранных государств. ССВ действует как для рублевых, так и для валютных депозитов. Во втором случае при определении суммы страхового возмещения применяется курс валюты на данный момент.

Но далеко не все продукты кредитных организаций подлежат страхованию государством. Банковский клиент сможет получить компенсацию по следующим счетам:

• депозиты с определенным сроком в месяцах и годах;
• вклады до востребования с установленными процентами;
• счета зарплатных карт;
• вклады и счета, проходящие по специализированным программам для студентов или пенсионеров;
• именные сертификаты;
• счета индивидуальных предпринимателей (независимо от осуществляемого вида деятельности и применяемой системы налогообложения);
• счета структур, осуществляющих распределение опекунских средств и средств предназначенных для иных незащищенных слоев населения.

Обратите внимание, что есть исключения. Под ССВ не попадают средства обеспечения профессиональной деятельности, отложенные на предъявителя, счета ЭКСКРОУ, залоговые и иные обезличенные средства

Чтобы проверить, попадает ли заключенный вами банковский договор под действие программы страхования, загляните в текст документа или попросите предоставить вам ссылку на закон об обязательной защите данного продукта.

В государственной системе страхования депозитов зарегистрированы 769 банков. Это серьезные кредитные организации, которые отличаются надежностью и повышенным доверием со стороны населения. К числу таковых относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Восточный, Промсвязьбанк, Тинькофф, Газпромбанк и другие. Полный перечень кредитных организаций можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Закон о страховании банковских вкладов

На федеральном уровне данное положение регулируется нижеперечисленными законопроектами:

• ФЗ №177 «О страховании банковских депозитов физических лиц Российской Федерации», рассчитанный на обеспечение безопасности вкладов граждан в банках»;
• Приказ Центрбанка РФ №1417, регулирующий запись банковского учреждения в госреестр;
• Приказ Центрбанка РФ №1476, определяющий порядок прекращения работы банков с физическими лицами;
• ФЗ №96, регулирующий порядок предоставления денежных средств, по застрахованным накоплениям, если наступает случай, предусмотренный в акте страхования.

Помимо вышеперечисленных нормативных документов, они расширяются и другими, регулирующими отдельные нюансы и правила страхования вкладов.

Застрахован ли вклад? Как проверить?

В функционировании недобросовестных банков не исключено использование двойной бухгалтерии. В этом случае по отдельным депозитам ведутся фальсифицированные учетные данные. В таких случаях, несмотря на то, что документация, имеющаяся на руках у вкладчика, подтверждает гарантию выплат, на деле они не выплачиваются. Именно поэтому необходимо в подлинности страхования депозита убедиться самому.

Первым шагом в решении поставленной задачи должно быть получение уверенности, что выбранный банк состоит на балансе финансовых организаций. Это делается так:

1. Собрать весь пакет документов по договору и квитанции о зачислении банком внесенных денег.
2. Перезвонить в колл-центр и назвать свои регистрационные данные. Получить подтверждающую информацию и сумме вклада и условиях его хранения.
3. Завести личный кабинет онлайн на сайте банка и проверить сведения о собственном вкладе (делать это регулярно).
4. Аккуратно и регулярно собирать все получаемые в банке документы, квитанции, приходные ордера с отраженными на них реквизитами выбранного учреждения.

Такие действия застрахуют вкладчика от финансового мошенничества, а также помогут доказать личное право вкладчика на выплату компенсации.

Обязательное страхование банковских вкладов

Чтобы защитить права клиентов банковского учреждения, российский ЦентроБанк вместе с Правительством приняли ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Обязательное страхование вложений гарантирует возвращение денег полностью (до 700 тыс. руб.) или частично при банкротстве.

Оно представляет собой:

1. Обязательное участие всех банковских учреждений в этой страховой системе.
2. Регулярность внесения их взносов в страховой фонд.
3. Снижение рисков при невыполнении банковских учреждениями их обязательств.

Страховка денежных вложений не потребует подписания особого страхового договорного соглашения. Это обязательная система и учреждения с лицензией от ЦентроБанка обязаны быть ее участниками, иначе они могут быть лишены лицензии на открытие и ведение операций с привлечением депозитов граждан страны.

Банки-участники данной страховой системы отбираются по строгим критериям, которые характеризуют их, как устойчивые и надежные структуры с финансовой точки зрения.