Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2020 году

Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году

Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком сведены в таблицу.

Из четвертой колонки видно, что диапазон кэшбека варьируется в примерно одинаковых пределах. Большинство банков России предлагают кэшбек:

• 1-1,5 % за все расчеты по картам;
• 3-5 % за расчеты на АЗС. Такое предложение реализуют не все участники рынка. Узнать есть ли такой бонус по конкретной дебетовой карточке можно из договора или уточнить у сотрудника банка, предоставив сведения о названии карты;
• 5-7% при проведении сезонных акций, акций приуроченных к таким праздникам, как 8 марта, Новый год. В акциях участвуют не все торговые точки, перечень не превышает 10-15 пунктов;
• максимальный в 10 % при обслуживании в заведениях общественного питания.

Такой объем информации сложно сразу воспринять и как то его систематизировать, поэтому банки, реализующие дебетовые карты с кэшбеком 2020 сравнение позволяют сделать прямо на сайтах. При просмотре перечня продуктов можно отметить «галочкой» интересующие карты и нажать кнопку «сравнить». На экране будет таблица, в которой будут перечислены основные характеристики и параметры.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Прочие условия

Почему кредитная карта лучше дебетовой: преимущества

“Жить в долг нехорошо”, – так часто нам говорили родители, да и просто знакомые. Поэтому, повзрослев, мы сторонимся кредиток как огня, а зря.

Вы удивитесь, но кредитная карта с cash back выгоднее дебетового аналога. И вот почему:

1. Покупайте без денег на счету в любой момент. Пока вы будете копить деньги, товар или услуга подорожают, да и сколько нервов, силы воли нужно, чтобы не сорваться.
2. Льготный период до 2 месяцев. Боитесь переплатить банкам? Не надо. Если вернуть долг до конца льготного периода, платить лишнего не придется.
3. Процент кэшбэка выше. Например, по cashback-кредитке Visa Platinum от БКС банка выплачивают 2 % со всех покупок, а по дебетовке Альфа-Банка – всего 1 %.
4. Положительная кредитная история. Зарабатывайте, возвращайте средства, да еще и улучшайте кредитный рейтинг.

Вы уже представили себя обладателем заветной карточки, но внезапно банк отказал. Почему? Причин может быть несколько:

• официально не работаете, часто переходите с одной работы на другую;
• проработали менее 3 месяцев, проживаете далеко от банка, выпустившего карту;
• выплачиваете более 3 кредитов, в одиночку обеспечиваете семью;
• плохая кредитная история, не оплачивали коммуналку более полугода;
• по суду вас признали банкротом.

Совкомбанк Халва

Кредитная карта с высоким кэшбэком и умеренными процентами по кредитованию – Халва от Совкомбанка.

Поговорим о ее особенностях:

• Банк сотрудничает с более 500 различными торговыми точками и 140 000 партнеров-маркетов по всей России.
• Кэшбэк до 12%.
• Если досрочно погасите задолженность, то не надо платить никакие проценты, а если просрочите выплату, то набежит 36% годовых.
• Максимальная сумма начисления кэшбэка – 1500 рублей.
• Использование карты бесплатное.
• Банк может выдать клиенту максимум 350 тысяч рублей.

У Халвы множество преимуществ, поэтому многие оформляют карту и с удовольствием пользуются.

Главный плюс – множество партнеров и высокий кэшбэк, а минус – высокий процент выплаты про непогашении задолженности.

карта рассрочки Халва

Основные параметры:

• Кредитный лимит – до 350 000 рублей
• Беспроцентный период – до 18 месяцев
• Процентная ставка (после льготного периода) – 10% годовых
• Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
• СМС-информирование – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно

Карта Халва – самая популярная карта рассрочки. Отличие от кредитных карт в том, что заемными средствами вы можете оплачивать товары и услуги только в определенных магазинах. Которые в случае карты Халва включают в себя все категории товаров и все популярные сети. Среди которых, к примеру, Пятерочка, Перекресток, Эльдорадо, Рив Гош.

При этом беспроцентный период может длиться до 18 месяцев

Опять же важно своевременно вносить ежемесячные платежи по задолженности. В случае карты Халва весь долг делится на равные доли в зависимости от количества месяцев рассрочки

Другой ключевой особенностью карты является возможность использовать её как дебетовую и расплачиваться собственными деньгами. В таком случае вам станут доступны кэшбэк до 6% и начисление процентов на остаток – до 6.5% годовых.

Обслуживание карты Халва бесплатно, как и доставка в любые регионы страны.

Больше карт рассрочек в данном рейтинге не будет, поэтому кратко упомянем предложение другого банка. Карта Совесть позволяет приобретать товары в рассрочку до 6 месяцев во всех магазинах. Для этого необходимо подключить дополнительную платную опцию. Зато вы избавляетесь от ограничения партнерской сети магазинов.

Навигация по записям

Райффайзенбанк в других городах

Открытие «ЛУКОЙЛ» кредитная — Карта, чтобы заправляться за баллы

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

Оформить дебетовую карту с кэшбеком в России

Банковские карты с кэшбэком предоставляют владельцу возможность вернуть определенный процент от потраченной суммы на оплату товаров или услуг, а также получить скидку на покупки у партнеров банка.

За что можно получить возврат процентов?

Возврат части потраченных средств держатель карты может получить в виде денег или различных бонусов. К примеру, по картам для путешественников кэшбэк начисляется в виде миль, которые впоследствии можно использовать при оплате авиабилетов. Процент возврата зависит от выбранной категории и суммы покупки. В большинстве банков высокий кэшбэк предлагается только в рамках одной категории, а за оплату других покупок его размер составляет не более 1-2%.

Вернуть часть потраченных денег держатель карты может за оплату товаров или услуг в разных сферах:

• Развлечения и еда: оплата кафе, ресторанов, приобретение билетов на концерты, в кинотеатры и парки развлечений.
• Путешествия: покупка авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей и аренда автомобиля.
• Авто/мото: покупки на АЗС, обслуживание в автосервисах, оплата дорожных сборов и пошлин.
• Магазины: продуктовые супермаркеты, магазины одежды, косметики, детских товаров.

В некоторых случаях карты с кэшбэком не только позволяют вернуть часть потраченных денег, но и предоставляют дополнительные привилегии.

ТОП выгодных карт с кэшбэком

Наибольшую выгоду могут принести дебетовые карты с кэшбеком, начислением процентов на остаток и бесплатным обслуживанием

Если вы часто расплачиваетесь картой, обратите внимание, в каких категориях вы чаще всего совершаете покупки и на какую сумму. В большинстве банков от суммы покупок зависит не только размер кэшбэка, но и возможность получить бесплатное годовое обслуживание карты

Самые выгодные карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

• Сбербанк – «С большими бонусами»
• ВТБ – «Мультикарта»
• Росбанк – «#МожноВСЁ»

Карты с кэшбеком и процентами на остаток:

• УБРиР – «ПОРА»
• Тинькофф – Tinkoff Black
• Хоум Кредит Банк – «Польза»

Бесплатное обслуживание карты предоставляется при выполнении определенных условий.

Как оформить?

Дебетовую карту с кэшбэком могут оформить граждане РФ совершеннолетнего возраста. Это минимальные требования, которые действуют в большинстве банков. Дополнительные условия зависят от категории карты и действующего тарифа.

Подобрать выгодную карту с кэшбэком и подать заявку онлайн можно на нашем сайте:

1. Посмотрите список доступных вариантов и сравните их по значимым для вас параметрам.
2. Перейдите в карточку продукта, кликнув на название карты, чтобы узнать полную информацию.
3. Нажмите кнопку «Оформить карту» для подачи заявки в банк.

Сегодня в продуктовой линейке большинства банков представлено несколько вариантов дебетовых карт с кэшбэком. Для упрощения поиска вы можете воспользоваться специальной формой подбора дебетовой карты, указав тип платежной системы, размер процентов на остаток и наличие бонусов. Отобранные системой предложения можно отсортировать по нужным параметрам и сразу отправить заявку на оформление.

Дополнительная информация по дебетовым картам с кэшбэком в России

Карта «100 Дней Без Процентов» — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?

По описанию кредитная карта выглядит довольно привлекательно. Большой кредитный лимит в комплексе с длительным беспроцентным периодом (еще и возобновляемым) позволяют пользоваться карточкой для покупки товаров практически в рассрочку.

Между тем, как и в случае с любым банковским продуктом, карте «100 дней без процентов» присущи и определенные недостатки, которые могут существенно повлиять на использование карточки.

Карта от «Альфа Банка» — Плюсы Использования «100 Дней Без Процентов»

Карта однозначно обладает существенными преимуществами. Поэтому задуматься о ее оформлении стоит. Возможности пластика позволяют немедленно получить доступ к вещам, на которые в данный момент недостаточно личных средств.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

• Длительный беспроцентный период. Пользоваться средствами можно в течение 100 дней, без уплаты каких-либо процентов. Более того – это не одноразовое предложение. Грейс-период возобновляется после полного погашения задолженности по карточке.
• Большой кредитный лимит. Кредитный лимит, установленный по карте (речь идет о максимальных значениях), позволяет осуществлять дорогостоящие покупки.
• Простота в оформлении. Достаточно подать заявку на официальном сайте банка и прийти в отделение или заказать доставку. Заполнение анкеты занимает не более 10 минут.
• Возможность использования дистанционных сервисов управления счетами. За доступ к интернет-банку и мобильному приложению платить не нужно.
• Круглосуточные консультации от сотрудников компании. При этом клиент может направить письменный запрос или воспользоваться телефоном.
• Большое количество способов пополнения баланса карточки и, соответственно, погашения текущей задолженности.
• Картой можно воспользоваться для рефинансирования других кредиток. Пользователь имеет возможность перевести с нее средства на номера карточек других банков, после чего закрыть их. Более того, на денежные переводы также распространяется льготный период.
• Возможность обналичить до 50 000 рублей без уплаты каких-либо комиссий. Это существенное достижение, поскольку «100 дней без процентов» – кредитная карта, для которых подобные условия весьма нетипичны.

Таким образом, преимущества продукта очевидны и существенны. Фактически кредиткой можно пользоваться как картой рассрочки на 100 дней

Однако важно обратить внимание и на недостатки пластика

Карта от «Альфа Банка» — Минусы Использования «100 Дней Без Процентов»

Несмотря на все преимущества, карта обладает определенными (и не всегда очевидными) недостатками

Следует уделить внимание и им, поскольку карточка выглядит привлекательно, но может преподнести неприятные сюрпризы

Среди минусов данной карточки:

• Действительно, пользоваться средствами без уплаты процентов можно на протяжении 100 дней. Однако даже малейшая просрочка приведет к активации процентной ставки. Причем не имеет значения, сколько денег уже выплатил клиент, процент начисляется на всю потраченную сумму. Минимальный размер ставки – 11,99% (окончательный вариант определяется индивидуально).
• Несмотря на большой размер кредитного лимита, приблизится к максимальным значениям очень сложно. Этот параметр также определяется индивидуально и зависит от личности клиента, его кредитной истории и дохода. Обычно лимит не превышает размера нескольких зарплат, что сужает возможности по использованию карточки.
• Отсутствие бонусов и кэшбэка. Некритичное, но весьма неприятное обстоятельство.
• Большая стоимость годового обслуживания, а также комиссия за обналичивание денежных сумм свыше 50 000 рублей.
• Наличие минимального платежа по кредитной задолженности.

Стоит также обратить внимание на особенность снятия платы за годовое обслуживание. Она взыскивается сразу же после активации карточки

Причем используются для этого кредитные средства. Нужно помнить об этом нюансе, чтобы не платить лишние проценты.

Карта от «Альфа Банка» — Как Узнать и Увеличить Кредитный Лимит?

На все пластиковые карты этого типа распространяется такое понятие, как кредитный лимит. Это максимальное количество средств, которые банк готов выделить держателю. Данный показатель зависит от статуса клиента, его надежности, кредитного рейтинга, ежемесячного дохода. Чем он выше, тем лучше.

В случае с картой «100 дней без %» клиентам доступно от 500 000 до 1 000 000 рублей. Конкретный размер зависит от вида карты. Однако получить максимальный лимит довольно сложно, поскольку для этого необходимо обладать большим доходом и не иметь проблем с займами в прошлом.

8 место. Cash Back (Ситибанк) – MasterCard

8 место

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Cash Back от Ситибанка отличается комфортными условиями, но за изменениями в выбранных категориях надо постоянно следить.

Условия
Ситибанк предлагает кредитку с простыми условиями.

Использование
Cash Back подойдет для активной оплаты покупок.

Бонусы
Доступен повышенный кэшбэк в специальных категориях.

Надежность
Российское подразделение крупного американского банка.

Доступность
Можно оформить с доставкой на дом или работу.

• Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, месячный бонус — 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей
• Размер лимита до 300 000 рублей
• Льготный период до 50 дней
• Процентная ставка от 20,9% годовых
• Дополнительные возможности рассрочка до 3 лет за все покупки, бесконтактная оплата
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания 950 рублей в год
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления 1-10 дней

Преимущества

• Можно оформить с доставкой на дом
• Дополнительный кэшбэк в конце года
• Рассрочка для почти любых покупок

Недостатки

• Долгая доставка после выпуска
• Требуется подтверждение дохода

Подробнее

Общие характеристики

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

• обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
• конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
• бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

• количество организаций, которые сотрудничают с банком;
• разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
• количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
• срок действия бонусной программы;
• период, когда баллы конвертируются в рубли;
• стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

Положительные моменты карты ЕвропаБанка

1. Карта выпускается абсолютно бесплатно. Для этого не требуется платить ни единого рубля. Помимо всего прочего, клиенту банка предоставляется возможность бесплатного годового использования карты категории World. Также имеется чип и присутствует технология 3D-Secure, и возможность проводить бесконтактные платежи.
2. Для клиентов, которые желают получить именную карту, всегда есть возможность заказа таковой в офисе, правда стоит отметить, что далеко не каждое отделение может предоставить такие услуги, поэтому необходимо ознакомиться с актуальным списком на сайте. Естественно, перед посещением, необходимо созвониться с представителем банка и узнать об актуальности такой услуги.
3. Смс-банкинг — бесплатный.
4. Банк предлагает своим клиентам повышенный кэшбэк в размере 5%  на категории автозаправочных станций, автомобильного сервиса, заведений обслуживания быстрого питания, кафе и т.д. Также предоставляется классический 1% за остальные покупки, но стоит отметить, что такая программа лояльности, от этого банка, имеет большое количество разных ограничений.

Повышенный кэшбэк на некоторые категории и классический на другие покупки

Банк не предоставляет возврат процента средств, если номер карты был набран путем клавиатуры. Что касается остальных ограничений, они являются классическими и среди продуктов других банков.

Практически все ограничения идентичны подобным продуктам от других банков

Обратите внимание на то, что банк может самостоятельно изменить условия предоставления программы лояльности, но при этом, сотрудники банка должны заранее рассказать об этом клиенту за 15 дней. Банк всегда уведомляет своих клиентов обо всех изменениях

Банк всегда уведомляет своих клиентов обо всех изменениях

Необходимо обратить внимание на то, что кэшбэк не будет начислен в том случае, если на этот момент счет является закрытым. Также стоит учитывать и тот нюанс, что начисление средств происходит через 15 дней с момента окончания отчетного периода, поэтому делать покупки картой во время того месяца, когда подразумевается ее закрытие – бессмысленно

Нужно отметить и другой нюанс, банк называет возврат средств именно «подарком», а не использует для этого слова бонус или любое другое. Как известно, для термина «подарок» имеется определенная налоговая ставка. Исходя из соответствующей статьи, не облагаются налогом только суммы в 4 тысячи рублей в год, а все остальные под 13%.

Таким образом, кэшбэк будет не 5%, а 4,35%.

1. Имеются начисления процентов на остаток. Они начисляются в том случае, если ежедневно на карте будет оставаться не менее 10 тысяч рублей. Если сумма на счету меньше, тогда проценты не начисляются за эти сутки.

Этот процент изменяется ежемесячно.

1. Как только клиент получит карту, для него сразу открываются возможности бесплатных банковских переводов в личном кабинете интернет банка. В разделе о тарифах указано, что все переводы в национальной валюте проводятся совершенно бесплатно, кроме каких-то случаев указанных «ниже», однако «ниже» никаких платных случаев не было описано.

В день максимально можно перевести не более 300 тысяч рублей.

1. В тарифах указывается о возможности бесплатного снятия наличности, в любых банкоматах. Однако тут есть небольшое ограничение. В банкоматах сторонних банков, снять можно максимально 5 тысяч рублей.
2. В том случае, если необходимо перевыпустить карту, это можно сделать абсолютно .

Смена пин-кода также не требует никаких дополнительных затрат.

1. Примечательно, что банк не прописал о возможности в одностороннем порядке изменения тарифов, без согласия на то клиента. Также не указано, что в случае отказа клиента от предложения на изменение тарифов и условий, договор расторгается в автоматическом порядке.

Банк официально не расторгает договор с клиентом

Однако банк может в одностороннем порядке сменить тарифы на дистанционное банковское обслуживание.

1. Есть мобильное приложение.

Итоговое сравнение карт с максимальным кэшбэком

Этапы получения карты с кэшбэком

1Выберите подходящую карту

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Банки устанавливают различные ограничения на кэшбэк, чтобы не приходилось тратить слишком много на выплаты держателям.Чаще всего это лимиты на максимальную сумму по возврату в месяц. Существуют карты с кэшбэком без ограничений — подробнее о них вы узнаете далее.

Что учесть при выборе карты с кэшбэком без ограничений

У большинства карт на сумму кэшбэка в месяц устанавливаются ограничения. При их превышении банк приостанавливает начисление бонуса или возвращает его по минимальной ставке. Ограничение может быть общим и отдельным для разных категорий кэшбэка.

Карты с кэшбэком без ограничений встречаются реже. У них нет лимитов на сумму начислений в месяц. Однако, кэшбэк у них начисляется по минимальной ставке — до 1-1,5% с каждой покупки. Каких-либо бонусных категорий и предложений у них обычно нет.

Поэтому карты с кэшбэком без ограничений часто оказываются менее выгодными, чем предложения с ограничениями, но более крупным возвратом средств. В этом случае вы можете оформить карту, которая предлагает большой лимит кэшбэка — от 5-6 тысяч в месяц. Такие условия могут быть как у кредитных, так у дебетовых карт.

Лучшие карты с минимальными ограничениями на кэшбэк

Среди карт с максимальными суммами кэшбэка или без ограничений по сумме можно отметить:

• Cash Back от Альфа-Банка. Возвращает до 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах. За все остальные покупки возвращает 1% от стоимости. Максимальный лимит кэшбэка — 5 000 рублей на каждую категорию.

• Платинум от Русского Стандарта. Кредитная карта с бонусами за все покупки, возвращает до 15% у партнеров. Жестких ограничений на число баллов в месяц нет. Бонусы начисляются только при тратах от 5 000 рублей в месяц.

• 120 дней без процентов от УБРиР. Кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Кэшбэк по ней начисляется без ограничений по сумме. Однако, его размер невелик — 1% от всех покупок.

Заключение

Лимиты и ограничения на кэшбэк — важные параметры, которые необходимо учитывать при выборе карты. Если вы планируете активно оплачивать ей покупки, то лучше остановиться на варианте с большими лимитами или без них. Изучите договор или условия бонусной программы при оформлении — там вы сможете сразу узнать о возможных ограничениях.