Корреспондентский счёт

Назначение корреспондентского счета

Для понимания сущности корреспондентского счета целесообразно провести его аналогию с расчетным счетом, с использованием которого, так или иначе, сталкивались все.

Расчетный счет представляет собой учетную запись, закрепленную за юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями конкретной кредитной организацией, обслуживающей их.

Замечание 1

Корреспондентский счет кредитной организации представляет собой аналогичную учетную запись, осуществляемую для банка в расчетно-кассовом центре Центрального банка России или в иных кредитных организациях. Посредством использования корреспондентского счета банка осуществляется его взаимодействие с другими субъектами кредитно-банковской системы.

Для обозначения корреспондентского счета конкретного банка используется его цифровое обозначение, состоящее из двадцати цифр, несущих определенную смысловую нагрузку. В частности:

• 301 – комбинация цифр, начинающая все российские корреспондентские номера, отображает номер первого порядка;
• две следующие цифры – обозначение вида счета: лоро (09), ностро (10);
• три следующие цифры – обозначение кода валюты: рубли – 810, доллары США – 840 и так далее;
• следующая цифра – обозначение проверочного знака;
• восемь следующих цифр – обозначение кода корреспондентского счета в кредитной организации;
• три последние цифры – обозначение, дублирующее три последние цифры БИКа кредитной организации.

Корреспондентские счета выступают средством упорядочивания внутрибанковского и межбанковского финансового оборота. Все средства, поступающие в банк, изначально зачисляются на его корреспондентский счет, а затем уже распределяются между счетами клиентов кредитной организации. Применение корреспондентских счетов ускоряет банковский оборот, обеспечивает адресность перевода средств и выступает посредником во взаимодействии различных кредитных организаций.

В целом назначение корреспондентских счетов можно обозначить следующим образом: во-первых, они открываются в момент создания банка, то есть выступают как одно из оснований для предоставления лицензии на осуществление банковских операций; во-вторых, применяются для совершения межбанковских расчетов; в-третьих, применяются для осуществления определенных сделок; в-четвертых, являются средством контроля законности и правильности осуществления банковских операций.

Реквизиты территориальных подразделений банк Возрождение

СПИСОК ОСНОВНЫХ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТОВ “НОСТРО” ПО СОСТОЯНИЮ НА 09.09.2019

Кому присваивается и в каких документах указывается?

Согласно российскому законодательству, КПП в обязательном порядке должен быть присвоен каждому юридическому лицу, открытому на территории РФ. КПП является важнейшей и неотъемлемой частью общих реквизитов юрлица, поэтому оформление этого кода обязательно.

Распространен вопрос на эту тему: а нужно ли оформлять КПП индивидуальному предпринимателю? С точки зрения закона, ИП и самозанятость, в виде ведения частной практики, не переквалифицируют физическое лицо в юридическое. То есть человек как был до открытия ИП физическим лицом, так и остается им до открытия именно юридического лица. В связи с этим ИП не должен оформлять КПП.

Далее, у каждого юридического лица может быть оформлено несколько КПП, причем какого-либо ограничения на количество КПП законодательно не предусмотрено. Такая норма образовалась в связи с тем, что у одной и той же компании могут быть обособленные друг от друга подразделения на территории РФ, земельные участки и транспортные средства.

Тогда к каждому автономному отделению предприятия присваивается собственный КПП. К примеру, комплексное предприятие по добыче и переработке нефти может иметь четыре КПП:

• Одно для отделения, добывающего нефть в непосредственной близости к месторождению;
• Второе для отделения, транспортирующего добытую сырую нефть до нефтеперерабатывающих заводов, а затем от них к конечному получателю;
• Третье для нефтеперерабатывающих мощностей;
• Четвертое для головного офиса, осуществляющего финансовый, бухгалтерский и прочий контроль над компанией в целом.

КПП указывается в документации, связанной с ведением финансовой, налоговой и в целом бухгалтерской деятельности. Он обязательно должен присутствовать в договорах и соглашениях, бумагах для проведения платежей, а также в целом в тех местах, где требуется указание полных реквизитов юридического лица.

Правила использования

Система межбанковских связей позволяет оперативно проводить самые разные операции. Все внешние расходные и приходные операции осуществляются через корреспондентскую учетную запись. По сути, это расчетный счет кредитного учреждения. С его помощью производятся:

• покупка и продажа ценных бумаг, иностранной валюты;
• размещение временно свободных средств;
• зачисление и списание денег клиентов;
• получение займов по программам рефинансирования;
• выдача консорциальных международных кредитов и пр.

Заключение договора производится в соответствии с положениями главы 4 Инструкции № 153-И от 30.05.14. Послаблений для кредитных учреждений не делается. Российские банки предъявляют полный перечень документов, включая лицензии и решения собственников.

Несколько клиентов одного подразделения банка будут иметь схожие платежные реквизиты. Например, корсчет московского филиала ВТБ № 7701 выглядит следующим образом 30101810345250000745. У Сбербанка договор заключен с ЦБ РФ. Реквизиты опубликованы на официальном сайте – 30101810400000000225.

Правила присвоения номера едины для всех российских организаций. Сколько цифр должен содержать к/сч, решает ЦБ РФ (положение № 579-П от 27.02.17). В 2019 году в нем должно присутствовать не более 20 знаков.

Пример: Банк «Ромашка» имеет кор. счет ХХСТРДЩЕКВЫМДЕСЧКУЫД. Расшифровка будет выглядеть следующим образом:

Таким образом, корреспондентский счет – это платежный реквизит обслуживающего кредитного учреждения. С помощью этого инструмента банк осуществляет расчеты с участниками финансовой системы.

Реквизиты филиалов ЮниКредит Банка

Что такое данные пластикового носителя

Прежде чем рассматривать пути поиска информации о пластиковом носителе, важно понимать, что такое платежные реквизиты счета, в чем их отличие от информации о самом носителе. Платежные данные — это информация о счете, на который перечисляются или с которого списываются деньги

К нему привязана одна или несколько карт. Это пластиковый носитель, с помощью которого владелец имеет возможность проводить быстрые операции

Платежные данные — это информация о счете, на который перечисляются или с которого списываются деньги. К нему привязана одна или несколько карт. Это пластиковый носитель, с помощью которого владелец имеет возможность проводить быстрые операции.

Для операции с картой, например для снятия наличных в банкомате или оплаты покупки в магазине, важно помнить только пин-код. Чуть больше информации необходимо, если предстоит перевести деньги с одной карты на другую или оплатить покупку в интернете

В таких случаях потребуются более подробные данные. На вопрос, как узнать реквизиты своей карты для таких операций, ответ — посмотреть написанное на самом пластике

Чуть больше информации необходимо, если предстоит перевести деньги с одной карты на другую или оплатить покупку в интернете. В таких случаях потребуются более подробные данные. На вопрос, как узнать реквизиты своей карты для таких операций, ответ — посмотреть написанное на самом пластике.

Значительно больше информации требуется, если речь идет переводах от юридических лиц. Например, для получения оплаты оказанных компании услуг или получения заработной платы потребуются уже полные платежные данные, которых нет на пластике. В этих случаях вам требуется учитывать, какие реквизиты нужны для перевода денег на счет и как их узнать.

А если вы намереваетесь осуществлять какую-либо предпринимательскую деятельность, то все денежные расчеты и платежи будут производиться только в безналичной форме.

Что такое корреспондентский счет Сбербанка?

Что такое корсчет

Корреспондентский счет банка – это индивидуальный номер, состоящий из 20 цифр. На нем сохранена история всех операций. В первую очередь он в себе несет информацию о состоянии банковского баланса, который так необходим контролирующим органам.

Например, по данным корреспондентского счета Сбербанка Центральный Банк решает, насколько безопасную деятельность осуществляет коммерческий банк, не имеет ли он признаков банкротства. Ведь в случае отрицательного баланса на корсчете Сбербанк не сможет выполнять операции по переводу денег между пользователями.

Такой номер есть не только у Сбербанка, но и у любого другого коммерческого банка в России. И для каждой банковской организации он присваивается в индивидуальном порядке и носит уникальный характер. Данные по К С в Сбербанке России и других банках являются открытыми и общедоступными. Их можно посмотреть на официальных сайтах банковских компаний.

Но баланс счета и проводимые операции доступны только для Центрального Банка, а также для крупных инвесторов или аудиторских компаний, оказывающих соответствующие услуги.

Информация, зашифрованная в корсчете

Как мы уже говорили ранее в этой статье, корреспондентский счет состоит из 20 цифр. И номер для корреспондентов в РФ формируется следующим образом:

• первые три цифры характеризуют принадлежность счета к российской зоне. Это обычно 201 или 301;
• затем зашифрован индивидуальный банковский счет;
• последние три цифры совпадают с номером БИК.

БИК – это банковский индивидуальный код, который, как и корсчет, назначается ЦБ. БИК содержит от 7 до 9 цифр. Он также входит в число обязательных реквизитов для распознавания платежа. Как узнать БИК банка? Это также открытая информация, которая может быть размещена на сайте в платежных документах, личном кабинете или в отделениях компаний.

Корреспондентский счет физически привязан к определенному региону. Корсчет Сбербанка расположен в Москве. В банковских реквизитах часто указывается информация о местоположении счета, но для перевода достаточно указывать только цифры.

Может ли корсчет поменяться?

Такое решение принимает Центральный Банк России, а коммерческие банковские компании обязаны подчиняться. Поэтому и БИК и корреспондентский номер могут быть в любой момент изменены

Клиенту стоит обращать внимание на актуальные данные

В случае, если допустить ошибку в общих реквизитах, т. е. БИКе, КС или ИНН, то деньги не смогут быть переведены и не дойдут до адресата, они будут возвращены отправителю. А все путешествие денежных средств может занять до 10 рабочих дней.

Обычно БИК и корсчет меняются из-за смены в названии банка или изменения юридического местонахождения. В любом случае все решения диктуются именно ЦБ.

Как узнать реквизиты Сбербанка

Стоит разделять общие и индивидуальные реквизиты. Общие реквизиты могут понадобиться, если осуществляются переводы между сторонними банковскими организациями или оплата совершается через платежные системы. В общие реквизиты входят:

Также заполняются индивидуальные реквизиты владельца расчетного счета, т. е. непосредственно клиента банка, куда должны поступить деньги. Поэтому стоит разделять понятия корреспондентского (общего) и расчетного (индивидуального) счета. Для совершения операции значимым условием может выступать назначение платежа. Например, перевод денег в пользу погашения кредита по договору.

К С для Сбербанка России можно уточнить на сайте банковской компании. Это можно сделать следующим образом:

• выбрать раздел «Отделения и банкоматы». Он расположен вверху сайта, рядом с эмблемой Сбербанка России;
• далее кликнуть на раздел «Информация о банке». Первый пункт меню под эмблемой;
• слева появится вкладка «Реквизиты», кликнув на которую можно обнаружить полные банковские реквизиты Сбербанка – корсчет, БИК и прочее.

Но если операции выполняются внутри одного банка, то знание общих реквизитов может не понадобиться. Например, если клиент с карты Сбербанка переводит деньги на карточку клиента в Сбербанке, то достаточно будет указать только номер кредитки.

Дополнительно общие реквизиты можно уточнить, позвонив на горячую линию или обратившись в отделение банковской компании. Помимо этого, требуемые данные доступны в банкоматах и терминалах Сбербанка.

На данный момент для Сбера определены следующие реквизиты:

• Корсчет: 30101810400000000225;
• БИК: 044525225;
• КПП: 773601001;
• ИНН: 7707083893.

В случае оплаты кредита потребуется дополнительно указать свой личный номер, открытый для погашения. Если платеж совершается стороннему лицу на карту Сбербанка, чей номер неизвестен, значит, дополнительно следует написать номер счета карты, в пользу которой осуществляется операция.

Что такое корреспондентский счет

Корсчет используется для финансовых операций между юридическими лицами, ведущими финансовую деятельность.

Он используется для расчетов с Центробанком и требуется для:

• уплаты налогов;
• валютных операций;
• денежных переводов;
• перечисления з/п;
• размещения свободных средств и др.

Отрывают к/с в любых банках, их может быть несколько, количество не ограничено. Обязательно подписание соглашения.

Центробанк контролирует правомерность операций. Из показателей к/с формируется рейтинговая оценка компании.

Другие банки заводят счет в ЦБ РФ, чтобы вести учет, формировать резервы и т.д. Чтобы открыть к/с нужен пакет документов, включающий:

• заявление;
• копии лицензии, паспорта, учредительных документов, свидетельства о регистрации ФНС, приказов сотрудников;
• свидетельство ОГРН;
• заверение о принадлежности сотрудников к должности бухгалтера;
• образцы подписей данных сотрудников;
• оттиск печати;
• список учредителей/акционеров (при наличии).

К/с может открыть только финансовая организация. Даже если она находится за рубежом, все сведения обязаны каждый месяц отправляться в ЦБ РФ. Переводить средства и совершать другие операции между корсчетами одного учреждения незаконно.

Межбанковские операции происходят с использованием счетов, обслуживающих компании или сторонних к/с, открытых еще одной организацией. Иногда прибегают к помощи клиринговых центров.

Два типа корсчетов:

1. Приходной. Предназначен для входящих средств, которые пересылаются только на расчетный счет владельца.
2. Расходный. На него приходят деньги с р/с, пересылка допустима и на к/с хозяина, и иным лицам.

Три возможных варианта начисления процентов:

1. Без начисления. Популярность корсчета снижается.
2. Начисление по общим правилам. Обычно уровень к/с больше, чем у р/с.
3. Начисление по повышенной ставке. Способ непопулярен, потому что банковская система усложняется.

Корреспондентские переводы бывают внутренними, происходящими внутри РФ на национальном рынке или международными, актуальными для валютных и всемирных рынков.

Порядок зачисления средств на счет контролирует ЦБ РФ. При переводе он уведомляет получателя и проверяет законность операции.

Если все в порядке, он присылает итоги проверки получателю, а уведомление о поступлении – РКЦ, который и переводит средства. Номер к/с состоит из 20-ти цифр.

Отличия от расчетного счета

Главное отличие в том, что расчетный счет может открыть любая фирма. Каждому клиенту банка разрешено проводить с его помощью такие операции, как:

• переводы;
• получение платежей;
• займы;
• выплаты з/п;
• выплаты по решению суда и др.

Не у всех компаний или ИП есть р/с, но они значительно облегчают работы. Разрешается иметь несколько счетов, но нужно выбрать один основной.

Внешнее отличие корреспондентского счета от р/с – структура. Номера обоих «кодируются», но по разному принципу.

Для перечисления средств в банк прописывается р/с компании и к/с ЦБ РФ, даже если сами средства направляются в другую кредитную организацию. В банке, где уже открыт р/с, не должно быть к/с этого лица.

Основные отличия

Проще всего отличия двух видов финансовых операций представить в таблице:

В чем отличие

Хотя расчётный и корреспондентский счёт имеет одну и ту же специфику, всё же они различаются. Вы можете увидеть это в следующей таблице.

Как отличить расчетный счет от корреспондентского, если оба вида состоят из 20 цифр? Последние три цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банка, а в расчётном счете — это номер в аккаунте банка. Несмотря на различия, между счетами существует связь. Особенно она прослеживается при составлении платёжек в другой банк: в них будут отражаться не только расчётные счета сторон перевода, но и корреспондентские счета банков-участников.

Какой счёт указывать при проведении платёжек между юридическими лицами? Однозначно, расчётный. Корреспондентский счёт также находится в реквизитах банка, однако его комбинацию можно легко узнать из различных доступных источников. А вот номер расчётного счёта придётся уточнять у его владельца.

Понятие расчетного и корреспондентского счетов

Чтобы компания имела возможность осуществлять безналичные расчеты со своими контрагентами, ей необходимо оформить расчетный счет. Подобный счет представляет собой упорядоченный набор двадцати цифр, который присваивается каждому предприятию. Счет является уникальным, и должен отражаться в документации, оформляемой при денежных расчетах с компанией.

Действующее законодательство РФ установило ограничение на наличные расчеты. В случае, когда сумма сделки по контракту превышает 100 тыс. руб., то компания или ИП должны оформить банковский счет, а не осуществлять операцию с помощью наличных средств.

Посредством расчетного счета проводятся такие банковские операции:

• финансовые переводы между деловыми партнерами или бюджетными организациями;
• использование средств, внесенных через кассу наличными;
• снятие денег для использования наличных средств на нужды производства, либо на личные потребности в условиях, если владелец бизнеса ИП.

Фактически, рассматриваемый счет является своеобразным хранилищем финансов предпринимателя. Деньги сохраняются в ведомстве банка, однако субъект наделяется правом расходовать их в любой момент. При этом все расчетные процедуры происходят только с согласия основателя счета.

Предприниматель или компания могут иметь сразу несколько счетов. При этом они могут концентрироваться как в одном банке, так и находиться в нескольких учреждениях. Каждый счет, тем не менее, представлен уникальной комбинацией и предоставляет пользователю полный комплект банковских услуг в контексте использования счета.

В свою очередь, банки также нуждаются в проведении разных безналичных операций ввиду специфики осуществляемой деятельности. С целью упростить расчеты между банками составляется соглашение, которое называется корреспондентским.

Такой контракт может визироваться как разными банками друг между другом, так и с одной стороны рядовой кредитной компанией, а с другой – ЦБ РФ. Услугами ЦБ РФ банки пользуются в тех ситуациях, когда существует потребность в обеспечении сохранности собственных средств. Это обусловлено тем, что множество банков вынуждены покинуть рынок, потеряв не только свои средства, но и деньги вкладчиков. Такая статистика сложила практику, в результате которой оформление соглашения с Центробанком – первый этап создания кредитной компании.

Следовательно, корреспондентский счет (или корсчет) – это расчетный счет для банковской структуры, который предназначен для расчета одного банка с другим.

Существуют такие виды корсчетов:

• ностро – счет одного банка в другом;
• лоро – счета, которые банк регистрирует прочим кредитным организациям;
• востро – банк оформляет счета зарубежным организациям. При этом нередко, как демонстрирует практика, данный вид корсчета ошибочно именуется «лоро».

Подразумевается, что для расчетов между контрагентами, чьи счета находятся в разных банках, также необходим корсчет организации. Так, если в платежном поручении отмечается счет компании из другого банка, то необходимо прописывать также корсчет этого банка для проведения платежа.

Если расчеты происходят в рамках одного и того же банка, то указание корсчета не является актуальным.

Корреспондентский договор может предполагать несколько сторон. Подобное обуславливается потребностями производства и спецификой осуществляемых всеми участниками сделки платежей.

Корсчет при совершении SWIFT перевода

Единственным случаем, когда клиенту может потребоваться номер корреспондентского счета – совершение SWIFT перевода за пределы РФ. В этом случае банк-оператор перевода может запросить корреспондентский счет в Сбербанке, чтобы провести транзакцию через меньшее количество кредитных организаций.

Клиенты, использующие в международных переводах корсчет, экономят на комиссии

Чем меньше кредитных организаций будет участвовать в цепочке, тем меньшей будет и совокупная комиссия, взимаемая с клиента. Если корреспондентский счет банка А открыт в банке B, то SWIFT перевод будет совершен напрямую, без участия сторонних банков.

Так клиенты экономят на комиссии. Бывает, что отправляя одну сумму, клиент узнает, что получателю была выдана совершенно другая сумма, — намного меньше отправленной.

Это означает, что в цепочке участвовало несколько кредитных организаций, каждая из которых рассчитывает свой процент за совершение перевода.

Изменение корсчета происходит при каком-либо виде реорганизации банка, либо по одностороннему решению главного российского регулятора. На деятельность кредитной организации такие перемены никак не влияют на практике. Изначально корреспондентский счет для физического лица не имеет никакой информационной ценности, так как он никогда гражданами не используется.

Проблема заключается в том, что некоторые путают лицевые, расчетные и корреспондентские счета, не догадываясь, что это совершенно разные и никак не пересекающиеся понятия.

Физические лица используют лицевые счета, юридические лица — расчетные. Корреспондентские счета являются сугубо банковским инструментом.

Как узнать информацию по корреспондентскому счету Сбербанка

Получить необходимые реквизиты, номер корреспондентского счета и БИК Сбербанка можно разными способами. В век развития интернет-технологий и дистанционных методов обслуживания клиентов, делается это легко и быстро. К вашим услугам следующие способы:

1. Посмотреть интересующие данные всегда можно на официальном сайте ПАО Сбербанк.
2. Пользователи, зарегистрированные в системе Сбербанк Онлайн, могут найти информацию в описании карты в разделе «Подробная информация».
3. Запросить корсчет можно позвонив на горячую линию службы поддержки по номеру 8 800 555 5550. При звонке вам не придется называть кодовое слово, так как информация является общедоступной.
4. Посмотреть реквизиты также можно в договоре, заключенном на обслуживание карты, который выдается вам на руки, при оформлении пластика.
5. Взять распечатку с реквизитами доступно в любом отделении Сбербанка при личном визите.

За последние годы жизнь стала гораздо мобильнее в плане удобства ежемесячных расчетов с банками, коммерческими и государственными организациями. Интернет всегда готов предоставить всю необходимую информацию для правильного проведения платежа. Также большинство банков уже разработали свои личные приложения для телефонов и планшетов, в которых реквизиты для реализации расчетов забиты изначально, и в их поиске просто нет необходимости.