Ипотека без первоначального взноса в москве

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Воскресенске

• • Офис «Воскресенский»
  • Московская область, Воскресенск, микрорайон Центральный, Октябрьская улица, 2
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Доп.офис №9040/00728
  • Воскресенск, мкр. Лопатинский, улица Центральная, 26
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)Вт.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)
• • Операционный офис Воскресенск
  • Воскресенск, улица Советская, 12/10
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Воскресенский
  • Воскресенск, улица Советская, 18А
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-четверг: 10:00-19:00 пятница: 10:00-18:00
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Воскресенск, мкр. Центральный, улица Октябрьская, 11
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 08:00-20:00Сб: 09:00-18:00Вс: 09:00-14:00

Кредиторам нужны дополнительные гарантии

Ввиду того, что накопить миллион рублей или больше на квартиру не каждой семье под силу, процветает ипотечное кредитование. Обычный потребительский кредит в этом плане менее выгодный: он выдается на меньший срок, сумма небольшая, а процентные ставки завышены.

Ипотека отличается ключевыми параметрами: длительный (от 10 лет) период, большой объем финансирования и невысокая процентная ставка.

Сегодня почти все банки требуют при заключении договора вносить от 10 до 60% от суммы кредита как своего рода доказательство надежности клиента. Это показатель готовности нести ответственность по взятым на себя обязательствам и страховка на случай непредвиденных ситуаций. Подобное предложение в некотором роде выгодно и заемщику – таким образом он сможет получить более выгодную процентную ставку.

Обычно чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо выполнить ряд условий: потребуется залог, необходимо купить полис страхования жизни и здоровья и найти банк, готовый выдавать такие кредиты на жилье.

Для чего предназначен каталог AppData

Ищем папку «AppData» на Windows 7

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Льготы от государства

Вариант подойдет для отдельных категорий граждан. Причем свои программы есть в разных регионах. Абсолютно везде действуют следующие льготы:

• Материнский капитал. Все 450 000 руб. заемщик имеет право направить на первый взнос по ипотеке.
• «Молодая семья». Есть возможность безвозмездно получить от государства огромную сумму денег на приобретение квартиры. Льготы доступны в порядке очереди семьям, где супругам не больше 35 лет. Второе условие – семья должна получить статус нуждающейся в местных органах власти. Таковой она будет признана, если у нее не будет личного жилья, либо площадь имеющейся квартиры на каждого члена семьи меньше нормы по региону. Размер субсидии начинается с 30%. При наличии детей она увеличивается. Проблема только в том, что очередь на самом деле большая. Ждать приходится по несколько лет. Если одному из супругов исполнится 35 лет, то семья выбывает из очереди.
• Военная ипотека. Из названия понятно, что ее оформить могут только военнослужащие по контракту. Здесь военный не только оформляет ипотеку без первого взноса, то и не тратится на ее погашение.

Программы, созданные специально для молодых семей и использование в сделке материнского капитала

В рамках подобных программ молодые пары могут не вносить первоначальный взнос вообще или делать это в минимальном размере. Но сперва молодым семьям придется доказать факт того, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.
На основании этого документа клиентам-участникам акции делается социальная выплата, которая путем безналичного перевода отправляется на их банковский счет.

Использовать подобную помощь можно на покупку любых объектов на первичном или вторичном рынках недвижимости для постоянного проживания в них. Ярким примером организации, в которой можно получить подобную выплату, выступает Сбербанк.

Совет: прочитайте так же Как взять ипотеку в Сбербанке: условия

Еще один вариант, как получить ипотеку без первоначального взноса – это использовать материнский капитал за рождение ребенка. Благодаря этим деньгам получается покрыть первый платеж в полной мере, дальше заемщикам остается лишь платить проценты и сумму долга. Кредиторы выставляют ряд требований к тем клиентам, которые желают получить ипотеку по программе молодой семьи и гасить первоначальный взнос материнским капиталом:

• Наличие хорошей заработной платы обязательно, рассматриваются только «белые» начисления;
• Стаж на должности не меньше года на протяжении последних 5 лет;
• Обязательно иметь хорошую кредитную историю;

Такая программа есть в Сбербанке и носит название «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках нее клиенты могут гасить капиталом как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту. Для увеличения максимальной суммы кредита здесь можно привлечь созаемщиков. Еще более выгодные условия готовы предложить зарплатным клиентам.

​​Условия предоставления ипотеки без первого взноса

При стандартной ипотеке гражданин вносит в виде авансового платежа от десяти до двадцати процентов стоимости жилья. Для банка это показатель платежеспособности клиента и наличие определенных финансовых гарантий.

При предоставлении ипотеки без первоначального взноса финансовая организация рискует больше. В связи с этим как правило, ставки по кредитованию выше. Также ряд банков запрашивает поручительство или залог. Обязательно оформляется и страховка, притом максимальная.

Несмотря на определенные сложности, получить ипотеку с нулевым платежом на старте возможно и эта программа реализуется в большинстве регионов России.

Программы популярных банков

Сбербанк

Главная альтернатива ипотеки без первого взноса у Сбербанка — это программа Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Как нетрудно догадаться из названия, это кредит под залог недвижимости. Условия:

• Процентная ставка: 12 % (для работников Сбербанка) / 12,5% (для всех остальных),
• Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
• Сумма кредита: от 500 000 до 8 000 000 рублей,
• Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
• При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
• Залог жилья обязателен,
• Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
• Гражданство: РФ,
• Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Рассмотрение заявки займет до 6 рабочих дней.

Условия ипотеки от Сбербанка

ВТБ

ВТБ предлагает программу Нецелевой кредит под залог недвижимости. Аналогично со Сбербанком под залог ставится недвижимость, покупаемая заемщиком.

Условия программы следующие:

• Процентная ставка: от 11,1%,
• Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
• Сумма кредита: от 500 000 до 15 000 000 рублей,
• Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
• При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
• Залог жилья обязателен,
• Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
• Размер кредита не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости,
• Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Альфа банк

Данный банк предлагает программу Кредит под залог имеющегося жилья. Так же, как и в Сбербанке / ВТБ, в залог банку дается квартира заемщика.

Условия:

• Процентная ставка: от 13,29 %,
• Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ +0,6% к ежегодным выплатам. Здоровье и жизнь заемщика страхуется по желанию,
• Сумма кредита: от 600 000 рублей,
• Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
• Возраст заемщика: от 21 до 70 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 70 лет.
• Гражданство: РФ или любое иностранное государство,
• Требование к трудовому стажу: от 4 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Условия ипотеки от Альфа банка

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку без первого взноса все так же в залог имеющейся недвижимости. Соответствующая программа носит название Целевая ипотека.

Условия:

1. Процентная ставка для квартиры/таунхауса: 9,15 % (для работников банка и надежных клиентов), 9,2% (работники бюджетных организаций), 9,3% (прочие физ. лица). Процентная ставка для жилого дома с земельным уч-ком: 11,45% (для работников банка и надежных клиентов), 11,5% (работники бюджетных организаций), 12% (прочие физ. лица)
2. Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ +0,6% к ежегодным выплатам. Если вы отказываетесь от страховки, то происходит увеличение годовой ставки на 1 процентный пункт,
3. Сумма кредита: от 100 000 до 20 000 000 рублей,
4. Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
5. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет. Также возможен максимальный возраст заемщика: 75 лет (при наличие созаемщика, а также до исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита).
6. Гражданство: строго РФ,
7. Регистрация: Российская Федерация или место жительства / пребывания,
8. Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Ключевые возможности ипотеки от Россельхозбанка

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2020 – 2021 году в Лобне открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Лобни, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?
По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

Как рассчитать проценты по ипотеке Как выбрать условия ипотеки Как рассчитать выплаты по ипотеке?

Способы подтверждения дохода Ипотека с плохой кредитной историей Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Ипотека без первоначального взноса Полная стоимость ипотеки Материнский капитал при ипотеке

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Лобне

Зачем проводить обработку?

Банки, предоставляющие ипотечный кредит без первоначального взноса

Многие банки разрабатывают свои проекты для выдачи ипотечного кредита без внесения первоначального взноса. Изучение всех предложений позволит подобрать подходящий вариант:

1. ВТБ24. Организация предлагает военную ипотеку с внесением первоначального взноса государством (под 13%).
2. Сбербанк. Оформляет ипотеку по материнскому капиталу (под 12,5 %).
3. Альфа-банк. Кредитует под залог имеющегося жилья (под 12,3 %).
4. ЗапСибКомБанк. Освобождает от необходимости уплачивать первый взнос (под 16%).
5. Дельта Кредит. Для выплаты платежа предлагает кредиты на потребительские нужды (под 15%).
6. Тинькофф Банк. Разработал две программы. Первая предполагает приобретение жилья на вторичном рынке, вторая распространяется на новые квартиры (под 8% и 6% соответственно).
7. Банк Жилищного Финансирования. Специальная программа банка не предусматривает уплату первоначального взноса (под 12,99%).

Все банки заинтересованы в клиентах, пользующихся их специальными программами. Но для совершения сделки необходимо представить достоверные документы.

Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

Их условия и особенности выдачи ипотечных кредитов отличаются в зависимости от типа выбранного жилья и льгот, на использование которых имеет право заёмщик.

Банк-кредитор	Предлагаемые условия программ	Отличительные особенности
Банк Москвы	● проценты — 15.95%; ● максимальный срок до 50 лет; ● выдача ипотеки в рублях до 80% от стоимости приобретаемого жилья.	большой срок кредитования, возможность привлечения неограниченного числа созаемщиков
Россельхозбанк	● процентные ставки — от 13%; ● срок кредитования до 30 лет; ● максимальная сумма ипотеки до 12 000 000 рублей.	обязательное страхование, невыполнение которого влечёт за собой уменьшение суммы ипотеки
Газпромбанк	● процентные ставки — от 11.95%; ● срок кредитования до 20 лет; ● сумма ипотеки зависит от стоимости жилья, может быть выдана в размере более 80%.	довольно гибкие проценты для каждого клиента индивидуально

В Сбербанке

Сбербанк допускает возможность для клиентов отказаться от внесения первоначального взноса при выдаче ипотеки, который установлен от 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы, за счёт дополнительных гарантий.

По сути у клиента отпадает надобность копить на первоначальный взнос, поскольку он может получить ипотеку ещё и на него, если передаст банку под залог уже имеющуюся недвижимость, или заёмщик имеет право на льготные средства от государства.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно в этой статье.

Ипотека на жильё вторичного рынка недвижимости в Сбербанке включает покупку частного дома, квартиры или комнаты в коммунальной квартире.

Процентные ставки зависят от выполнения всех дополнительных условий банка, но минимально составят по этой программе от 15% годовых. Ипотека выдаётся в национальной валюте.

Сумма ипотеки зависит от стоимости приобретаемого жилья и составляет от 50% до 80% от размера оценки.

Срок кредитования может достигать 30 лет, если возраст заёмщика это позволяет. Банк рассматривает заявки в течение 3-5 дней и принимает решение.

В ВТБ 24

Так же, как и в Сбербанке, в банке ВТБ 24 разработана программа, которая позволяет отказаться от первоначального взноса на похожих условиях.

Банк сотрудничает с государственными программами материнского капитала, военной ипотеки и государственных субсидий, использование которых означает не задействование личных средств.

Помимо этого, заёмщик может предоставить банку в залог уже имеющуюся собственность, которая станет гарантией погашения ипотеки, чтобы избавиться от необходимости вносить стандартный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Процентные ставки в ВТБ 24 зависят от других сопутствующих условий, но их минимальный размер исчисляется в 15.95% годовых.

Срок кредитования, так же, как и в Сбербанке, может достигать до 30 лет в зависимости от возраста заёмщика.

Максимальная сумма ипотеки значительно выше, чем предлагают другие банки — до 90 000 000 рублей, что позволяет приобрести квартиру в большом городе. Ипотека выдаётся в рублях.

Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные условия и процедура оформления.

Читайте подробнее про ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 в этой статье.

Видео по теме:

Почему банки выдают кредит без первого взноса

Так как ипотечное кредитование приносит банковским организациям значительную прибыль, ипотечный кредит без первоначального взноса стал реальной услугой.

Для этого были разработаны особые условия обслуживания и требования:

• далеко не по всем программам можно получить средства без внесения первого взноса;
• снижены лимиты получаемых денег;
• может потребоваться предоставить дополнительные документы;
• наличие поручителей – обязательно, что гарантирует своевременную выплату средств банку;
• особую популярность получили специальные предложения от застройщиков, позволяющие быстрее реализовать первичную недвижимость.

Что делать, если нет льгот и субсидий?

Если вы не попадаете ни под одну льготную категорию граждан, есть еще несколько вариантов, как можно обойти первый взнос при ипотечном кредитовании.

• Получение первого взноса через потребительский кредит.

  Самый доступный для всех способ – кредит на первый взнос. Однако, можно, а главное, нужно ли брать такой кредит — большой вопрос.Этот способ очень сильно увеличит финансовую нагрузку, то есть придется выплачивать два кредита одновременно, что тяжело для большинства обычных граждан. Некоторые банки предлагают систему, нужно сначала подать заявку на ипотеку, а после уже на кредит на первый взнос.

  Но не стоит забывать, что банковские служащие в этом случае будут очень внимательно изучать вашу платежеспособность.

• Акции.

  Сегодня многие банки совместно с застройщиками для привлечения клиентов и увеличения количества продаж предлагают различные недолгосрочные акции по ипотеке, в том числе оформление без первого взноса (подробнее о том, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса от застройщика, читайте тут). В таких маркетинговых акциях чаще всего участвуют непопулярные варианты недвижимости, ограничен выбор и время.

• Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

  Первым взносом может стать ваша уже имеющаяся в собственности квартира или дом. Но это большой риск, ведь можно потерять все, если не выплатить ипотеку, остаться даже без скудной крыши над головой. Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям банка: быть пригодной для жизни, ликвидной (легко продаваемой) и находиться в нужном районе.

• Дополнительное обеспечение.

  Помимо недвижимости первым взносом могут стать и другие ценности, такие как ценные бумаги, акции, драгоценные металлы или автомобиль. Но банки примут лишь то, что им действительно выгодно.

Предлагаем посмотреть видео о том, как получить квартиру в ипотеку без первоначального взноса:

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? На практике банки крайне неохотно соглашаются одобрить займ без первоначального взноса. Более того, большинство организаций и вовсе не принимают даже к рассмотрению заявки от клиентов, если в анкете указано желание оформить покупку квартиры без ПВ.

Причин такого поведения несколько. Начнем с того, что само кредитование, в том числе и ипотечное, — это бизнес. А в любом рынке оформление сделки не начинается до просчитывания всевозможных рисков, возможных прибылей и убытков. Поэтому банки оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и даже внешний вид — все это информация, помогающая определить степень риска при выдаче займа.

Первоначальный взнос в контексте такой проверки — это гарантия сразу в двух вопросах:

• Чтобы получить или накопить ПВ, нужно обладать дисциплинированностью, хорошей работой или, по крайней мере, ценностью на рынке труда. Исключения единичны. Поэтому сформированный первоначальный взнос характеризует заемщика в положительном ключе;
• Если что-то пойдет не по плану и недвижимое имущество, приобретенное клиентом в ипотеку, придется срочно продавать для компенсации и предотвращения убытков, то ПВ поможет выйти в плюс даже в такой сделке. Ведь попавшие к банку квартиры и дома от неудачливых заемщиков — это не только актив, но и статья расходов. Дома нужно содержать, оплачивать коммунальные услуги, делать взносы за участие на торгах, оплачивать работу юристов и страховщиков. Поэтому банк стремится избавиться от такого «счастья» в как можно более сжатые сроки. А для быстрой продажи необходимо установить цену чуть-чуть ниже среднерыночной. Уплаченный заемщиком первоначальный взнос как раз решает эту проблему — сумма не только компенсирует дисконт при продаже, но может даже позволить банку немного выйти в плюс на сделке.

Поэтому для банка кредитование без ПВ автоматически входит в категорию высокорискованных операций. Разумеется, весь получившийся риск закладывается в процентную ставку и в целом более жесткие условия сотрудничества.

Насколько сильно отличаются условия?

Особенности условий такого кредитования таковы:

• Более высокая процентная ставка. Таким образом, прибыль, полученная за счет более высокой ставки, хотя бы частично компенсирует отсутствие ПВ;
• Более жесткие критерии отбора заемщиков. К примеру, оформить ипотечный кредит без ПВ с плохой кредитной историей будет значительно сложнее, чем с ПВ;
• Станут недоступны некоторые программы кредитования. Например, в некоторых банках ипотеку без ПВ дают только на вторичку, в других — только на жилую эксплуатируемую недвижимость, в третьих не дают займ без ПВ на строительство и т.д.;
• Ипотечный кредит без первоначального взноса дают только тем, кто предоставит безупречный пакет документов. Всевозможные получатели «серых» зарплат, фрилансеры и, тем более, неработающие практически наверняка будут проигнорированы банком;
• Наконец, банк может потребовать дополнительного обеспечения займа. Например, это может быть привлечение поручителей и/или созаемщиков, а также выдача кредита только под залог недвижимости или транспортного средства;
• Банк не даст ссуду без ПВ, если клиент отказывается оформить полисы страхования, навязываемые кредитором.

Одним словом, условия, конечно, сильно отличаются от стандартного ипотечного кредитования, причем в худшую сторону. Поэтому зачастую разумнее накопить ПВ, а затем уже обращаться в банк.

Оценка жилья

На первом этапе банк устанавливает размер ссуды на основе уровня дохода клиента. Однако основным фактором при расчете суммы является стоимость кредитуемого объекта. Она определяется специалистом путем анализа состояния, технических характеристик жилплощади, и проверки документов.

Как правило, банки предлагают воспользоваться услугами компаний-партнеров. Но заемщик может самостоятельно выбрать организацию, которая займется независимой оценкой. Примерная стоимость услуг специалиста – 3-5 тыс. рублей.

После проведения работ оценщик выдаст документ, в котором будет указана рыночная стоимость объекта. Этот отчет заемщик должен предоставить в банк вместе с остальными бумагами на недвижимость. По результата этой оценки и будет выставлена сумма допустимого кредита.

Так где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

В Москве вы можете обратиться в один из главных офисов банков, оказывающих такие услуги:

Главный офис Сбербанка: г. Москва, ул. Вавилова, дом 19 Тел.: +7 (495) 500-55-50

Главный офис ВТБ: г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (800) 100-24-24

Главный офис Альфа-банк: г. Москва, ул. Каланчевская, 27. Тел: +7 (495) 620-91-91

Главный офис Россельхозбанка: г. Москва, проезд Красногвардейский 1-й, д. 7, стр 1. Тел.: +7 (495) 787-7-787

Главный офис Райффайзенбанка: г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (495) 721-99-00.

Главный офис банка Возрождение: г. Москва, Большой Златоустинский пер., д. 4. Тел: +7 800 755-00-05.

Главный офис банка Дельтакредит: г. Москва, ул. Моховая, д. 7. Тел: +7 (495) 960-31-61.

Главный офис банка Совкомбанк: г. Москва, Краснопресненская набережная, д.14, стр. 1. Тел: +7 (495) 988-00-00.

Главный офис банка Сургутнефтегазбанк: г. Москва, Ананьевский переулок, 5 стр. 3. Тел: +7 (800) 775-88-04.

Главный офис банка Металлинвестбанк: г. Москва, Славянская пл., 2/5/4 стр. 3. Тел: +7 (495) 727-97-97.

Главный офис банка Газпромбанк: г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1. Телефон: +7 (495) 913-74-74.

Главный офис банка Промсвязьбанк: г. Москва, пл. Славянская, 2/5/4, стр. 3. Телефон: +7 (495) 787-33-33.

Главный офис банка Уралсиб: г. Москва, проспект Мира, д.26, стр. 1. Тел: 8 495 723-77-21.

Завышение стоимости жилья

Завышение цены на жилье дает кредитополучателю возможность обойти требования банка. Это не совсем легальный вариант, но люди часто прибегают к нему.

Воспользовавшись подобной схемой, претендент на покупку квартиры сталкивается с рисками:

1. Оценка жилья может вскрыть подлог. Это происходит в тех случаях, когда цена значительно завышена.
2. Расписки от юрлиц для банка недействительны, и приобретение квартиры в новом доме окажется невозможной.
3. Не каждый продавец пойдет на такой шаг, потому что в дальнейшем покупатель может потребовать от него возвращения «первоначального взноса».

Однако сделка все же актуальна. Ведь договор составляется между покупателем и продавцом, где указанная стоимость не подлежит корректировке в банке.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Ипотека «Господдержка 2020»

Сбербанк России Лиц. №1481

от 300 000 до 12 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 20 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 6,1 %
Ставка

Ипотека «Вторичное жилье»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 600 000 до 60 000 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,4 %
Ставка

Ипотека «На квартиру или долю»

«Росбанк Дом» Лиц. №2272

от 300 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 6,39 %
Ставка

Ипотека «Кредит на квартиру»

Альфа-Банк Лиц. №1326

от 600 000 до 20 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 7,99 %
Ставка

Ипотека с господдержкой 2020

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 600 000 до 12 000 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 6,1 %
Ставка

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Также в качестве первоначального взноса многие банки принимают материнский капитал. На материнский капитал имеет право молодая семья, в которой имеется двое и более детей. Причем хотя бы одному из родителей не должно быть более 35 лет.

Использовать материнский капитал для внесения первого взноса можно в любой момент после его получения. Эта возможность определяется Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Чтобы получить мат. капитал, вам следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или регистрации. С собой следует взять заявление, паспорт и свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.

Однако, не все банки выдают ипотеку под материнский капитал. Выдают ипотеку, в которой вместо первого взноса используется материнский капитал, следующие банки:

• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа банк
• Россельхозбанк
• Промсвязьбанк
• Газпромбанк

Чтобы участвовать в программе ипотечного кредитования с материнским капиталом вам потребуются следующие документы:

1. Заявление на получение ипотеки. Оформляется в отделении банка.
2. Сертификат на получение мат. капитала. Оформляется в Пенсионном фонде.
3. Паспорт/ИНН/СНИЛС, любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
4. Справка 2-НДФЛ.
5. Документы, подтверждающие право собственности на жилье.

Также при помощи мат. капитала можно:

• Уменьшить срок ипотеки,
• Уменьшить ежемесячные выплаты,
• Полностью погасить ипотечный кредит.

Заключение ипотечного договора

На что обратить внимание при подписании договора:

Право пользования залоговой недвижимостью. Купленная в ипотеку квартира обременяется банком, поэтому он может ставить свои условия на использование заемщиком жилья. Кредитор может диктовать свои правила, касающиеся регистрации в квартире, сдачи в наем, перепланировки.

Ответственность заемщика и права выгодоприобретателя. В договоре должно быть прописаны, какие штрафные санкции применяются за просрочку

Также важно ознакомиться с условиями, при которых банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения.

Данные о кредите: срок, сумма, ежемесячный платеж, порядок и график погашения. Все эти сведения обязательно должны содержаться в соглашении и быть такими же, как было оговорено изначально.

Как правило, договор ипотеки в каждом банке составляется по стандартному образцу. Меняются лишь данные о заемщике, недвижимости, сумме кредита. Некоторые банки размещают шаблон ипотечного договора на официальных сайтах, чтобы заемщики заранее могли с ним ознакомиться.

Важно! После подписания договора, его потребуется зарегистрировать в Росреестре в течение 30 дней.