Что такое деньги

Узнаем технические характеристики компьютера

Пример

Как-то на вокзале ко мне подошел мальчик лет 8 и попросил денег на хлеб, так как мама больна и братья голодные. Я взял мальчишку за руку и сказал: «Пойдем, купим хлеба!» Конечно, я бы купил не только хлеб, а набор продуктов. Но он отказался и попросил деньги. Я понял, что ребенок вовсе не голоден. Получив желаемое, он посчитал бы, что деньги даются без труда, и продолжал попрошайничать, а мне достался бы неоплаченный долг.

Попробуем разобраться, почему не все имеют достаток. К одному деньги сами текут в карман, а другой спускает весь заработок за один день. Почему это происходит?

Люди часто жалуются на нехватку денег, объясняя свою бездеятельность недостатком средств. На самом деле, все наоборот. Бедность это результат неправильной жизни, ошибок и бездумного существования. Тот, кто хочет стать богатым, не прилагая усилий, становится на скользкую дорожку. Недостаток средств результат безбожия, грубых ошибок, нарушения божественных законов.

Минусы эмиссии денег

• Эмиссия денежных средств может таить в себе опасность, в первую очередь безналичная. Когда экономика страны на подъеме, банки начинают снижать требования к заемщикам и выдавать больше займов. Граждане берут больше потребительских кредитов и тратят их на различные товары и услуги. В этом случае спрос начинает превышать предложение – экономика не может нарастить в таком темпе производство. Как следствие начинают расти цены.
• Для коммерческих банковских организаций выдача кредитов заемщикам с низкой платежеспособностью увеличивает риски невозврата займов.
• Еще слишком большое количество денег в обороте увеличивает темпы роста инфляции. В этом случае Центральный банк может повысить минимальную ставку, и поднимутся ставки по кредитам для физических и юридических лиц. Это повлечет за собой снижение спроса на кредиты и не даст инфляции расти.
• Чрезмерный выпуск денег и увеличение денежной массы может привести к увеличению задолженности физических и юридических лиц перед банками.
• Увеличение денежной массы в обращении опережает рост ВВП, что может привести к финансовому кризису.
• Еще один минус – нарушение платежного баланса в государстве. Когда растет инфляция, стоимость импортных товаров становится ниже, чем продукция собственного производства. В итоге страдают отечественные предприятия, которые не могут реализовать свою продукцию. В этом случае происходит отток денег из производства в торговлю.
• Экспорт товаров снижается, что приводит к уменьшению объемов производства и риску закрытия предприятий.
• Страдают также и потребители, так как происходит перераспределение доходов. Когда работник получает фиксированный оклад, при росте цен его реальный доход становится ниже. На полученную сумму человек сможет приобрести меньшее количество товаров и услуг. При этом доход работников торговой сферы сильно увеличивается.
• Возникает дефицит бюджета, так как затраты рассчитываются по текущим ценам, а налоговые отчисления производятся по ценам прошлых периодов.
• При безналичной эмиссии и выдаче кредитов банкам второго уровня существует риск, что банки могут употребить эти суммы для приобретения иностранной валюты и нецелевого использования.
• В настоящее время эмиссия денежных средств в России не обеспечивается золотом. Поэтому чрезмерный выпуск в обращение денежных средств может привести к обесцениванию национальной валюты.

[править] История возникновения

История изобретения денег

В экономической теории выделяют две основные концепции происхождения денег:

• Рационалистическая — деньги возникли как следствие определенного рационального соглашения между людьми из-за необходимости выделения специального инструмента для обслуживания сферы товарного обращения.
• Эволюционная — деньги выделяют из общей товарной массы, поскольку они наиболее пригодны для выполнения функциональной роли денежного товара. Тот или иной товар становится деньгами только в пределах некой особой общественной формы, товарного производства и обращения.

Предполагается, что еще 100 000 лет назад возникли бартерные операции — прямой безденежный обмен товарами. Однако в безденежных обществах в основном действовали подарки или займы. Следующим этапом стало появление товарных денег, то есть, в качестве денег стали использоваться различные материальные носители. Первое упоминание термина «деньги» датируется 3000 годом до Р. Х., это был клинописный текст на глиняной табличке из Месопотамии.

С древнейших времен деньгами были разные товары: меха зверей, металлические топоры, раковины каури и тому подобное. Однако, благодаря своим физическим свойствам наиболее употребительным всеобщим эквивалентом стоимости очень быстро становятся благородные металлы: золото и серебро. Впоследствии они приобретают форму монет.

В своей «Истории» Геродот указывает, что первыми использовать металлические монеты начали лидийцы . Современные ученые считают, что первые монеты были из электрума (сплав серебра с золотом) и чеканились около 650—600 г. до Р. Х. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и объединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объема, что есть очень удобным при обменных операциях.

Бумажные деньги или банкноты были впервые использованы в Китае во времена династии Сун. Эти банкноты эволюционировали из векселей, которые были в обращении с седьмого столетия. Тем не менее, они не вытесняют традиционных денег, и были в обращении наряду с монетами. В Европе банкноты были впервые выпущены Банком Стокгольма в 1661 году.

Не используйте один пароль для всех аккаунтов

Что такое денежная система

Определение

Денежная система — это порядок денежного обращения в стране, который складывается исторически и закрепляется законом. Денежная система функционирует для обеспечения населения финансами, ведения денежных операций.

Хорошо организованная система способствует экономическому развитию страны.

Порядок обращения денег в стране устанавливает государство, которое вводит официальную денежную единицу и запрещает хождение денег других государств.

Основные положения денежной системы РФ закреплены в Федеральном законе № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Официальной денежной единицей на территории России считается рубль. Использование других денежных единиц запрещено. Официальный курс рубля по отношению к иностранным денежным единицам ежедневно осуществляет Центральный Банк.

Составляющие элементы

Денежная система включает в себя следующие понятия:

1. Принятая к хождению денежная единица в стране: рубль, франк, доллар, лев и т.д.
2. Форма денег: бумажные, бумажно-кредитные и металлические.
3. Масштаб цен: соизмерение стоимости товара и покупательской способности.
4. Эмиссия, т.е. порядок выпуска дензнаков в обращение.
5. Курс национальной валюты и порядок обмена валюты.
6. Регулирование обращения денежных средств.

Примечание

Помимо национальной, существует международная денежная единица, принятая в какой-либо группе стран: евро, СДР, ЭКЮ.

Денежные единицы делятся на части: большие и мелкие, например, 1 доллар равен 100 центам.

Дензнаки, принятые к обращению, как правило, лишены своей стоимости. Они выполняют роль средств платежа, обращения и средства накопления.

Виды денег

Все деньги делятся на:

1. Наличные — это бумажные купюры, разменная монета, кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).
2. Безналичные — это средства на банковских счетах.

Бумажные знаки состоят из казначейских билетов и ассигнаций.

К банковским счетам относятся:

• электронные деньги;
• платежные пластиковые карты;
• кредитные пластиковые карты.

Какую функцию выполняют в обществе

В современной экономике принято выделять 5 функций денег. Они могут выступать в качестве:

1. Меры стоимости, когда оценка стоимости услуги или товара производится путем установления цены.
2. Средства обращения в процессе обмена.
3. Средства платежа, когда сумма выражается в денежных единицах, а не в количестве приобретаемого товара.
4. Средства накопления.
5. Мировых денег.

Последняя функция была сформирована в процессе развития внешнеторговых связей различных государств, в ходе оформления международных займов. До наступления 20 века ее выполняли благородные металлы. Сейчас их заменили резервные валюты.

Примечание

Резервными валютами считаются евро, швейцарский франк, американский доллар, японская йена, английский фунт.

О банке

Тинькофф — банк нового поколения. Основан в 2006 году известным российским бизнесменом Олегом Тиньковым. Опытный предприниматель решил рискнуть и создал финансовую организацию в непривычном для нас формате дистанционного обслуживания, без офисов и розничных отделений. Чтобы индивидуальные предприниматели и юридические лица могли удалённо, без посещения банка, открыть расчетный счет в банке Тинькофф.

Идея основана на успешном опыте США, где подобная форма весьма популярна. Для России это была революция банковской сферы, поскольку у нас привыкли все вопросы решать, придя в банк. Сначала Тинькофф занимался только кредитованием, постоянно расширяя перечень услуг. Сегодня клиентам предлагается широкий спектр услуг, например, дебетовые и кредитные карты, инвестирование и страхование, появилась возможность открыть расчетный счет для предпринимателей — ООО и ИП.

Тинькофф Банк на 1 января 2019 года занимает 18 место в рейтинге ЦБ РФ по размерам собственного капитала

Российские бизнесмены активно работают с Тинькофф Банком, поскольку это удобно и безопасно. В интернете множество положительных отзывов о простоте использования его приложений, а также высоком сервисе обслуживания.

Ознакомительный период действует для тех, кто впервые открывает расчетный счет, а также для тех, кто уже имеет его в другом банке. По истечении бесплатного периода можно продолжить обслуживание, если выбрать и оплатить один из тарифов.

Эволюция форм и видов денег. Сравнительная характеристика Бумажных и кредитных денег.

История развития
денег – это
история развития товарного обмена. По
мере развития общественного производства
меняются формы и виды денег.

В
процессе своей эволюции деньги принимали
различные формы в зависимости от того
или иного уровня развития товарных
отношений. На отдельных этапах
исторического развития преобладала
своя форма денег.

Первая форма
денег — полноценные деньги (П.Д.). П.Д. имели
товарную
природу,
обладали
собственной
внутренней
стоимостью.
К П.Д. относились
металлические
деньги:
слитки и монеты из серебра и золота.
Особенностью полноценных денег было
то, что их
номинальная
стоимость
в основном соответствовала
стоимости
содержащегося
в
них
металла.

Полноценные деньги
постепенно вытесняются неполноценными,
происходит демонетизация
золота.
Под демонетизациейзолота
понимается процесс
утраты
золотом
функций
денежного
товара.

Неполноценные
деньги – это
знаки (представители) стоимости товаров,
находящихся в обращении.

Неполноценные
деньги утрачивают
товарную
природу,
не
обладают
собственной
внутренней
стоимостью.
В отличие
от денежного товара неполноценные
деньги нельзя использовать на
потребительские нужды.

Виды
неполноценных денег. Различают
следующие виды
неполноценных
денег:

1. государственные
бумажные деньги (казначейские билеты)
– это бумажные знаки стоимости,
выпускаемые государством (в лице
казначейства или минфина) для покрытия
своих расходов, не разменные на золото
и наделенные принудительным курсом;

2. кредитные деньги
– это выпускаемые банками кредитные
знаки стоимости, которые обладают
свойствами денег.) Кредитные деньги
прошли следующую эволюцию: вексель,
банкнота, чек, электронные деньги,
пластиковые карточки;

3. разменные
(билонные) монеты.

Сходство кредитных
денег с бумажными:
1) это неполноценные деньги, не имеют
собственной внутренней стоимости; 2)
покупательная способность определяется
их предварительной стоимостью.

Отличия кредитных
денег от бумажных: 1)
Кредитные деньги имеют кредитную
природу,
т.е. являются знаками кредита, а не только
знаками стоимости. 2) Различный
порядок эмиссии.
Бумажные деньги выпускаются гос-вом в
порядке безвозвратного финансирования,
кредитные деньги выпускаются гос-вом
на основе кредитных операций и возможно
их возвращение при погашении ссуд. 3)
Эмитентом бумажных денег является
казначейство (Минфин), а кредитные
деньги выпускаются банками. 4) Бумажные
деньги ни чем не обеспечены, а кредитные
имеют кредитное обеспечение. 5) Различны
закономерности их обращения. Если
бумажные деньги не устойчивы по своей
природе, то кредитные деньги могут быть
устойчивы, а могут и обесцениваться.

Какие функции в экономике выполняют деньги

Это средство используют для определения ценности товарных ресурсов, являющихся частью хозяйственной жизни общества. Благодаря абсолютной ликвидности валюта играет роль фундамента экономической системы каждого государства. Любые виды денег в наше время представляют собой универсальное мерило стоимости продуктов и услуг. Сущность данного платежного средства раскрывается в его пяти функциях:

1. Мера стоимости. Используются для выражения цены всех товаров и услуг, сравнимых качественно и одинаковых количественно.
2. Средство платежа. Функция выполняется при получении товаров в кредит, оплаты коммунальных услуг, налогов и выплаты зарплаты.
3. Средство обращения. Позволяют упростить процесс обмена и получения продукции.
4. Средство накопления и сбережения. Самая удобная форма хранения богатства за счет высокой ликвидности.

В некоторых источниках к свойствам денег причисляют их выход на международный рынок. Мировыми денежные средства становятся, когда участвуют в обороте финансов между несколькими государствами. Деньги, применяемые для поддержания международных экономических отношений, называют валютой. Она может быть иностранной и государственной. Большой популярностью в России среди зарубежных валют пользуется доллар и евро из-за высокого разменного курса. К иностранным деньгам относят:

• средства на счетах в денежных единицах иностранных стран и в международных денежных единицах;
• денежные знаки в форме монет и банкнот, являющиеся законным платежным средством какого-либо государства и находящиеся в обращении в настоящий момент.

Лев

Львы всегда были теми людьми, что ценят деньги, даже ночью во сне они видят, как становятся богачами. И в этом декабре 2020 их давняя мечта осуществится благодаря большому практическому опыту, который они накапливали с юных лет.

Львы перестанут думать или беспокоиться о том, что завтра нужно что-то делать, чтобы заработать себе на жизнь. Пустые карманы сами собой наполнятся звонкими монетами! Настал час взять свою удачу за рога и отважиться пойти в казино или попытать счастье в лотерее.

Главное — не упустить подходящий момент, чтобы прекратить делать серьезные ставки. Иначе фортуна уйдет так же быстро, как и пришла. Жизнь Львов порой полна трудностей, но с приходом последнего месяца года оптимистический дух, посланный Вселенной, сделает их самыми счастливыми и самыми богатыми.

Определение понятия «деньги»

Простыми словами «деньги» – общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязывает принимать их в качестве оплаты (законы ФЗ №86, ГК РФ ст.140). Краткое определение понятия в экономике основано по Марксу – это бумажные, металлические или электронные знаки, которые выступают мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, выполняющие роль универсального и всеобщего эквивалента. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.

Денежные средства обменивают на любые товары или услуги, определяют их ценность в национальной валюте. Это позволяет производить оценку предметов разных категорий, например, при обмене. Также деньги позволяют оценить труд специалистов различных классов и областей, так как являются универсальным средством вознаграждения за работу.

По версии Маркса, ценность товара определяется квалификацией специалистов, его производивших. Учитываются трудовые и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными сотрудниками дороже, чем «кустарное» изготовление любителями. В первом случае времени уходит больше, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше вложено сил и трудов, тем дороже продукция.

Универсальным средством обмена могу выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой предмет. Но в отличие от денег, товары в определенный момент выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что только деньги являются разрешенным платежным средством.

При этом финансы обезличены – бумажные банкноты (билеты Банка России) и монеты не бывают именными, и не могу принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же купюра является собственностью гражданина до тех пор, пока находится у него. Но доказать, что она именно его, сложно. Поэтому, найдя деньги на улице, люди имеют право присвоить их, но лишь в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.

Денежные средства имеют три основных формы:

1. бумажные (подробнее: о бумажных деньгах и монетах в РФ);
2. металлические;
3. электронные или виртуальные (дополнительный материал: о плюсах и минусах электронных денег).

Если углубиться в терминологию, то деньги, в частности бумажные и металлические, это лишь билеты Банка России (или Центрального Банка иного государства). Их ценность полностью или частично обеспечена золотыми или золото-валютными запасами государства и его финансовым состоянием в целом. Они могут храниться в наличной форме, на руках владельца, и свободно переводиться в безналичную, путем внесения в платежный терминал, банкомат, кассу банка. Таким образом, ценностью финансы наделяют обязательства государства, а сами они являются лишь номинальным эквивалентом.

Виды денежных средств

Современной экономике известно 5 основных видов денежных средств. Самым старым видом считаются товарные деньги, а к новейшим относят криптовалюту, электронные деньги.

Товарные

Товарные деньги – это товары, участвующие в процессе бартера.

Сначала это были орудия труда, скот, соль – вещи, которым свойственно было окружать человека и которым он придавал особое значение. Позже товарными деньгами стали металлические монеты, а сегодня это любые реальные товары-эквиваленты, покупательская способность которых тождественна их стоимости.

Примечание

К этой же категории относят коллекционные монеты, олимпийские и юбилейные рубли. Их всегда можно обменять на реальные денежные единицы, получить прибыль.

Обеспеченные

К этому виду относятся все категории товарных денег, номинальная стоимость которых отображена на лицевой стороне и полностью совпадает с рыночной. К примеру, монета из золота, на которой указан вес в 2 грамма будет стоить столько же, сколько стоят 2 грамма золота на текущий момент.

Фиатные

Фиатными называют денежные средства, стоимость выпуска которых намного ниже той цены, которая на них обозначена. Они бывают металлическими, бумажными. Примером фиатных средств могут послужить доллар, рубль, фунт, другая валюта любого номинала.

Электронные

По сути, это те же фиатные средства, но выраженные в электронном виде. В отличие от бумажных и металлических, они могут передаваться посредством электронных терминалов, по интернету. К этой категории относятся все виды криптовалюты.

Кредитные

Кредитные средства – это средства, взятые в долг. Их возврат может быть произведен в виде товарных, обеспеченных, фиатных или электронных денег. А оформление долга выполняется посредством заполнения договора, векселя, расписки.

Примечание

В условиях современной рыночной экономики стало актуальным разделение денег на безналичные и наличные. Безналичные отображаются на банковских счетах, передаются путем перевода с одного счета на другой. Наличные имеют физическую форму, обеспечивают конфиденциальность передачи, но не дают возможности расплатиться удаленно.

Существующие виды

Все деньги можно разделить на две основные группы: полноценные и неполноценные. Полноценным называют те, стоимость которых равна стоимости расходов на их производство. В свою очередь их делят на товарные и металлические.

Неполноценными называют те деньги, на которых стоит стоимость большая, чем стоимость расходов. Они также делятся на два вида: кредитные и бумажные.

Помимо этих основных групп, деньги можно разделить на:

1. Металлические.
2. Бумажные.
3. Кредитные.
4. Электронные платежи.

Теперь постараемся узнать о каждом виде по отдельности.

Монеты или металлические деньги

Монеты могут быть медные, серебряные или золотые. Они являются действительными деньгами, так как их номинальная стоимость соответствует реальной цене металла из которого они производятся.

Металлические деньги появились в 7 веке до н.э. Они имели круглую форму и их стандарты гарантировались государственной чеканкой. Так как они не портились, монеты завоевали большую популярность. Металлические деньги и сейчас встречаются во всех регионах планеты, но в небольшой концентрации. Их заменили более лёгкие деньги — бумажные.

Бумажные деньги

Самым распространенным видом денег являются бумажные. Их можно встретить во всех уголках земли, и правом на их выпуск обладает только государство. Бумажные деньги, которые выпущены в обращение только центральным банком страны называются банкнотами.

Бумажные деньги лишены самостоятельной стоимости, поэтому были снабжены государством принудительным курсом. Они выполняют две функции:  во-первых это средство обращения, во-вторых — средство платежа.

Кредитные деньги

Эти деньги образуются когда процесс купли-продажи происходит в кредит. Они являются обязательством, которое должно быть погашено в установленные сроки настоящими деньгами.

На данный момент их можно разделить на:

1. Вексель. Это письменное обязательство в котором оговаривается когда, где и сколько должен выплатить должник. На сегодняшний день существуют казначейские, дружеские, коммерческие и банковские векселя.
2. Чек. Это своего рода документ на котором указывается сумма в приказном порядке передаваемая от владельца счёта, предъявителю чека. Их используют для того, чтобы получить наличные деньги в банке.
3. Электронные деньги. Они появились благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники. С каждым днём этот вид денег завоевывает все большую популярность благодаря своей простате в использовании. Эти деньги обладают многими общими чертами с наличными. У них одинаковая денежная единица, поэтому одни могут перевоплощаться в другие.
4. Кредитные карточки. На таких карточках имеются кредитные деньги. Они широко распространены сегодня и повсеместно принимаются в качестве оплаты. Единственное, они имеют психологические ловушки, в которые люди попадают каждый день. Ведь со счета можно взять сколько угодно денег, но может не быть возможности расплатиться после. Существует ряд правил, который поможет вам быстро погасить кредит, читайте здесь.

Электронные платежи

Рассматривая какие виды денег существуют в наше время, нельзя упустить электронные платежи.

Уже у большинства соотечественников имеются электронные кошельки. С них при помощи электронных денег можно оплачивать спутниковое телевиденье, коммунальные платежи, интернет, мобильную связь и многое другое. И практически все эти платежи можно произвести через интернет, не выходя из дома. Также плюсом электронных денег можно назвать и то, что возможны переводы между частными лицами в любое время суток с минимальной комиссией.

Деньги в прошлом

Мы рассмотрели какие деньги существуют сейчас, но ведь всегда интересно узнать предысторию. Какими деньгами, расплачивались люди в прошлом?

В то время, когда деньги только начинали набирать обороты, их функцию выполняли какие-либо товары. Можно было обменять изделия на продукты и наоборот. В качестве платежных средств выступали шкурки животных, ракушки, жемчуг и многое другое. Единственным минусом таких денег было то, что их слишком много в природе. Устранили этот недостаток появившиеся со временем монеты. Их тоже можно отнести в категорию товарных денег, так как есть возможность переправлять их в украшение.

Товарные деньги не изжили себя и по сей день. Например, в местах лишения свободы платежным средством иногда выступают сигареты, а в пионерских лагерях — это жевательная резинка.

Итак, мы рассмотрели существовавшие деньги в прошлом и сейчас. С каждым днём все меняется, поэтому и способ расчёта не стоит на месте.

Средство платежа

Как средство платежа, деньги применяются в следующих сферах:

1. Оплата труда работникам;
2. Платежи в финансовые фонды;
3. Дарение;
4. Платежи по долговым обязательствам;
5. Страхование имущества

В форме средства платежа деньги используют при продаже товара, при выплатах зарплаты, на оплату штрафов и в других случаях.

Как пример погашения долгового обязательства — это покупка товара в кредит. В таких случаях получается, что вы оплачиваете свой долг по кредиту.

Между моментом покупки и датой последнего платежа проходит некоторое время, поэтому могут поменяться условия.

Также могут поменяться кредитор и должник.

С учетом инфляции часто бывает такое, что стоимость товара оказывается неравной стоимости платежа. Также, выполняя функцию средства платежа, деньги участвуют в обращении, передаваясь между субъектами.

Функции денег: деньги изначально появились как средство платежа. Фото: pixabay.com

Современная денежная система.

Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, закрепленная законодательно. Она содержит следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды государственных денежных знаков; порядок выпуска (эмиссии) денег; регламентацию безналичного оборота; государственные органы по регулированию денежного оборота. Например, в современной России официальной денежной единицей является рубль, выпуск других денежных единиц запрещен, официального соотношения между рублем и золотом (или другими драгоценными металлами) не установлено, а исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному банку России.

Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак (доллар, евро, рубль и т.д.), который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Иногда она имеет золотое содержание, но следует заметить, что в современной экономике золотое содержание валюты чаще всего является номинальным, так как практически ни в одной стране мира деньги на золото непосредственно не размениваются.

Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления 1:10:100 (1 долл. США равен 100 центам, 1 рубль – 100 копейкам и т.д.).

Масштаб цен означает, что цены всех товаров и услуг измеряются определенным количеством денежных единиц. Например, говорят: «в нашем магазине батон хлеба стоит 6 рублей».

Денежное обращение состоит из движения наличных денег (в среднем в экономически развитых странах они составляют менее 15% от обращения) и безналичного оборота. Почти все деньги в современной экономике являются кредитными деньгами. Разменные монеты и казначейские билеты занимают в обращении малый удельный вес. Значительная (возможно даже, подавляющая) доля наличных денег вращается не в легальной, а в теневой экономике.

Кредитные деньги включают в себя:

1. Банкноты (банковские билеты) являются основным элементом наличной денежной массы.

2. Чеки и кредитные карточки – это главные средства безналичных расчетов.

В большинстве стран мира величина денежной массы (М, от «money» – деньги), оценивается следующими основными показателями:

М1 – металлические и бумажные деньги, а также чековые вклады, не являющиеся собственностью федерального правительства, федеральных резервных банков или депозитных учреждений;

М2 – состоит из М1 плюс срочные нечековые сберегательные вклады и небольшие срочные вклады (менее 100 тыс. дол.);

М3 – состоит из М2 плюс срочные вклады крупных размеров (100 тыс. дол. и более).

Для расчета совокупной денежной массы в РФ предусмотрены следующие денежные агрегаты:

М0 – наличные деньги (агрегат М0 введен в связи с тем, что наличные деньги играют в экономике России очень важную роль – более важную, чем в развитых странах);

М1 – равен агрегату М0 плюс расчетные, текущие и прочие счета, вклады в коммерческих банках, депозиты до востребования в Сбербанке;

М2 – состоит из М1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

М3 – включает М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Денежная масса в разных странах имеет различную структуру. Структура и динамика денежной массы в США приведена в Таблице 2.